11 maneras en que pagué $80,000 de deuda - en SOLO 3 años

Pagué $80,000 de tarjetas de crédito y deudas estudiantiles en solo tres años. Aquí hay 11 tácticas que usé para pagar la deuda rápidamente y recuperar el control de mi dinero.

Entre las edades de 25 y 28, pagué un poco más de $80 000 de deuda de consumo mientras ganaba solo $40 000 al año en mi trabajo de tiempo completo.

En la superficie, esto parecería una tarea casi imposible. Después de todo, una vez que se dedujeron los impuestos, casi todo lo que gané en el trabajo durante ese tiempo se destinó a pagar deudas y no me quedó dinero para pagar los gastos de manutención.

Pero utilicé una serie de tácticas para ahorrar dinero y ganar más, lo que finalmente me ayudó a pagar la deuda rápidamente. Fue en parte finanzas personales inteligentes y en parte ajetreo, pero, como resultado, ¡pude hacer grandes pagos y liquidar $80,000 de deuda en solo tres años!

Esto es lo que hice:

1. Refinancié algunas tarjetas de crédito con préstamos personales

Para cualquiera que se encuentre en el lado equivocado de la deuda de la tarjeta de crédito, los préstamos personales pueden ser un salvavidas. Si su crédito está al menos por encima del promedio (más o menos, eso significa al menos un puntaje de crédito de 650), es posible que pueda obtener un préstamo personal de hasta $35,000 a una APR más baja que la de sus tarjetas de crédito.

Esto es excelente por dos razones:primero, ahorrará dinero en intereses. Pero aún mejor, un préstamo personal viene con un período de pago fijo (generalmente tres o cinco años). Eso significa que está haciendo pagos fijos todos los meses y sabe exactamente cuándo se cancelará el préstamo.

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Además, use nuestra Calculadora de liquidación de préstamos para ver cómo los diferentes pagos y tasas de interés afectan su préstamo.

2. Conseguí un segundo trabajo en Starbucks

Trabajaría en mi trabajo diario de ocho a cinco, conduciría 45 minutos a través del tráfico de la hora pico y trabajaría otro turno de seis a diez de la noche; a menudo trabajaba otro turno de ocho horas los fines de semana.

Puse todas mis ganancias (y propinas) en mi deuda. Sí, fue agotador, pero sumaba entre $800 y $1,000 dólares adicionales al mes.

3. Me pagan por hacer encuestas y cosas así en línea

Si bien puede parecer demasiado bueno para ser verdad, en realidad se le puede pagar por realizar encuestas en línea.

Todos los días, las grandes empresas buscan personas reales para responder preguntas que les ayuden con su investigación de mercado. Ahora seamos honestos:no se hará rico respondiendo preguntas sobre qué marcas de jabón prefiere; el pago real de realizar encuestas en línea generalmente equivale al salario mínimo. Pero, si tiene tiempo para matar, puede ganar unos cuantos dólares por hora solo con su computadora portátil o su teléfono.

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4. Usé portales de compras que te devuelven el dinero por cada compra

No habría podido pagar la deuda rápidamente, si es que lo hubiera hecho, si hubiera gastado mucho dinero. Dicho esto, cuando tuve que gastar dinero, busqué programas de recompensas que me devolvieran una fracción de mi compra.

eBates es quizás el más conocido. Hoy me gusta Swagbucks, que te paga puntos de botín por cada $1 que gastas. Puede canjear los puntos por tarjetas de regalo rápidamente y gana un bono de $5 después de ganar sus primeros 2500 puntos SB.

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Upromise es otro programa del que me acabo de enterar y al que me uniré. Upromise le devuelve dinero en efectivo (¡a veces un 5 % o más!) cuando compra en más de 800 minoristas importantes. El programa tiene un componente de ahorro para la universidad, pero puede usar las recompensas para cualquier cosa, incluido el pago de deudas.

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5. Sí, usé tarjetas de crédito con devolución de efectivo para todas mis compras

Aunque pueda resultar sorprendente, seguí cargando con una tarjeta de crédito mientras pagaba la deuda. Aunque el mal uso de las tarjetas de crédito es lo que me hizo endeudarme en primer lugar, cuando estaba en la fase de pago, entendí el error de mis caminos. Había estado gastando demasiado dinero que no tenía. Aunque muchos expertos financieros dan un ultimátum a cualquier persona que haya gastado de más con sus tarjetas de crédito, que DEBE cortarlas, no me gusta depender de tarjetas de débito o efectivo para todos mis gastos diarios.

Sí, hay momentos en que ambos son convenientes. Pero si tiene la determinación de NO gastar más dinero del que tiene en una tarjeta de crédito, ¿por qué no usaría una?

Con la tarjeta de crédito adecuada, puede obtener entre un 1 % y un 5 % de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras y, lo que es aún mejor, tiene la tranquilidad de saber que existe una barrera entre usted y un pirata informático que podría apoderarse de su tarjeta.

Sí, por lo general no es responsable de las compras fraudulentas, incluso con una tarjeta de débito, pero hay una diferencia:si alguien carga cargos en su tarjeta de débito, ese dinero sale directamente de su cuenta bancaria y su banco puede tardar varios días en recuperarlo. devolver el efectivo. Mientras tanto, es posible que no pueda pagar las facturas o, lo que es peor, que le cobren cargos por sobregiro por retiros programados previamente. (Es probable que pueda solicitar que se le reembolsen debido al fraude, pero aun así, tener una tarjeta de débito comprometida es una molestia mucho mayor que si fuera una tarjeta de crédito).

Explore nuestras tarjetas de crédito recomendadas aquí.

6. Vendí millas de viajero frecuente no utilizadas

En una nota relacionada, si ha acumulado una cantidad sustancial de millas de viajero frecuente, hay sitios web que se las comprarán. Por ejemplo, cada vez que vende algo a un corredor externo, obtiene mucho menos de lo que valen las millas, pero si está endeudado, el efectivo es mucho más importante que unas pocas millas de viajero frecuente.

Diré que este es un movimiento algo incompleto, ya que las aerolíneas lo prohíben. En realidad, no vendí mis millas; más bien, los cambié por puntos que podrían usarse para tarjetas de regalo en lugares como Amazon. Este sitio describe cómo funciona la venta de millas de viajero frecuente (y los riesgos).

7. Conseguí trabajos independientes en línea

Si sabe usar una computadora, es probable que pueda ganar unos cuantos dólares adicionales brindando un servicio en línea. En el nivel más tedioso, los servicios como Mechanical Turk de Amazon le pagarán (principalmente centavos) por transcribir audio, categorizar imágenes y otras tareas mundanas. Si tiene un talento, como el dominio de varios idiomas, puede ganar más por traducir. Hice esto durante un par de semanas y gané probablemente $100 (mi tarifa terminó siendo menos de $1 por hora, así que seguí adelante).

Al ascender en la escala salarial, Fiverr es reconocido entre los trabajadores de la web por ser una fuente confiable para las personas que hacen bien las tareas pequeñas. La esencia es que ofreces vender un servicio por $5. Los servicios en Fiverr van desde lo útil (diseñar un logotipo, grabar la introducción de un podcast, retocar una foto) hasta lo extravagante (tostarte en Twitter, grabar un saludo divertido en el correo de voz). Si bien las tareas iniciales se venden por $5, Fiverr le brinda la oportunidad de ganar más vendiendo actualizaciones, como un precio premium por entrega acelerada o servicios adicionales.

Upwork es el mercado líder que conecta a trabajadores autónomos digitales y clientes de todo el mundo, desde escritores hasta programadores y asistentes virtuales. A menos que tengas una habilidad muy específica (y demandada), conseguir tus primeros trabajos es un proceso competitivo.

Pude conseguir algunos trabajos de escritura en Upwork en el pasado, pero tuve que aceptar salarios de esclavos para ganar proyectos.

Si ya está trabajando con algunos clientes, pídales que ejecuten su próximo proyecto a través de Upwork para que pueda comenzar a recopilar comentarios, lo que lo hará más atractivo para futuros clientes. (Es posible que tengas que ofrecerte a pagar la tarifa que Upwork cobra a los clientes, pero podría dar sus frutos a largo plazo).

8. Empecé un negocio

Comencé MoneyUnder30.com aproximadamente al mismo tiempo que comencé a trabajar en un segundo trabajo en Starbucks. (Un lujo de jóvenes, solteros y sin hijos, me doy cuenta). Pero dentro de unos años, mi blogueo ganaba suficiente dinero que parecía un mejor uso de mi tiempo que un trabajo de medio tiempo por horas. Sin duda, el blog me ayudó a saldar mi deuda.

Si descubre que tiene una habilidad especial para escribir y un interés en un tema muy especializado (no sé, digamos que realmente le gusta la iluminación del paisaje al aire libre, las bufandas de las mujeres o el software de contabilidad basado en la web), definitivamente debería iniciar un negocio en línea de algún tipo.

Puede obtener más información sobre cómo llevé mi blog de un pasatiempo tonto a un negocio de tiempo completo aquí. Si realmente quiere aprender todo lo que necesita saber para iniciar un negocio en línea rentable, le recomiendo los cursos de Ramit Sethi, en particular Zero to Launch.

9. Tengo compañeros de cuarto

En retrospectiva, uno de los movimientos de dinero más estúpidos que hice fue alquilar un apartamento solo a pesar de tener una deuda de tarjeta de crédito. Duré alrededor de un año antes de darme cuenta de lo estúpido que era. ¡Me mudé con algunos compañeros de cuarto aleatorios de Craigslist y reduje mi alquiler a la mitad! Mi habitación era pequeña, pero tenía dos trabajos, así que casi nunca estaba allí.

Mudarse es estresante, y contratar a un compañero de cuarto si le gusta tener más espacio no siempre es tentador, pero el dinero es real, y se acumula mucho más rápido que tratar de eliminar los cafés y los almuerzos.

10. Despedí mi banco

Además de todos los intereses de la tarjeta de crédito que pagué a lo largo de los años, también me golpearon con cargos por sobregiro por una suma de $ 35 cada uno porque vivía de cheque a cheque y aún no tenía una cuenta bancaria buffer™.

Me di cuenta y cambié a una cuenta de cheques totalmente gratuita (elegí Capital One 360) que usaba una línea de crédito de sobregiro en lugar de cargos por sobregiro.

Como mínimo, ahora puede cancelar la protección contra sobregiros en todos los bancos para que su tarjeta de débito se rechace en lugar de pasar y cobrarle una tarifa. Es vergonzoso, pero también lo es gastar dinero en comisiones bancarias

11. Vendí mi basura

Dejé este para el final porque es (con suerte) el más obvio. Pero en serio, si tiene cosas en su armario o sótano que no ha mirado en seis meses, ¡véndalas! Eso podría ser dinero en su bolsillo que puede usar para pagar deudas.

Durante meses, tuve varios listados en eBay vendiendo muchas de las compras impulsivas que financié con tarjetas de crédito. Por supuesto, perdí un gran margen con ellos, pero recuperar parte de ese dinero y destinarlo a mi deuda fue mejor que dejar que mis cosas acumularan polvo (y se devaluaran aún más).

Resumen

Salir de la deuda no es fácil, pero con un poco de prisa y pensamiento creativo, puede pagar su deuda más rápido de lo que piensa.

Leer más:

• Cómo salir de la deuda por su cuenta:mi gran guía para patear el trasero de su deuda
• Snowball Vs Avalanche:¿Qué método de pago de deuda es el mejor?

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