Por qué puede necesitar un fideicomiso en vida revocable

Si se le nombra albacea del testamento de alguien, prepárate para una molestia. En la mayoría de los estados, tendrá que pasar por el proceso de sucesión, que incluye la presentación de documentos judiciales y posiblemente asistir a audiencias. O, podría tener suerte:si el fallecido establece un fideicomiso en vida revocable, el proceso de ejecución de su patrimonio será mucho más sencillo.

Cuando manejé la herencia de un pariente este año, el fideicomiso en vida revocable que había establecido años antes hizo que el proceso fuera tan sencillo que todo lo que tuve que hacer fue reunirme con un abogado y firmar cheques para los beneficiarios. Fue menos complicado que conseguir una hipoteca o comprar un coche. (Vea también:6 cosas que encontrará al hacerse cargo de las finanzas de un ser querido)

Pero, ¿qué es este documento misterioso que hace que el proceso de sucesión sea mucho más fácil para los que se quedan atrás? Veamos los detalles.

¿Qué es un fideicomiso en vida revocable?

Un fideicomiso en vida revocable es una herramienta de planificación patrimonial que las personas pueden configurar para que la transferencia de responsabilidad sea perfecta tanto en caso de incapacidad como después de la muerte. Son "revocables" porque puede revisarlos a medida que cambien sus deseos o circunstancias.

Cuando crea un fideicomiso, designa a alguien cercano a usted como su fideicomisario sucesor, darle a esta persona la autoridad para administrar sus finanzas si queda incapacitado o muere. Transfiere todo o parte de su propiedad al fideicomiso. También enumera sus deseos sobre cómo distribuir esta propiedad después de su muerte, como lo harías con un testamento.

Si queda incapacitado o muere, el fideicomisario simplemente debe proporcionar a cada uno de sus bancos o corredores de inversiones una copia del fideicomiso y su identificación, y tendrán la capacidad de emitir cheques, vender inversiones, y tomar cualquier otra decisión financiera como si fuera usted.

¿Por qué debería establecer un fideicomiso en vida revocable?

Cuando mueras, el fideicomisario tendrá la libertad de cumplir los deseos que escribió en su fideicomiso sin supervisión judicial. Esto hace que el proceso sea mucho menos oneroso. También preserva la privacidad de sus herederos, ya que a diferencia de los procedimientos judiciales, las cantidades que lega y a quién se las deja son generalmente privadas. En cierto sentido, La creación de un fideicomiso en vida es un favor que le hace a su albacea y a aquellos a quienes desea dejar legados.

Pero un fideicomiso en vida también puede ayudarlo mientras se encuentra entre los vivos. Por ejemplo, si tiene un derrame cerebral y no puede administrar sus finanzas durante seis meses, el fideicomisario podría intervenir y asegurarse de que los pagos de su hipoteca y otras facturas se paguen de su cuenta corriente. Una vez que te recuperes, podrías tomar el control una vez más.

Si no te recuperas y terminas falleciendo, su fideicomisario ya tendrá su nombre en sus cuentas, facilitando el proceso de emisión de cheques a los beneficiarios.

¿Cómo establecería un fideicomiso en vida revocable?

Lo primero que haría es visitar a un abogado, preferiblemente uno que se especialice en planificación patrimonial. El abogado puede redactar el documento de fideicomiso, y lo guiará a través del proceso de transferencia de sus activos al fideicomiso. También tendrá que elegir a quién quiere como fideicomisario sucesor, más una copia de seguridad en caso de que no puedan hacerlo cuando llegue el momento, y notificar a esas personas. Si no desea nombrar a alguien que conoce como fideicomisario, puede recurrir a una empresa para que lo lleve a cabo por usted.

Su abogado puede asesorarlo sobre qué activos deben depositarse en el fideicomiso y cuáles no. Por ejemplo, Colocar una cuenta IRA o 401 (k) en un fideicomiso puede causar problemas y / o confusión con los impuestos adeudados.

¿Será complicado tener mis activos en un fideicomiso?

No notará ninguna diferencia en su vida financiera diaria una vez que sus activos financieros se transfieran a su fideicomiso. Todo sigue siendo de tu propiedad. Dado que usted es el fideicomisario, puedes escribir cheques, vender acciones, o hacer cualquier otro movimiento financiero que hubiera hecho anteriormente.

Algunos otros activos, sin embargo, podría ser más complicado agregar a un fideicomiso. Algunos abogados desaconsejan agregar su casa y automóvil al fideicomiso, especialmente si cree que los venderá y comprará otros nuevos durante el transcurso de su vida. Si termina agregando dichos activos, Es posible que ocasionalmente tenga que proporcionar una copia del fideicomiso o completar documentación adicional.

¿Cuándo debo preocuparme por esto?

Por supuesto, nunca se sabe cuando terminará la vida, pero se aconseja a la mayoría de las personas que empiecen a pensar en un fideicomiso en vida después de los 55 años. Si comienza uno antes de esa fecha, e hipotéticamente vivir otros 50 años antes de que su fideicomisario sucesor se haga cargo, puede terminar queriendo cambiar su fideicomisario. Las leyes patrimoniales y el tamaño de su patrimonio pueden cambiar tanto que su fideicomiso ya no tenga sentido.

Incluso si esperas hasta que seas mayor, el proceso, lo que requiere algo de dinero y esfuerzo, puede que no sea para todos. Si su patrimonio es pequeño o planea dejar todos sus bienes a su cónyuge, puede que no sea necesario.

¿Qué pasa si cambio de opinión?

Como se dijo anteriormente, "revocable" significa que siempre puede cambiar de opinión. Si decide que ya no quiere sus activos en un fideicomiso, o quiere crear un tipo de confianza diferente, puede transferir la propiedad de todos los activos del fideicomiso a su propio nombre. Una vez que la confianza está vacía, crea un documento de disolución que indica que el fideicomiso ya no existe.

¿Un fideicomiso en vida protegerá mis bienes de las facturas de los asilos de ancianos?

Si necesita cuidados de enfermería a largo plazo, le sorprenderá saber que Medicare generalmente no lo cubrirá. Se espera que liquide sus activos y pague por su propio cuidado. Y solo cuando sus propios activos se hayan agotado, calificará para que Medicaid se haga cargo de las facturas futuras.

Si sus activos están en un fideicomiso revocable, todavía se espera que los use para pagar las facturas de los asilos de ancianos. Existe otro tipo de fideicomiso que puede resguardar activos de estos gastos, llamado fideicomiso irrevocable; sin embargo, esta es una estrategia complicada y requiere una consideración cuidadosa y consultar con un abogado que se especialice en dicha planificación.

Una vez que haya creado un fideicomiso, ¿Se hizo mi planificación patrimonial?

Es posible que se sorprenda al saber que incluso después de detallar cómo desea que se distribuyan sus activos en el fideicomiso, todavía necesitará crear un testamento. Esto generalmente se denomina "testamento de vertido, "y el objetivo es cubrir cualquier activo que haya olvidado transferir al fideicomiso.

También es importante que los padres con hijos menores tengan un testamento, ya que aquí es donde nombras a los tutores para que críen a tus hijos en tu lugar si mueres. (Ver también:6 veces que necesita actualizar su testamento)

La planificación patrimonial también puede involucrar decisiones como la compra de pólizas de seguro y el nombramiento de los beneficiarios de esas pólizas y de sus cuentas de jubilación. Algunas personas también incluyen el pago anticipado de los gastos funerarios en su plan patrimonial; Sin duda, planificar el funeral con anticipación es un gran favor que puede hacer a sus herederos. (Consulte también:9 ahorros en costos al final de la vida que sus sobrevivientes agradecerán)