9 maneras en que pagamos $22,000 y quedamos libres de deudas en 22 meses

Pasé mis 20 años trabajando duro y tirando torpemente el dinero por la ventana. Luego, me enamoré de un hombre que había hecho lo mismo y decidimos casarnos.

La emoción de planificar nuestro futuro juntos no podía escapar de la sombra que se cernía sobre nosotros.

Mala gestión del dinero.

Ambos habíamos trabajado muy duro y teníamos muy poco que mostrar en el banco. Era una conversación que temía, ya que disfruto tanto de las confrontaciones como de arrojarme té caliente sobre la cabeza.

Asumir el riesgo de hablarlo

Según una encuesta de SunTrust Bank publicada en CNBC, la principal causa de estrés en una relación es el dinero. Ni siquiera estábamos hablando de eso y yo estaba estresado. Aún así, tenía miedo de enfrentar un futuro que parecía tan incierto.

Estos son algunos ejemplos de mis miedos silenciosos mientras miraba mi cuenta de ahorros vacía, mis hábitos de gasto descuidados y los $22,000 en préstamos estudiantiles de mi prometido.

• ¿Alguna vez nos permitiríamos una casa?
• ¿Cómo podríamos mantener a una familia algún día?
• ¿Podría quedarme en casa con nuestros hijos?
• ¿Las luchas financieras eventualmente nos dividirán?

Educándose

Tres días después de nuestro compromiso, me enteré de una clase llamada Financial Peace University. Cubrió temas como deudas, ahorros, presupuestos, seguros, inversiones y comunicación con su cónyuge en el transcurso de varias semanas.

Me acerqué a mi prometido, con la esperanza más allá de toda esperanza de que aceptara asistir conmigo.

Él hizo. Ese momento único de vulnerabilidad unida fue nuestra chispa. Tomar Financial Peace University encendió nuestra pasión y nos equipó con las herramientas para finalmente abordar nuestros malos hábitos de gasto.

Estos son los pasos que avivaron la llama, cortaron cinco años de nuestro plan libre de deudas y nos dieron la paz y la unidad que ambos deseábamos en nuestro matrimonio.

9 maneras en que aceleramos nuestro viaje sin deudas

El ingreso familiar promedio en los EE. UU. cuando mi esposo y yo comenzamos nuestro viaje sin deudas en 2011 era de $53,879, según esta encuesta del Censo ACS. Incluso con nuestros dos ingresos de tiempo completo combinados, caímos por debajo de ese promedio en más de $15,000.

Aún así, aplicamos nuestros hábitos financieros en ciernes con diligencia e hicimos que esos dólares trabajaran para nosotros. Estos fueron los mayores triunfos de ese viaje:

1. “Reuniones del Comité de Presupuesto” de emergencia

Avancemos y saltemos la viñeta que dice:"Cree un presupuesto", ¿de acuerdo? Un plan financiero mensual por escrito es sin duda un paso saludable hacia el éxito, pero eso ya lo sabe.

Lo que quizás no sepa es que está 100 % bien convocar una reunión presupuestaria de emergencia en cualquier momento del mes. Treinta días es mucho tiempo para que algo salga mal o para que un viejo hábito descarrile tus planes. Es importante ponerse en contacto en esos momentos, descubrir la fuga y repararla.

2. El reinicio de la mentalidad

Si te despiertas cada mañana diciéndote que nunca perderás peso ni correrás esa media maratón la próxima primavera, estoy bastante seguro de que tendrás razón. Nuestra mentalidad es algo poderoso.

Cuando tenía poco más de 20 años, mi mentalidad me decía que el marketing de tarjetas de crédito no tenía ningún efecto sobre mí. Según Statista.com, Capital One, American Express y Discover gastaron un total combinado de $508 millones en publicidad en 2017. Esos son $500 millones gastados en estudiarnos a ti y a mí con el único propósito de convencernos de que usemos más sus tarjetas de crédito.

Una cosa es ser lo suficientemente disciplinado para usar un pequeño margen de crédito que se paga cada mes. Tenía toda la intención de ser esa persona, pero finalmente triunfó la pendiente resbaladiza de la mala administración del dinero y las compras impulsivas.

En cambio, me di un "reinicio de mentalidad". Empecé a concentrarme en cosas como:

• Di no al gasto impulsivo
• Estudiar mi estado de cuenta bancario o usar una aplicación de seguimiento como Every Dollar o Mint.com para identificar "destructores de presupuesto" ocultos.
• Reservar efectivo para compras grandes como reparaciones de automóviles, muebles o nuestro próximo vehículo.
• Ignorar los anuncios publicitarios diseñados para tentarme a comprar en línea cosas que no necesitaba en primer lugar.
• Crear un fondo de emergencia en lugar de depender de una tarjeta de crédito para eso.

3. Estableciendo las “Cuatro Paredes”

Durante nuestro tiempo en Financial Peace University, aprendimos a establecer cuatro paredes en nuestro plan financiero y protegerlas siempre. Ellos son:

• Comida
• Refugio
• Ropa
• Transporte

Saber que podíamos proteger nuestra casa y llegar al trabajo de manera segura por encima de nuestro viaje libre de deudas nos dio mucha paz y confianza de cara al futuro. Esto fue especialmente cierto un año después de nuestro matrimonio cuando nos enteramos de que estábamos esperando a nuestro primer hijo.

4. Establecer una fecha

Una fecha de pago de la deuda es la estaca que clavas en el suelo. Es la posición que tomas. Estás yendo con todo y comprometiéndote con este esfuerzo al decir que pagarás tu deuda en tal o cual momento. Realmente es poderoso y nos ayudó a recortar cinco años de nuestro plan original.

Consejo profesional:¿Quiere una forma gratuita de calcular la fecha estimada de liquidación de su deuda? Ingrese su deuda no hipotecaria pendiente en esta calculadora de liquidación de deuda. Ingrese lo que realmente cree que puede pagar cada mes, no solo el pago mínimo. Luego, esfuércese por pagar más y acelere el proceso aún más.

5. Vivir con un solo ingreso

A medida que mi esposo y yo nos volvimos más competentes en la elaboración de presupuestos, la comunicación y el cumplimiento de nuestro plan, ganamos impulso. Eso significaba que podíamos usar más y más de mi sueldo para liquidar la deuda.

Eventualmente, enviamos todo mi cheque de pago a nuestros acreedores y vivíamos de los ingresos de mi esposo. Fue difícil, pero se zambulló directamente en el corazón de nuestros préstamos estudiantiles. Lo que esperaba del otro lado no era la inseguridad y el miedo al futuro. Era la libertad.

6. Presionando Pausa en las Cosas Importantes

Decir no a las compras impulsivas ayudó a someter nuestras finanzas, pero hacer una pausa en algunas de las cosas más importantes preparó un camino a largo plazo para el éxito. Con eso me refiero a alquilar en lugar de salir corriendo a comprar una casa que no podíamos pagar. Otro ejemplo fue posponer cualquier gran plan de viaje, excepto para visitar a la familia.

7. Venta de productos usados

Mi esposo es el gastador natural y yo soy el ahorrador natural. Por lo tanto, cuando nos casamos, uno de nosotros tenía varios miles de dólares invertidos en equipo musical y, bueno, el otro tenía algunos libros usados ​​en el estante. Aún así, entre los dos (principalmente mi esposo), pudimos vender una buena parte de nuestros productos usados.

Consejo profesional: En aquel entonces, usábamos el boca a boca, Craigslist, eBay o Facebook, pero ahora puedes consultar aplicaciones gratuitas como OfferUp, LetGo o Cash4Books.

8. Reviviendo el Sistema de Trueque

Mientras vivíamos en un apartamento durante nuestros primeros años de matrimonio, pudimos llegar a un acuerdo con el propietario. Tenía una discapacidad que le dificultaba el mantenimiento de rutina. Mi esposo intervino para ayudar a cambio de un descuento en el alquiler. También intercambié lecciones de piano para la hija del propietario por un descuento adicional en el alquiler.

9. Ganar un ingreso adicional

Además del trueque, mi esposo también tenía una habilidad especial para reparar y volver a poner las cuerdas a las guitarras de sus compañeros de trabajo y usó esos $20 a $50 adicionales en efectivo directamente para derretir más deudas.

Conclusión

Si los recién casados ​​como nosotros que vivían por debajo del nivel de ingresos familiares promedio sin experiencia en la elaboración de presupuestos juntos y tenían un historial de hábitos de gasto descuidados pueden aplastar la deuda, entonces usted también puede hacerlo. Se necesita mucho más que estudiar hojas de cálculo o comparar tasas de interés.

En el centro de esto, cada uno de nosotros debe desafiar nuestra forma de pensar. Presiona el gran botón rojo "Restablecer" según sea necesario. Aprende a decir no. Establezca objetivos claros. Manténgase en comunicación abierta. Y sigue adelante.