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¿Cómo sabe cuándo está listo para comprar una casa?

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes de su vida; pero, ¿cómo sabe cuándo está listo para comprar una casa? 5 preguntas para ayudarte a averiguarlo.



La rivalidad entre hermanos no termina en la infancia; solo pregúntale a mi hermana.

Amber compró su casa a los 25 años, casi inmediatamente después de que yo compré la mía. No podía permitir que su hermanito fuera el único dueño de casa en la familia. Después de todo, ser dueño de una casa es el sueño americano, ¿no es así? Mi hermana se mudó con orgullo a su casa y rápidamente la llenó con más muebles de Ikea que un albergue sueco y pintó las habitaciones con los últimos colores, como en un programa de HGTV.

Luego se rompió la bomba de agua.

Seguido de un mango de ducha.

Y luego, la nieve comenzó a caer sobre su camino de entrada prístino, lo que hizo imposible ir a trabajar una mañana.

Y todo esto fue en las primeras semanas de ser propietario de una casa.

Viviendo en todo el país, había poco que pudiera hacer para ayudar. Mis padres hicieron lo mejor que pudieron para ayudar, pero durante los siguientes dos años mi hermana pasó más tiempo tratando de solucionar problemas que disfrutando de su hogar. Mientras tanto, en esos dos años recogí media docena de casas de alquiler e incluso un gran complejo de apartamentos y encontré mi verdadera vocación como inversionista de bienes raíces. Claramente, ser propietario de una propiedad inmobiliaria estaba funcionando muy bien para mí, pero para mi hermana se había convertido en un enorme dolor de cabeza.

Compartiré con ustedes más tarde lo que le sucedió a mi hermana y su casa. Por ahora, sin embargo, solo quería contar esta historia para ilustrar un punto:el hecho de que pueda comprar una casa no significa que deba hacerlo. Comprar su primera casa puede ser un gran paso para escalar la montaña hacia la seguridad financiera o podría ser una bala de cañón hacia el río de la deuda y la desesperación.

Entonces, ¿cómo saber cuándo es el momento adecuado para comprar una casa?

Te diré el secreto:no se trata de “cuándo” sino de “quién”. ¿Quién eres tú? ¿Cuál es tu posición en la vida? Estas son las preguntas que determinarán cuándo debe aventurarse en la propiedad de la vivienda. No se trata de una edad a la que debas llegar primero. Se trata de una persona en la que debe convertirse antes de comprar una casa. Aunque compré mi primera casa a los 21, otros pueden esperar hasta los 41. Otros pueden alquilar de por vida, y eso está bien. No hay nada de malo en alquilar.

Ser propietario de una casa tiene ventajas para crear riqueza en la vida, pero recomiendo que te hagas estas cinco preguntas antes de elegir comprar una casa. Si no puede responder afirmativamente a cada una de estas preguntas, posponga la compra de una casa.

1:¿Está su casa financiera en orden?

  • ¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tiene?
  • ¿Qué hay de los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles o los préstamos personales?

No, no hace falta que me lo digas. Puedes mentirme a mí y a los demás todo lo que quieras, pero no puedes mentirte a ti mismo (o al banco) si quieres comprar una casa. No digo que no se pueda tener ninguna deuda para comprar una casa, pero creo que la deuda es el síntoma de una enfermedad mayor. "Pero Brandon", dices, "solo tengo esa deuda debido a (insertar dificultad financiera aquí)".

Exacto.

Esa deuda es síntoma de un problema mayor:la falta de dinero. Si se ve obligado a usar una tarjeta de crédito porque parece que siempre hay más meses que dinero, no compre una casa.

¿Qué hay de su crédito? ¿Tiene un puntaje de crédito de 820 o se las arregla con un 620? Su puntaje de crédito es el número que usa un banco para determinar qué tan bien maneja el crédito. Si su puntaje de crédito es terrible, probablemente se deba a que maneja el crédito terriblemente. Sí, existen circunstancias fuera de su control que podrían afectar su puntaje de crédito (como fraude o facturas médicas), pero aun así, estos problemas deben resolverse antes de comenzar a buscar una casa.

2:¿Ha ahorrado lo suficiente para el pago inicial?

Lo más probable es que el pago inicial de su primera casa sea la inversión individual más grande que jamás haya hecho. No me refiero solo al pago inicial que necesitará para financiar la casa, sino también a todos los costos imprevistos asociados con su adquisición.

Como probablemente sepa, hoy en día puede comprar una casa con un pago inicial de tan solo el 3,5 %. En una casa de $200,000, eso es solo $7,000. Mucha gente ve eso y dice:“¡Bien, genial! ¡Resulta que he ahorrado esa cantidad de dinero!”

Pero no olvide los costos de cierre, el seguro, los impuestos y el dinero para reparaciones y muebles para convertir la casa en un hogar habitable. Estos costos agregarán fácilmente miles de dólares a su balance final.

No hay nada peor que comprar la casa de sus sueños y no tener un centavo para arreglarla y cumplir su sueño. Es posible que se quede atrapado con paredes blancas lisas o una bañera de color verde oliva durante más tiempo del que desea. Sin embargo, si puede permitirse un pago inicial que le permita respirar (y mejorar) después de la compra, está en el camino correcto para ser propietario de una vivienda.

Si está tratando de ahorrar un pago inicial y no está seguro de dónde debería guardar sus ahorros mientras tanto, considere Wealthfront . Esta aplicación multifacética lo ayuda a administrar todo, desde operaciones bancarias hasta préstamos e inversiones, y tiene una herramienta de ahorro especialmente útil para los aspirantes a propietarios.

Wealthfront lo ayuda a planificar la casa de sus sueños recomendando un presupuesto de vivienda basado en sus finanzas e incorporando precios en tiempo real para mantenerlo actualizado sobre el mercado inmobiliario. Los clientes también pueden organizar su dinero en diferentes cubos de ahorro para el pago inicial de una casa y otros objetivos de ahorro, como un fondo de emergencia o un fondo de vacaciones.

3:¿Realmente puede pagar el pago?

Cuando se trata de su pago hipotecario mensual, ¿realmente puede ser propietario por la misma cantidad que puede alquilar?

La mayoría de los agentes inmobiliarios le dirán con entusiasmo "¡sí!"

En verdad, la cantidad que paga en alquiler probablemente sería similar a la cantidad que pagaría en principio e intereses en su préstamo hipotecario. Sin embargo, su capital e interés no son los únicos costos asociados con la propiedad. No te olvides de:

  • Impuestos a la propiedad
  • Seguros
  • Tarifas de la HOA (asociación de propietarios)
  • Evaluaciones de la ciudad
  • Agua, alcantarillado y/o basura
  • Otros servicios públicos que su arrendador puede cubrir

Estos cargos agregarán cientos a su pago mensual. ¡En uno de mis dúplex, mi pago de impuestos y seguro es más del doble del capital e interés de la hipoteca!

Tenga cuidado al usar simplemente una calculadora de hipotecas en línea para decidir cuánto costaría ser propietario de una casa. El pago de la hipoteca por sí solo es solo una pieza del rompecabezas. Debe determinar una cantidad razonable que pueda pagar antes de comprar su casa.

Solo usted conoce su presupuesto personal y lo que puede pagar, pero le recomiendo nunca aceptar un pago mensual que supere el 25 % de su salario neto... y eso incluye sus impuestos y seguro. La mayoría de los prestamistas le permitirán estirarse significativamente más delgado que eso, pero no caiga en su tentación. La peor crisis financiera que ha afectado a nuestra economía desde la gran depresión fue provocada por estos mismos criterios de concesión de préstamos flexibles.

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4:¿Está listo para establecerse?

¿Cuántos cambios de trabajo has tenido en tu vida? Si eres como yo, probablemente varios. Hasta que encuentre esa carrera que planea mantener por un tiempo, es posible que su próximo trabajo le genere un viaje de dos horas o, peor aún, lo lleve a otra ciudad o estado.

A menos que esté en el negocio de remodelar, su casa es una inversión a largo plazo. Los precios de las viviendas, en promedio, se aprecian alrededor del 3% por año. En otras palabras, si compra una casa y la vende dentro de uno o dos años, existe la posibilidad de que el aumento del valor (si lo hay) ni siquiera cubra los costos de cierre que pagó para comprar la casa. K

Recomiendo planear permanecer en su casa durante al menos cinco años. Si aún no está listo para comprometerse con ese período de tiempo, está bien. Simplemente no se suba al carro de "Necesito comprar una casa porque todos los demás lo hacen".

Sí, siempre puede alquilar su casa si tuviera que mudarse fuera del área. De hecho, creo en convertir casas anteriores en alquileres; así es como comencé a invertir en bienes raíces. Sin embargo, se necesita trabajo para ser propietario, y debe saber en qué se está metiendo antes de sumergirse en la inversión inmobiliaria.

5:¿Se puede arreglar una fuga?

Cuando te conviertes en propietario de una casa, tienes que ser capaz de solucionar tus propios problemas. Es quizás la mayor diferencia de ser un inquilino.

No puede simplemente llamar a la oficina del apartamento o al propietario para que arreglen un fregadero que gotea o un lavavajillas roto. Cuando es el propietario, debe tener:

  • la capacidad de solucionar problemas usted mismo o
  • los recursos para pagar a otros para que los arreglen.

Si puede arreglar las cosas usted mismo, puede ahorrar en mano de obra, pero los costos de los materiales aún pueden causar estragos en sus ahorros. Un lavavajillas nuevo no es barato. Estas pequeñas sorpresas son parte de ser propietario de una vivienda y debe estar preparado para ellas tanto financiera como psicológicamente.

Entonces, ¿está listo para comprar?

¿Respondió "sí" a cada una de estas cinco preguntas?

  1. ¿Están en orden sus deudas y su puntaje de crédito?
  2. ¿Ha ahorrado un pago inicial y dinero para muebles, mudanzas y mejoras?
  3. ¿Puede pagar cómodamente su nuevo pago mensual?
  4. ¿Estás listo para establecerte?
  5. ¿Se puede arreglar una fuga?

Si es así, le animo totalmente a seguir comprando una casa si así lo desea. Aunque este artículo puede parecer un poco en contra de la propiedad de la vivienda, creo firmemente en comprar una casa (y más de una) tan pronto como esté listo. Comprar una casa puede ser una excelente inversión, especialmente si compra cuando los precios están "en oferta" como lo están en el mercado actual. Por supuesto, no se garantiza ninguna inversión.

Si no pudo responder afirmativamente a estas cinco preguntas, ¡está bien! Ser propietario de una casa es como tener hijos:pueden ser bendiciones, pero eso no significa que deba apresurarse (¡tanto las casas como los niños pueden ser costosos!)

Comprar una casa es una gran decisión. Como mencioné anteriormente, comprar una casa no se trata tanto de “cuándo” como de “quién”. Solo tú sabes realmente quién eres, qué puedes pagar y qué no.

En cuanto a mi hermana y su dificultad como dueña de casa, finalmente decidió que ser dueña no era para ella. Vendió su casa el mes pasado y decidió volver a aventurarse en el alquiler, y estoy orgullosa de ella por hacerlo. Tuvo la suerte de salir de su casa sin perder dinero (tomó el equilibrio), pero otros no han tenido tanta suerte. No cometas el mismo error. Esté preparado, haga su tarea, compre cuando esté listo y, por supuesto, no permita que la rivalidad entre hermanos influya en su decisión.

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