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Qué hacer cuando recibe una factura médica sorpresa que no puede pagar

En los EE. UU., los costos del tratamiento de una sola enfermedad, accidente o embarazo pueden alcanzar fácilmente las cinco cifras. Incluso con seguro, eso puede dejarlo con un saldo adeudado sorprendente. Aquí encontrará algunas estrategias sobre cómo lidiar con la deuda médica.



Eres joven. Estás saludable. Pero eso no significa que no tendrá una emergencia médica mañana y tendrá que pagar algunas facturas enormes. Estos proyectos de ley pueden volverse abrumadores muy rápido y puede ser tentador simplemente ignorarlos.

Pero seamos claros aquí:tienes que pagarles. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la deuda médica es el tipo de cobro de deuda más común que se encuentra en los informes de crédito de los consumidores.

Si recibe una gran factura del hospital o del médico, asegúrese de seguir estos pasos.

Asegúrese de que los cargos sean precisos

¿Una de las razones por las que la atención médica es tan costosa? El sistema es un desastre y cometen muchos errores de facturación.

Algunos de los más comunes incluyen cargos por servicios que no recibió y medicamentos que nunca tomó. Si tiene una estadía prolongada en el hospital, a veces se le cobrará la tarifa de la habitación de un día completo, incluso si se retira por la mañana.

Aquí le mostramos cómo corregir errores en su crédito.

No ignore sus facturas

Este punto vale la pena repetirlo. Hagas lo que hagas, no ignores tus facturas, es una de las peores cosas que puedes hacer. Si lo hace, sus facturas eventualmente se enviarán a cobranzas, y no solo recibirá llamadas telefónicas molestas, sino que su puntaje de crédito se verá muy afectado.

Relacionado: 5 formas de manejar una factura médica sorpresa

No utilice tarjetas de crédito para pagar sus facturas médicas

Si tiene lo que parecen ser facturas médicas interminables, es posible que tenga la tentación de pagarlas en su totalidad con tarjetas de crédito para quitarse de encima a sus médicos. Pero nunca debe usar tarjetas de crédito para pagar sus facturas médicas.

Como hemos dicho en muchas de nuestras publicaciones anteriores, tener un saldo en su tarjeta de crédito puede generar un ciclo interminable de deuda debido a los pagos de intereses altos. Esto puede tener un efecto muy negativo en su puntaje de crédito.

Hay más espacio para negociar pagos de facturas médicas, a diferencia de otras deudas. Siempre que pague algo y establezca un plan de pago, puede obtenerlo haciendo pagos más pequeños por un tiempo. Los pagos médicos también tienen un interés bajo o nulo, lo que definitivamente no es algo que obtendrá con otros tipos de deuda.

Elabore un plan de pago sin intereses

Una cosa que aprendí cuando estaba lidiando con una enorme factura del hospital es que existen planes de pago sin intereses, pero "a menudo está escrito en letra pequeña en el estado de cuenta", dice Marcy Quattrochi, gerente de Asesoramiento Financiero en NorthShore University HealthSystem.

Dependiendo del hospital o consultorio médico, la cantidad que paga cada mes puede ser negociable. Comenzarán con un número que puede ser demasiado para ti. No tengas miedo de disuadirlos.

Solicite un descuento por pronto pago

Algunos hospitales y consultorios médicos le darán un descuento único por pagar su factura en una suma global dentro de los 30 días. "Tomamos un 10 % de descuento", dice Quattrochi.

Algunos expertos sugieren pedir un descuento aún mayor. Puede obtener algo de munición para su argumento utilizando el Libro azul de atención médica para ver lo que cobran otros hospitales o médicos cercanos por el tipo de atención que recibió. Si le cobraron mucho más, puede argumentar que merece una reducción de precio.

Solicitar asistencia financiera

Si no puede pagar nada, le sugiero que solicite asistencia financiera.

Afortunadamente, la mayoría de los hospitales ofrecen esta opción, pero cada uno tiene su propio procedimiento. En algunos, primero debe solicitar Medicaid (puede ser elegible si tiene menos de 26 años y gana menos de $15,856). Si lo rechazan, entonces solicita ayuda del hospital.

Otros hospitales tienen un proceso más sencillo, pero aún requiere mucho papeleo.

“Tenemos una solicitud que debe completar junto con sus declaraciones de impuestos, información de cuenta bancaria y cheques de pago”, dice Quattrochi. "Después de revisar eso, determinamos un descuento".

Aquí hay una lista de otros 35 programas de asistencia médica que pueden ayudarlo a cubrir sus facturas médicas.

Solicitar un préstamo

Obtener un préstamo debe ser el último recurso porque si no puede pagarlo, estará enganchado a la APR. Dicho esto, pagaría menos intereses que si tuviera un saldo en una tarjeta de crédito, por lo que le recomendamos que considere esta opción.

Si estás en esta etapa, echa un vistazo a Credible. Tienen una sección especial para gastos médicos y buscarán en el mercado para encontrar la mejor tarifa posible para sus necesidades específicas.

Trato con agencias de cobro

Si ha sucedido lo peor y sus facturas han ido a parar a una agencia de cobros, debe ocuparse de ello. Afortunadamente, las agencias de cobro internas (aquellas en el hospital o el consultorio médico) están más dispuestas a negociar planes de pago y posponer el envío de información a las agencias de crédito que los cobradores de deudas de terceros.

Aquí hay algunos consejos para ayudar a que el trato con las agencias de cobro sea un poco menos doloroso:

Sepa lo que pueden hacer los coleccionistas

Lo crea o no, los cobradores de deudas no pueden llamarlo una cantidad excesiva de veces (incluso antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m.).

Tampoco pueden:

  • Informe su deuda médica a las agencias de crédito si ha pasado menos de un año desde que se les entregó.
  • Reporte deudas médicas menores de $500 a las agencias de crédito.
  • Llamarlo al trabajo si les ha pedido que no lo hagan.
  • Amenaza con demandarlo sin razón significativa.
  • Decirle que ha cometido un delito al no pagar.
  • Amenazar con contarles a otros sobre su deuda (excepto a su abogado o cónyuge).
  • Y más.

Registre cualquier llamada telefónica y obtenga todo por escrito

Hablar con los cobradores de deudas puede calentarse rápidamente, pero no pueden amenazarlo. Si lo hacen, tiene motivos para demandar. Así que asegúrese de grabar sus llamadas telefónicas con cualquier cobrador de deudas que se comunique con usted.

Una vez que haya llegado a un acuerdo sobre lo que puede pagar, asegúrese de obtenerlo por escrito. No realice ningún pago hasta que tenga el documento físico.

Además, guarde todos los comprobantes de pago; de esa manera, si alguna vez hay dudas sobre su deuda, puede probar que pagó lo que dijo que pagaría.

Oferta para pagar algo

Obviamente, los cobradores de deudas quieren que se pague la totalidad de la deuda, pero sea firme y ofrezca pagar lo que pueda. Es probable que lo acepten.

Debe esperar una contraoferta, o un par de ellas. Después de todo, eso es lo que se supone que deben hacer los cobradores de deudas.

Si puede pagar la deuda en su totalidad, esto se verá mucho mejor en su informe de crédito, pero es probable que no pueda, que es la forma en que se metió en la situación en primer lugar. Solo ofrece pagar lo que puedas.

Resumen

Puede ser tentador ignorar las facturas médicas, ya que no hay una repercusión inmediata como cuando no paga su hipoteca o la factura de su tarjeta de crédito.

Pero como cualquier negocio, los hospitales y las oficinas médicas finalmente entregan las facturas impagas a las agencias de cobro. Y una vez que se involucren, su puntaje de crédito podría verse afectado por hasta siete años y la negociación se vuelve mucho más difícil.

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