1 Razón ignorada por la que puede arrepentirse de haber firmado un préstamo

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Si se le solicita que firme un préstamo, necesitas pensar en este tema.

Firmar conjuntamente un préstamo significa responder por el prestatario principal y apostar su crédito a su capacidad de pago.

Cuando decida si firmar conjuntamente, su enfoque principal debe estar en la probabilidad de incumplimiento. Después de todo, si la persona por la que firma no paga las facturas, estará en el gancho para cubrirlos, y su crédito podría dañarse en el proceso.

Pero hay otra razón por la que puede desear no haber dicho que sí a la firma incluso si el prestatario principal paga el préstamo a tiempo y en su totalidad. Podría terminar afectando su propia capacidad para pedir prestado en el futuro, incluso si todo va bien.

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No te olvides de esta posible consecuencia de la firma conjunta

Cuando firma un préstamo, la deuda aparece en su informe crediticio ya que usted es una de las personas legalmente responsable de pagarla.

El problema es que cuando necesitas sacar un préstamo, como una hipoteca, préstamo de coche, o préstamo personal, Los prestamistas considerarán su relación deuda-ingresos (DTI) cuando decidan si le permiten o no pedir prestado. Y no distinguirán entre sus deudas personales y aquellas por las que firmó.

Su DTI es la cantidad de sus pagos mensuales totales de la deuda en relación con la cantidad de ingresos que tiene. Si ha firmado conjuntamente un préstamo, su pago mensual está incluido en su DTI. Y eso podría ponerlo potencialmente por encima del límite para pedir prestado o para obtener la mejor tasa.

Decir, por ejemplo, está tratando de obtener un préstamo hipotecario con un prestamista que quiere que los pagos totales de su deuda, incluida su hipoteca, estén por debajo del 43% de sus ingresos mensuales. Digamos que tienes $ 4 000 en ingresos mensuales, un préstamo de automóvil mensual de $ 300, y ninguna otra deuda, y quieres pedir prestado $ 1, 200 al mes para comprar una vivienda. En ese caso, su DTI estaría por debajo del 43%. ($ 1, 500 en deuda dividida por $ 4, 000 en ingresos mensuales equivale al 37,5%).

Pero si hubiera firmado el préstamo personal de un amigo que tiene su propio pago mensual de $ 300, eso lo empujaría a una deuda mensual total de $ 1, 800. Dado que los pagos de sus deudas ahora consumirían alrededor del 45% de sus ingresos mensuales, es probable que no obtenga su préstamo hipotecario. ($ 1, 800 en deuda dividida por $ 4, 000 en ingresos mensuales equivale al 45%).

Desafortunadamente, el pago mensual de su préstamo cofirmado seguirá afectando su capacidad de pedir prestado hasta que el préstamo se pague en su totalidad, incluso si el prestatario principal está pagando constantemente a tiempo y no hay razón para creer que usted se quedará atascado cubriendo el préstamo costos. Cuanto mayor sea el pago mensual del préstamo que avaló y mayor será el plazo de amortización, más probable es que su propia capacidad para pedir prestado se vea afectada.

Es importante considerar esta consecuencia de la firma conjunta antes de aceptar hacerlo, incluso si no tiene motivos para creer que la persona a la que está ayudando a obtener un préstamo no lo pagará a tiempo. Si planea endeudarse por su cuenta en un futuro cercano, es posible que tenga que decir que no para no cerrar sus propias opciones de préstamos en su intento de ayudar a un amigo.

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