Préstamos hipotecarios VA:requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos

Si usted es un miembro del servicio o un veterano interesado en comprar una casa, definitivamente debe aprovechar los beneficios que se ofrecen a través de un préstamo hipotecario VA. A través de este programa, los veteranos y sus familias pueden permitirse comprar una casa con las opciones de hipotecas asequibles que ofrece el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.

Es una buena opción para cualquiera que califique debido a los varios beneficios que se ofrecen.

¿Qué es un préstamo VA?

Los préstamos VA son préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno que brindan varios beneficios a los miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles que desean comprar o refinanciar una casa.

El Departamento de Asuntos de Veteranos facilita la obtención de financiamiento. El préstamo VA ofrece una opción sin pago inicial, lo que puede ser un factor importante cuando llega el momento de comprar una casa.

Los préstamos también tienen requisitos de crédito e ingresos menos estrictos adjuntos a sus préstamos. Las hipotecas tradicionales generalmente requieren un crédito alto e ingresos más altos. El préstamo hipotecario VA tiene requisitos menos rígidos porque el préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Las compañías de préstamos privadas brindan los préstamos, pero el Departamento de Asuntos de Veteranos los garantiza. Debido a esta garantía, no es necesario tener un seguro hipotecario privado. Eso es un gran beneficio porque sus gastos mensuales generales para el hogar serán más bajos.

Echa un vistazo a nuestras mejores opciones para 2022 :

Los 6 principales préstamos VA

¿Quién es elegible para un préstamo hipotecario VA?

Casi todos los miembros o veteranos de las fuerzas armadas, la reserva y la Guardia Nacional son elegibles para presentar una solicitud. Además, los cónyuges sobrevivientes de militares que fallecieron en el servicio activo o por una lesión relacionada con el servicio son elegibles para el préstamo.

Para los miembros activos de las fuerzas armadas, la elegibilidad comienza después de aproximadamente 6 meses de servicio. Los miembros de la Guardia Nacional y los reservistas deberán esperar 6 años para presentar la solicitud. Sin embargo, si son llamados al servicio activo antes del requisito de los seis años, serán elegibles después de 181 días de servicio en tiempo de paz o 90 días consecutivos de servicio activo en tiempo de guerra.

Requisitos de ocupación

Sí, los préstamos VA generalmente requieren que los prestatarios se muden a su nuevo hogar dentro de los 60 días posteriores a la compra. Además, debe usarlo como su residencia principal.

Siempre hay excepciones a estos requisitos de residencia, pero las circunstancias se evaluarán caso por caso.

En varias situaciones, los cónyuges o hijos menores de los miembros del servicio pueden cumplir con el requisito de residencia.

Requisitos de suscripción

No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito para asegurar un préstamo VA. Sin embargo, los prestamistas privados cancelan los préstamos, por lo que los posibles prestatarios deberán cumplir con los requisitos de su prestamista. Por lo general, los prestamistas prefieren solicitantes con un puntaje de crédito de al menos 620.

Debe demostrar que tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo. Además, los prestamistas prefieren que usted no tenga ya una gran carga de deuda.

Aunque existen algunos requisitos, generalmente los préstamos VA tienen menos requisitos que los préstamos convencionales.

Los límites de préstamo de VA pueden limitar el monto del préstamo. Para 2022, VA ha limitado el monto de su garantía a $647,200 para la mayoría de los préstamos de una sola unidad. Existe cierta flexibilidad para los condados con costos de vida más altos. En algunas zonas del país, el límite es de $970,800. Sin embargo, este máximo es algo que debe tener en cuenta si planea comprar una casa a través de un prestamista VA pronto.

Tarifas

Con casi todo en el mundo financiero, hay una tarifa asociada con los préstamos hipotecarios VA. Los préstamos requieren una tarifa de financiación única que variará según el tipo de servicio y el monto del pago inicial.

Por lo general, los pagos iniciales más grandes generan tarifas de financiamiento más bajas.

Si elige utilizar el programa de préstamos hipotecarios VA por segunda vez sin un pago inicial, la tarifa de financiación será más alta la segunda vez.

Los préstamos del VA también tendrán costos de cierre, pero el VA limita las tarifas que se pueden cobrar.

Seguro Hipotecario Privado

Los préstamos hipotecarios VA no requieren seguro hipotecario privado. Este beneficio puede brindar un gran beneficio a los prestatarios.

PMI puede terminar costándole al prestatario miles de dólares. A través del programa de préstamos hipotecarios VA, puede evitar esto por completo.

Recuerde que tendrá que pagar una tarifa de financiación única que, de alguna manera, reemplazará la necesidad de PMI. Todavía es un ahorro que vale la pena evitar el PMI por completo.

¿Hay alguna asistencia para los prestatarios de VA en tiempos difíciles?

Sí, los préstamos hipotecarios VA pueden ayudar a brindar asistencia a los prestatarios que tienen dificultades para pagar sus préstamos. Si un prestatario tiene dificultades para hacer los pagos de la hipoteca, entonces el VA puede intervenir para negociar por el prestatario.

El VA tiene asesores financieros que pueden ayudar en la renegociación de planes de pago directamente con los prestamistas. Estos asesores también pueden ayudar a negociar modificaciones de préstamos y algunas alternativas a la ejecución hipotecaria en nombre del prestatario.

Incluso si no es un beneficiario de un préstamo hipotecario VA, cualquier veterano puede llamar al Departamento de Asuntos de Veteranos para obtener ayuda si tiene dificultades para pagar su hipoteca. Los veteranos pueden llamar al 877-827-3702 para obtener asistencia y orientación durante las dificultades financieras.

Cómo asegurar un préstamo hipotecario VA

Solicitar un préstamo VA es un proceso de dos pasos. Si está interesado en comprar una casa a través de este programa en un futuro cercano, debe comenzar los pasos lo antes posible. Puede tomar algún tiempo completar los pasos, por lo que si tiene una fecha de compra en mente, debe comenzar tan pronto como pueda.

Solicitar un certificado de elegibilidad para préstamos VA

El primer paso es solicitar un Certificado de Elegibilidad. Para ser elegible, debe haber prestado servicio durante 181 días en tiempo de paz, 90 días en tiempo de guerra, seis años como reservista o relacionado con el servicio nacional, o ser cónyuge de un miembro del servicio que murió durante actividades relacionadas con el servicio.

Si sabe que cumple con uno de los requisitos, puede continuar y presentar su solicitud.

Tienes tres formas diferentes de solicitar el Certificado de Elegibilidad (COE). Primero, puede solicitar un COE a través de su prestamista. Algunos prestamistas pueden crear su COE en solo unos minutos a través de su base de datos.

En segundo lugar, puede presentar su solicitud a través del sitio web de VA. Deberá crear una cuenta y encontrar la página de solicitud de COE.

Finalmente, puede enviar su solicitud por correo postal. Simplemente imprima el formulario, envíelo por correo e incluya la prueba de su elegibilidad.

¿Qué documentos se requieren para obtener el Certificado de Elegibilidad?

Debe tener su documentación lista cuando solicite COE. Ayudará a que el proceso transcurra sin problemas. Esto es lo que necesitará para presentar la solicitud:

• Formulario DD 214 – Los veteranos y miembros de la Guardia Nacional o miembros de la Reserva que fueron llamados al servicio activo necesitarán este formulario para proporcionar la elegibilidad. El formulario mostrará su tipo de servicio y la razón por la que se retiró.
• Una declaración de servicio actual firmada por la oficina de personal o el comandante de la unidad – Los militares activos y los miembros de la Guardia Nacional y la Reserva que no hayan sido llamados al servicio de tiempo completo necesitarán este formulario. Debe incluir su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, ingreso de la fecha de servicio activo, duración del tiempo perdido, su nombre y el nombre del comando que proporciona la información.
• Formulario NGB 22 – Se requiere este informe de separación y un registro de servicio para los miembros actuales de la Guardia Nacional y la Reserva que no fueron llamados al servicio activo.
• Formulario NGB 23 – Este formulario proporciona la Contabilidad de los Puntos de Retiro y una prueba del carácter del servicio para los miembros actuales de la Guardia Nacional o la Reserva que no fueron llamados al servicio de tiempo completo.
• Última declaración anual de puntos de jubilación y evidencia de servicio honorable – Estos formularios son necesarios para los miembros dados de baja de la Reserva Seleccionada que nunca estuvieron en servicio activo.
• Formulario VA 26-1817 y DD214 para veteranos – Si usted es un cónyuge sobreviviente que recibe beneficios de Compensación por Dependencia e Indemnización, debe proporcionar ambos formularios y ambos números de seguro social en los formularios.
• VA para 21-534, DD214, licencia de matrimonio y certificado de defunción – Si usted es un cónyuge sobreviviente que no recibe Compensación por Dependencia e Indemnización, debe proporcionar todos estos formularios para calificar.

Solicitar un préstamo hipotecario VA

Una vez que haya obtenido su COE, puede solicitar un préstamo hipotecario VA. Simplemente tiene que encontrar un prestamista VA y luego solicitar el préstamo VA a través del prestamista.

Puede encontrar un prestamista a través del sitio web de VA, su propia investigación o de boca en boca. Asegúrese de encontrar la mejor oferta disponible para usted.

¿Puedo usar el préstamo VA de otras maneras?

Sí. Los préstamos VA están disponibles para otros fines además de una hipoteca de vivienda. También puede utilizar el préstamo para los siguientes fines:

• Ayuda a la vivienda adaptada
• Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRL)
• Programa de préstamos directos para nativos americanos
• Refinanciación con retirada de efectivo

Línea de fondo

Si puede solicitar un préstamo hipotecario VA, los beneficios ofrecidos harán que su esfuerzo valga la pena. Es un gran programa que puede ayudarlo a obtener un préstamo hipotecario asequible.