Su calendario financiero personal para 2017

¿Se ha preguntado alguna vez, mientras miraba con envidia por encima del seto la casa del vecino, si ese brillante Beemer en el camino de entrada y la piscina recién remodelada en el patio trasero son signos de una familia que se está hundiendo en deudas o simplemente disfrutando de los frutos de la buena fortuna financiera?

A menos que haya visto su cuenta bancaria, probablemente nunca lo sabrá, pero si viven dentro de sus posibilidades, podría haber un método para explicar los nuevos juguetes:un buen presupuesto.

Obviamente, eso significa vigilar de cerca los ingresos y los gastos, así como el uso cuidadoso de la deuda. Incluye el uso de un calendario financiero, un mapa mensual de pagos vencidos, ingresos anticipados y eventos para recordar.

Ya sea que utilice un software financiero o tinta antigua en papel, mantener un calendario financiero puede ser la columna vertebral de un plan de presupuesto que lo ayude a administrar el dinero de manera efectiva.

Para tener una idea de algunas de las cosas que querrá incluir en su calendario, hagamos un recorrido mes por mes a lo largo del año. Algunas sugerencias pueden ayudar, y otras pueden no aplicarse a usted, pero ciertas cosas, como los plazos de impuestos sobre la renta, afectan a casi todos.

Las fechas importantes probablemente se ampliarán a medida que realice un seguimiento de sus ingresos y gastos. Las fechas variarán según el lugar donde viva, especialmente para artículos como impuestos estatales y locales, y cuotas de asociación de propietarios o condominios, por lo que esta lista no los incluye.

Obviamente, este es un punto de partida. Su trabajo consistirá en adaptar la lista para que se ajuste a sus plazos personales.

enero

• Aunque debería haber comenzado a trabajar en esto en el año calendario anterior, establezca metas financieras para el año y piense en cómo distribuirá el dinero para alcanzarlas. Decide cuánto quieres ahorrar para la jubilación además de entender el monto retenido de tu cheque de pago. Si planea comprar un artículo costoso, cree un plan de ahorro para eso. Determine qué tan grande será el fondo de emergencia que necesitará mantener (por lo general, equivalente a los ingresos de seis meses) y decida cuánto deberá reservar en cada período de pago para mantenerlo completamente financiado.
• Poco después del día de Año Nuevo, revise sus estados financieros del año anterior y busque patrones. Si necesita pagar una evaluación semestral de propietarios de viviendas en junio, asegúrese de presupuestarla. Decida cuándo pagará dichos artículos y establezca el objetivo de pagar un poco antes de la fecha de vencimiento. No olvide las primas de seguro y las cuotas de membresía.
• Piense en su 401(k) y otros planes de retención de ingresos. ¿Recibió un aumento que le permitirá contribuir más?
• Recuerde las fechas importantes. Si paga impuestos federales sobre la renta estimados, la fecha límite de pago trimestral, y la última para el año fiscal 2016, es el 17 de enero.
• Si planea comprar un seguro de salud conforme a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio federal, el 31 de enero suele ser la fecha límite para inscribirse o hacer cambios en la cobertura en 2017. Se aplican algunas excepciones, así que visite el sitio web Healthcare.gov para obtener más información. El incumplimiento de la fecha límite podría significar el pago de una multa fiscal.

febrero

• Organizar los documentos necesarios para preparar los impuestos sobre la renta estatales y federales. Ahora es un buen momento para programar una cita con un preparador de impuestos o para obtener un software de preparación de impuestos si planea hacer el trabajo usted mismo.

marzo

• Empiece a pensar en cómo financiar los planes de verano. Soñar despierto con las vacaciones puede ser un gran antídoto para la tristeza del final del invierno, pero a menos que comience a buscar ofertas y a ahorrar dinero, es posible que los sueños nunca se hagan realidad. Comience a buscar tarifas aéreas y paquetes de viajes, y lea artículos de viajes para obtener consejos de planificación. Considere crear una cuenta de ahorros para vacaciones independiente.
• Si está a punto de jubilarse, considere programar una cita con un experto en inversiones para revisar sus finanzas. Si tiene un exceso de deuda, reunirse con un asesor de crédito que podría ser un paso útil.
• Si tiene un hijo que asistirá a la universidad el próximo año, conozca los plazos estatales y federales para solicitar ayuda para estudiantes. Revise los procedimientos para préstamos estudiantiles si son parte del plan.

abril

• Mes fiscal. Si aún no se ha reunido con el preparador de impuestos, hágalo de inmediato. Si está preparando su propia declaración de impuestos federales, inicie el software y póngase a trabajar. Debe asegurarse de tener disponibles todos los W2, 1099 y otros documentos de ingresos que necesita. Si hiciste donaciones o donaste a organizaciones benéficas, reúne los recibos. Reúna todos los demás documentos relevantes, incluidas las declaraciones de impuestos sobre la propiedad y los recibos de guardería, necesarios para su declaración.
• Presente su declaración de impuestos antes del 17 de abril e incluya los pagos requeridos. Si paga impuestos federales trimestralmente, el 17 de abril también es la fecha límite para el primer pago de 2017. Esta fecha también es la fecha límite para presentar una prórroga.
• El 17 de abril es la fecha límite para las contribuciones de 2016 a sus planes de ahorro IRA y 529. Revise la información fiscal para obtener más detalles.
• Piense en cómo gastar su reembolso de impuestos. Considere invertir el dinero o usarlo para pagar deudas.

mayo

• Mayo es un buen mes para hacer un balance de sus problemas financieros a largo plazo. ¿Tiene un seguro adecuado para sus automóviles y bienes inmuebles? ¿Es suficiente su póliza de seguro de vida? ¿Debería poner más en el fondo universitario de sus hijos?
• Revise los plazos para los pagos que se realizarán en los próximos meses. La gente a menudo pierde la noción de las cosas durante el verano cuando los niños están en casa y las vacaciones están programadas. Asegúrese de ingresar las fechas de vencimiento en su calendario. Si cree que puede tener dificultades para recordar, considere configurar cronogramas de pagos automáticos en línea.

junio

• Es hora de hacer una revisión de mitad de año de sus finanzas. Si posee acciones, revise cómo se desempeñaron desde enero. Si agregó deudas no hipotecarias, considere medidas para reequilibrar sus gastos de modo que pueda pagarlas a tiempo o, mejor aún, liquidarlas por completo.
• Revise su flujo de caja, asegurándose de que las entradas y salidas estén equilibradas y de que esté cumpliendo sus objetivos de ahorro para la jubilación. Considere usar calculadoras de finanzas personales en línea para ayudar a hacer esto.
• Si paga impuestos estimados, recuerde la fecha límite del 15 de junio.
• El 30 de junio es la fecha límite para las solicitudes de ayuda financiera federal para estudiantes. Si tiene un hijo que va a la universidad, esta es la fecha límite para solicitar asistencia federal.

julio

• Revise sus finanzas si está planeando una escapada de verano. ¿Tiene suficientes calcetines para cubrir los gastos? Y piensa en cómo vas a pagar. Si tiene tarjetas de crédito que ofrecen bonos de devolución de efectivo para gastos de vacaciones, considere usarlas en el camino. Verifique sus millas de viajero frecuente si tiene tarjetas que las ofrecen y considere usarlas si está volando.
• Empiece a pensar en los gastos del regreso a clases. Si su estado ofrece un feriado de impuestos sobre las ventas para compras relacionadas con la escuela, averigüe cuándo es y planifique parte de sus compras alrededor de ese período.
• Mantenga registros de los gastos de los campamentos diurnos para los niños. Podrían ofrecer una deducción de impuestos el próximo año.

agosto

• Si estás en casa en agosto, revisa las cosas que se acumulan en tu garaje o casillero. Vende lo que no necesites en eBay o Craig's List, o dona a obras de caridad. Asegúrese de obtener recibos si dona. Si tiene un hijo que va a la universidad y ya no necesita ese auto destartalado que condujo a la escuela secundaria, considere donarlo también; podría ser una deducción valiosa en la declaración de impuestos del próximo año.
• Revise sus informes crediticios para asegurarse de que reflejen su comportamiento económico. Las anormalidades en los informes de crédito pueden alertarlo sobre fraudes y son importantes si planea pedir prestado o establecer una nueva línea de crédito.

septiembre

• La fecha límite estimada de impuestos federales del tercer trimestre es el 15 de septiembre.
• Septiembre suele ser un buen mes para comprar un automóvil, ya que el último modelo del año llega a su fin. Si desea comprar un automóvil nuevo, considere comprar en línea para obtener la mejor oferta.
• Cualquier modificación a una solicitud de ayuda financiera federal para estudiantes debe presentarse antes del 15 de septiembre.

octubre

• Si solicitó una extensión de la fecha límite del impuesto federal sobre la renta en abril, el 17 de octubre es la fecha límite para completar su declaración individual.
• Considere crear una cuenta para las compras navideñas y establezca una fecha límite para hacer un presupuesto y establecer límites en lo que gastará. Busque formas de ahorrar dinero en los gastos de vacaciones.
• Si es elegible para un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare o un Plan Advantage para 2018, el período de inscripción abierta comienza el 15 de octubre y finaliza el 7 de diciembre.
• Es posible que los empleados también tengan un período de inscripción abierta para la cobertura de salud de 2018 este mes. Si es así, compare los planes y considere si un cambio en el costo o en las circunstancias personales podría tener sentido. Si un plan dental es una opción, considere si debe tomarlo.

noviembre

• Los intercambios federales y estatales probablemente comenzarán este mes con la inscripción de 2018 para la cobertura de seguro médico en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Visite el sitio web Healthcare.gov para obtener detalles si está interesado en la cobertura individual.
• Revise los saldos que tenga en cuentas de gastos flexibles de cuidado de la salud, cuidado de niños y cuidado de ancianos. Estas cuentas generalmente están libres de impuestos si se utilizan de acuerdo con el código fiscal federal. Consulte las reglas que se aplican a cuándo se debe gastar el dinero y cuánto podría transferir al 2018.
• Considere sus necesidades de retención de impuestos para 2018, revise la retención del empleador de los ahorros para la jubilación y presente un nuevo formulario W-4 con su empleador si es necesario.

diciembre

• Es hora de revisar sus gastos de 2017. Compare sus estados financieros con sus propios registros y tome notas sobre dónde los gastos excedieron o no alcanzaron su presupuesto. Usa esa información cuando planifiques un presupuesto para 2018,
• Si tiene acciones, bonos, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, revise sus inversiones y considere si desea hacer cambios. Este es el último mes del año, por lo que podría considerar movimientos que tendrían consecuencias fiscales para sus declaraciones de impuestos de 2017.
• Si tiene más de 70 años y medio, recuerde realizar los retiros mínimos anuales requeridos en su IRA y cuentas de jubilación del empleador antes de fin de mes.
• Considere hacer contribuciones caritativas, que deben hacerse antes de fin de mes para calificar para una deducción en su declaración de impuestos de 2017.