Cómo ahorrar para una boda y una casa

Últimamente se ha hablado mucho sobre la repentina sensación de la serie de Netflix "Matrimonio o hipoteca". Si aún no se ha dejado llevar por la locura, la premisa básica del programa es que las parejas están tratando de decidir entre una boda y el pago inicial de una casa, y solo tienen el presupuesto para una.

La agente inmobiliaria Nichole Holmes intenta cortejarlos con casas, mientras que la planificadora de bodas Sarah Miller intenta que celebren su amor mostrándoles cómo podría ser la fiesta de su vida.

Si simplemente se sienta a ver el programa por primera vez, es posible que tenga un instinto visceral en cuanto a lo que es importante para usted. Si descubre que el lado que toma en este debate entra en conflicto con el de su pareja, puede preocuparse de que el debate conduzca a problemas en el paraíso. Tengo buenas noticias aquí:es una elección falsa. Puedes tener un día de boda memorable y también tener una casa.

En este artículo, abordaremos cómo pueden priorizar como pareja en función de sus valores y sus hábitos de dinero. Luego repasaremos cómo crear un presupuesto y ahorrar para varias cosas a la vez. Finalmente, hablaremos sobre cómo lidiar con los costos inesperados. Pero antes de llegar allí, probablemente sea mejor enmarcar esto repasando de cuánto dinero estamos hablando en realidad.

Costo promedio de una casa

Una cosa que es importante tener en cuenta sobre el mercado de la vivienda en este momento es que el inventario relativamente bajo ha elevado los precios, pero por otro lado, las tasas hipotecarias se mantuvieron muy bajas en un contexto histórico. Esto ayuda a que los pagos mensuales sean más asequibles.

El precio medio de venta de una casa nueva, según la Oficina del Censo y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, fue de $372,400 en los datos disponibles más recientes de abril. Si desea ahorrar dinero comprando una casa existente que el propietario anterior vendió, el precio promedio es de $341,600.

Por supuesto, la mayoría de las personas que no son ricas antes de comprar no pagan la suma total en efectivo. Tendrá una hipoteca, lo que significa que lo que tiene que aportar por adelantado es el pago inicial y los costos de cierre. Llegaremos allí en un minuto.

Costo promedio de boda

Cada año, The Knot, un sitio dedicado a las bodas y las tendencias de la industria, realiza un estudio de bodas reales para determinar el costo promedio de una boda en todo el país. El año pasado, este costo fue de $19,000 entre la ceremonia y la recepción.

Sin embargo, en todo el país y en el programa, la pandemia realmente arruinó las cosas y esos recién casados ​​​​realmente tuvieron que recortar las listas de invitados a familiares y amigos cercanos para cumplir con las restricciones de reunión. Debido a que tener menos invitados significa costos más bajos, 2019 es probablemente un punto de comparación más justo. El costo promedio en ese año fue de $28,000.

Hable sobre dinero y valores

Ya sea que vaya a priorizar una boda o una casa o intentar hacer ambas cosas juntas, es importante que las parejas hablen sobre el dinero y sus propios hábitos financieros personales, así como sobre lo que valoran en la vida. ¿Uno de ustedes es un gran ahorrador y el otro alguien a quien le gusta derrochar ocasionalmente? ¿Alguno de ustedes tiene muchas deudas en esta próxima fase de su vida? ¿Cuáles son sus planes de vida y cómo pueden combinarse ustedes dos para hacerlos realidad?

Los valores personales pueden desempeñar un papel tan importante como los valores monetarios. Había una pareja en el programa que no quería vivir juntos antes del matrimonio. Si tiene motivos personales que lo inclinan hacia un lado o hacia el otro, es importante darse cuenta de que esto no es solo un cálculo financiero.

De cualquier manera que vayas, estás haciendo un gran compromiso el uno con el otro. Si el voto matrimonial estereotípico es "hasta que la muerte nos separe", podría pensar en adquirir una hipoteca juntos como "hasta que la deuda nos separe".

Antes de tomar cualquier decisión, también deberían poder hablar sobre lo que cada uno de ustedes valora en un hogar y en una boda. Haz una lista para ambos.

Para las casas, ¿es más importante la ubicación o un gran patio trasero? ¿Cuántas habitaciones necesita y está bien compartir un baño o necesitará su propio espacio? Cuando se trata de bodas, ¿qué tan grande es tu lista de invitados? ¿Es más importante para ti la comida o el entretenimiento? Este es solo un punto de partida para estas conversaciones. Profundiza.

Una vez que haya tocado lo que es importante, esto conducirá naturalmente a objetivos de ahorro. Por ejemplo, según la importancia, podrá hablar sobre cuánto debería ahorrar para cosas como un vestido y la banda para la boda frente a un pago inicial. No tiene que ser un número difícil en este punto. Los planes cambian a la luz de las oportunidades disponibles, así que sean flexibles con ustedes mismos.

Llegar a la elaboración de presupuestos

Ahora que hemos repasado algunos costos, hablemos sobre cómo es desarrollar un presupuesto. También es importante pensar en dónde vivirá o se casará. Será más caro conseguir una casa o casarse en la ciudad de Nueva York que hacer cualquiera de esas cosas en Traverse City, Michigan, por ejemplo.

Presupuesto para su pago inicial y costos de cierre

La situación financiera de cada persona es diferente, por lo que no existe un pago inicial típico. Sin embargo, por el bien de la ilustración, repasemos tres escenarios diferentes para una casa de $300,000.

Si es la primera vez que compra una casa y califica para un préstamo convencional, puede obtener una casa con un pago inicial de tan solo el 3%, o $9,000 en nuestro ejemplo. La sabiduría tradicional de sus padres puede haber sido ahorrar al menos un 20% para el pago inicial. Eso tiene ventajas, como no tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) y obtener una tasa de interés más baja, pero eso también tiene un costo de $ 60,000. Entre todos los compradores de vivienda que obtuvieron su casa con una hipoteca, el pago inicial promedio fue del 12 % según datos de la Asociación Nacional de REALTORS ^® o $36,000 en nuestro escenario.

También tendrá que presupuestar los costos de cierre. Estos varían según el monto del préstamo y el tipo de hipoteca que obtenga, pero les decimos a los clientes que esperen pagar entre el 3 % y el 6 % del precio de compra. En una casa de $300,000, eso es $9,000 – $18,000. Es importante poder tener todo esto en cuenta.

Si califica para un préstamo VA, no se requiere pago inicial. Sin embargo, la mayoría tiene que pagar una tarifa de financiación máxima del 2,4 % o del 3,6 %, dependiendo de si es la primera vez que utiliza un préstamo VA o lo utiliza posteriormente. Si recibe una discapacidad de VA, es un receptor de Purple Heart en servicio activo o es un cónyuge sobreviviente calificado, no se requiere una tarifa de financiamiento. La tarifa de financiación también se puede financiar en el préstamo.

Los prestamistas pueden reducir sus costos de cierre al otorgarle un crédito, pero debe saber que esto es a cambio de una tasa de interés más alta en relación con lo que sería si no tuviera el crédito.

Si está ahorrando para el pago inicial y los costos de cierre, sería bueno presupuestar cuáles son sus costos fijos para su alquiler actual, comestibles y servicios públicos. Una vez que los tengas abajo, puedes ver cuánto queda. Si también está ahorrando para una boda al mismo tiempo, elimine la cantidad que está dispuesto a destinar a la boda en cada cheque de pago. Luego, destine el resto de ese ingreso a ahorrar para la casa.

Cuando configure su presupuesto, asegúrese también de que está ahorrando para emergencias. Nunca se sabe cuándo podría surgir una factura médica o si su automóvil podría averiarse.

También seamos honestos sobre esto. No tiene que comprar una casa y casarse en el mismo plazo de 3 meses. Puede potenciar su estrategia de ahorro poniendo todos sus ingresos disponibles en uno u otro y guardando uno de ellos para más adelante. Nuevamente, no tiene que ser matrimonio o hipoteca. Pero tampoco tiene que ser matrimonio e hipoteca en este momento.

Crear un presupuesto de boda

Hay muchas cosas que se involucran en una boda, así que hagamos un repaso rápido de algunos números. Aunque estos son estadios y se basan en promedios nacionales, le darán una idea de lo que puede esperar. Todas las figuras son cortesía de The Knot:

• Lugar de la boda:$10,500
• Fotógrafo de bodas:$2400
• Videografo:$1,800
• Banda:$3700
• DJ:$1200
• Floristería:$2,000
• Planificador:$1500
• Vestido de novia:$1600
• Pastel de bodas:$500
• Servicio de catering (por invitado a la boda):$70
• Transporte:$800
• Recuerdos de boda:$400
• Invitaciones de boda:$590
• Peluquero:$110
• Maquillador:$100

De acuerdo con un artículo separado sobre anillos de compromiso, el costo promedio de las alianzas de boda es de $900 para hombres y $500 para mujeres. El alcohol cuesta un promedio de $ 2,300. No querrás quedarte sin ginebra a la hora del cóctel. No olvide tener en cuenta estos costos en la planificación de su boda.

Una cosa a tener en cuenta es que muchas de estas cifras son negociables o pueden ser más baratas dependiendo de lo que quieras hacer. Además, si no se trata de una boda de destino, probablemente no sea necesario el transporte. Es probable que tengas una banda o un DJ, pero no ambos. Si el fotógrafo y el camarógrafo trabajan en el mismo estudio, es posible que puedas obtener un paquete.

Si encuentra un lugar, tenga en cuenta si se incluyen cosas como mesas, sillas y ropa de cama. Si está buscando formas de ahorrar dinero, tal vez tenga amigos que sean buenos fotógrafos y camarógrafos para tomar sus fotos. Tal vez sus damas de honor puedan peinarse y maquillarse para la fiesta de bodas. Si está buscando ahorrar en catering, los camiones de comida están particularmente de moda en las bodas al aire libre, especialmente. Los centros de mesa hechos por ti mismo pueden ahorrarte dinero si tienes un amigo con algo de talento.

Un pastel de hoja puede ser más económico que algo elegante. Los cupcakes también pueden ser un excelente sustituto. Para aquellos a los que no les gustan los pasteles, consideren las galletas o los dulces comprados en la tienda.

Finalmente, las bodas de verano son populares. Sin embargo, es posible que pueda ahorrar en los gastos de la boda casándose fuera de temporada, especialmente con tantas bodas reprogramadas debido al COVID-19.

Consejos para ahorrar para múltiples objetivos a la vez

Si está ahorrando para varias cosas a la vez, puede ser un poco complicado. Tampoco desea acumular una tonelada de deuda de tarjeta de crédito para hacerlo. Si desea comprar una casa en el futuro, deberá mantener su puntaje de crédito en buen estado. También es posible que aún tenga un préstamo estudiantil que desea pagar. Tenemos algunos consejos para ayudarte a crear un plan de ahorros realista.

Considere su línea de tiempo

Su estrategia de ahorro dependerá en gran medida del marco de tiempo en el que desee hacerlo. En el caso de que esté ahorrando tanto para una boda como para una casa, querrá ahorrar para cada uno en proporción a su costo estimado. Asigne esa cantidad de sus ingresos disponibles al presupuesto hasta que alcance su meta.

Si elige trabajar en períodos de tiempo separados, se aplica el mismo principio de una parte de los ingresos disponibles. Lo único que estás haciendo diferente es ponerlo todo en una cosa a la vez. Esto podría ayudarlo a ahorrar para el pago inicial o la fecha de la boda más rápidamente antes de pasar a la otra.

Calcule cuánto necesitará ahorrar cada mes

Hablé de ahorrar una parte de sus ingresos para una boda, un pago inicial o ambos. Para averiguarlo, necesitará saber cuánto costará. En el lado de la compra de una casa, puede usar calculadoras de hipotecas para tener una idea de cuánto podría pagar con sus ingresos actuales. A partir de ahí, puede calcular la cantidad necesaria para el pago inicial y los costos de cierre.

En cuanto al costo de una boda, puede ir a diferentes lugares y obtener cotizaciones de precios de diferentes empresas de catering, bandas y DJ. Es un poco más de trabajo preliminar, pero puedes determinar el costo aproximado de tu gran día de esta manera.

Una vez que tenga su costo y su cronograma, puede hacer una división simple para calcular cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar su meta.

Cree una cuenta de ahorros dedicada

Independientemente de lo que esté ahorrando, es una buena idea tener una cuenta de ahorros dedicada o un CD separado de su cuenta corriente para estos objetivos. Puede poner en la cuenta de ahorros la cantidad de dinero que haya decidido con la que se sienta cómodo según su cronograma y la cantidad necesaria. Al establecer uno específicamente para el propósito de la boda o el hogar, no lo usará para otros gastos. Esto puede ayudarlo a asegurarse de que se mantenga encaminado.

Cuenta para gastos inesperados

Ya sea que esté ahorrando para una casa o una boda, querrá dejarse un margen de maniobra en su presupuesto. Aquí hay algunos gastos inesperados para cada uno en los que tal vez quiera pensar.

Si está comprando una casa, una cosa a considerar es que la compañía hipotecaria no puede prestarle más de lo que vale la casa porque la casa es la garantía. Debido a esto, si realmente quiere la casa pero la tasación es inferior al precio de oferta y el vendedor no cede, es posible que deba llevar la diferencia a la mesa de cierre. Además, hay gastos de mudanza a considerar. Es posible que necesite muebles para la casa. Finalmente, cuando eres dueño de la casa, tienes que arreglar o reemplazar las cosas que se rompen. Según la antigüedad de la vivienda, recomendamos ahorrar entre un 1 % y un 3 % del precio de compra para el mantenimiento.

En el lado de la boda, tal vez las confirmaciones de asistencia que anticipó aumenten cuando sus primos lleguen inesperadamente desde Texas. Querrá dejar espacio allí para agregar una mesa o dos si es necesario. Si desea tener un brunch para la gente de fuera de la ciudad, también deberá planificarlo.

Matrimonio o hipoteca:ambos son posibles con el plan adecuado

Si suprimo mis instintos como escritor de finanzas personales, "Marriage or Mortgage" tiene todos los elementos que lo convierten en una gran televisión. Hay historias conmovedoras, un poco de hilaridad, algunos momentos desgarradores y momentos en los que quería lanzar algo, suprimiendo instintos es difícil, está bien. La conclusión es que puedes tener un hogar y la boda de tus sueños. Se trata de metas y plazos.

Ahora que tiene las herramientas para seguir adelante con un matrimonio y una hipoteca, vamos a ayudarlo a comenzar. Si está listo para una boda, puede solicitar un préstamo personal. Si está listo para comenzar su viaje de compra de vivienda, solicite una hipoteca en línea.

Para obtener aún más estrategias de ahorro, consulte nuestra sección Finanzas personales.