Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa

¿Siempre has soñado con tener tu propia casa? No es un objetivo poco común. Pero uno de los mayores desafíos es ahorrar lo suficiente para el pago inicial.

¿Significa esto que tendrá que esperar varios años para comprar una casa? No exactamente. Siga leyendo para descubrir las mejores formas de ahorrar para el pago inicial.

Cómo ahorrar para una casa

Antes de comenzar a ahorrar para el pago inicial de una casa, debe saber cuánto puede pagar por la casa. Hay varias cosas que deberá planificar. Su pago hipotecario mensual incluirá lo siguiente:

• Principal e intereses de la hipoteca
• Impuestos inmobiliarios
• Seguro hipotecario privado (PMI)
• Seguro de propietarios
• Tarifas de la Asociación de Propietarios (HOA), si corresponde.

También tendrá costos de cierre y posiblemente gastos de mudanza.

Además, recuerde que para una hipoteca convencional, normalmente necesitará ahorrar hasta el 20 % del precio de compra de una casa para el pago inicial. Eso significa que probablemente necesitarás decenas de miles de dólares.

Hacer un plan

¿De qué sirve un plan cuando no sabes de dónde vendrán los fondos? Esa es una pregunta válida. Pero tener un plan le permite establecer una fecha límite para ahorrar dinero con objetivos medibles en el camino. También sirve como motivador para hacer que las cosas sucedan.

Para ilustrar, si necesita ahorrar $6,000 en 12 meses para el pago inicial, debe encontrar la manera de obtener $500 cada mes.

Algunos pueden hacer esto recortando algunos gastos. Otros pueden tener que ser creativos y encontrar otras formas de ganar dinero. De cualquier manera, dividirlo en partes pequeñas hace que alcanzar la meta sea mucho más factible.

Entonces, comience por averiguar cuánto necesita, elabore un plan y ejecútelo. Y recuerda que la disciplina es imprescindible. Si tiene la mentalidad correcta y se compromete con el plan, cerrará su nuevo hogar en poco tiempo.

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Prepárate para lo inesperado

La vida sucede y, a veces, esos sucesos inesperados pueden causar estragos en sus finanzas. Esto hace que sea casi imposible alcanzar sus objetivos de ahorro. Pero puede reducir las posibilidades de que esto suceda creando una red de seguridad antes de comenzar a ahorrar para el pago inicial. De esa manera, sus sueños de comprar una casa no se derrumbarán si surge una emergencia financiera.

Páguese usted mismo primero

¿Alguna vez ha intentado ahorrar dinero a fin de mes y sus planes se esfuman? Por lo general, es algo así:haces un presupuesto para el mes y te comprometes a seguirlo línea por línea. Y lo que quede al final del mes se deposita en su cuenta de ahorros, CD o mercado monetario.

Suena bien, pero no suele ser así. Una cadena de eventos más realista:creas un presupuesto y todo está bien hasta que sucede la vida. A fin de mes, su billetera está vacía y está esperando el próximo cheque de pago.

Estamos hablando de ahorrar miles de dólares para un fondo de pago inicial. Por esta razón, desea ahorrar dinero a principios de mes o pagarse primero. Esto garantiza que un presupuesto reventado no se interponga en el ahorro para el pago inicial de una casa.

Sea creativo

¿Tienes un don o talento que pueda ayudarte a ganar algo de dinero extra? ¿O puedes realizar un servicio por el que otros te pagarán? ¿Quizás eres un escritor independiente estelar, pintor o tienes experiencia cuidando mascotas? Estas son algunas formas en las que puede hacer fluir su creatividad para comenzar a acumular dinero extra para el pago inicial.

Hazlo divertido

¿Descubrió un nuevo desafío de ahorro a principios de año? No tienes que esperar hasta el año nuevo para participar en la diversión. Ponga en marcha un desafío de ahorro ahora para ayudar a lograr su objetivo. Algunas ideas:

• Reúna a un grupo de amigos para unirse mientras se embarca en el desafío. Puede idear algún tipo de pequeño incentivo para premiar a la persona que alcance su objetivo más rápido. Incluso si no gana, tener ese tipo de responsabilidad le ayudará a alcanzar sus metas más rápido.
• Quédese con el cambio. No llegarás muy lejos ahorrando monedas de las transacciones. Pero comprometerse a ahorrar cada billete de $1 o $5 podría ser efectivo. (Este enfoque es más efectivo cuando solo usa efectivo para las transacciones diarias).
• Comprometerse a no gastar días. Elija un día de la semana para no gastar un solo dólar (a menos que sea una emergencia).
• Meses de categoría de gastos rotativos.
• Use las ganancias inesperadas financieras con prudencia. Si recibe un regalo financiero inesperado o una suma global de efectivo, póngalo en su cuenta de ahorros para el pago inicial.
• Participa en un desafío de 52 semanas con incrementos semanales. No tienes que esperar hasta el primero del año para empezar. Comience en su próximo día de pago y extiéndalo durante todo un año.

Mira tu presupuesto

¿Cuándo fue la última vez que analizó detenidamente su presupuesto? Si ha pasado un tiempo, es posible que esté desperdiciando dinero en artículos o servicios que ya no son necesarios o que ya no son beneficiosos para usted. O puede optar por reducir algunos gastos y alcanzar su meta de ahorro más rápido. Algunos consejos para reducir costes:

• Agrupe los servicios de cable, Internet y teléfono o elimínelos por completo.
• Solicite una auditoría energética gratuita para identificar áreas problemáticas en su hogar.
• Aumente el deducible de sus pólizas de seguro para reducir las primas.
• Cree planes de comidas semanales para reducir los gastos de comestibles.
• Deje de comer fuera de casa por comidas caseras.
• Use cupones y compre ofertas.
• Evite gastar por impulso.
• Rebaje la categoría de su teléfono celular o inscríbase en un plan prepago de bajo costo.

Aumenta tus ingresos

¿Le preocupa estirar demasiado su plan de ahorro? Explore otras formas de aumentar sus ingresos para que sus esfuerzos no interfieran con su presupuesto. Algunas formas de lograr esto:

• Trabaja horas extras para ganar algo de dinero extra.
• Pide un aumento si ha pasado un tiempo y tu última evaluación fue estelar.
• Consiga un trabajo de medio tiempo y trabaje cuando tenga tiempo libre.
• Encuentre trabajos ocasionales en Craigslist.

Refinanciar préstamos existentes

¿Está pagando demasiado en intereses por sus obligaciones de deuda actuales? La única forma de averiguarlo es comunicándose con sus prestamistas para determinar si es elegible para tasas de interés más bajas.

De lo contrario, considere refinanciar sus préstamos, especialmente los préstamos estudiantiles, para reducir el pago mensual y liberar fondos para su pago inicial. (Tenga en cuenta que extender el plazo del préstamo podría significar pagar más intereses durante la vigencia del préstamo hipotecario, a menos que la nueva tasa de interés sea más baja).

Consolida tu deuda

¿Qué pasa con las deudas de tarjetas de crédito con APR exorbitantes que le están costando una fortuna? Explore las opciones de consolidación de deuda para determinar si califica para un préstamo con una tasa competitiva. Al seguir esta ruta, podría ahorrar cientos de sus gastos mensuales y pagar las tarjetas de crédito mucho más rápido mientras ahorra para el pago inicial de una casa.

Automatizar Ahorros

Es difícil alcanzar su objetivo de ahorro regular si espera hasta que el polvo se asiente a fin de mes para reservar fondos. Pero al automatizar sus ahorros, los fondos pueden retirarse de su cuenta y transferirse a la cuenta designada para los ingresos del pago inicial.

Línea de fondo

A pesar de sus temores de lo difícil que es ahorrar para el pago inicial, puede lograrlo si tiene un plan sólido. Puede que tarde un poco más de lo que le gustaría, pero los beneficios de ser propietario de una vivienda harán que sus esfuerzos valgan la pena.