No se siente:cómo renovar su plan 401k

¡Felicitaciones! Has conseguido un nuevo trabajo (sin duda alguna) y ni siquiera tenías que incluirnos como referencia (Oh, los elogios que te hubiéramos dado) . Mientras está ocupado aclimatarse a su nuevo trabajo, si tiene un 401k con su empleador anterior, no olvides traerlo contigo, junto con su confiable engrapadora. Aquí hay un par de opciones sobre cómo renovarlo:

Transferencia directa al nuevo plan de la empresa

Si planea realizar una transferencia directa de su cuenta anterior, Primero verifique para asegurarse de que el plan de jubilación de su nuevo empleador acepte reinversiones 401k. Si es así, comuníquese con el administrador de 401k de su nueva compañía para obtener una nueva dirección de cuenta [Ejemplo:Plan ABC 401k FBO (en beneficio de) SU NOMBRE]. Una vez que complete toda la documentación requerida, sus fondos 401k se transferirán directamente de su plan anterior al plan nuevo, o enviado por correo como un cheque a nombre de la nueva dirección de la cuenta. Solo asegúrese de entregárselo al administrador 401k de su nueva empresa.

Traspaso a una IRA

También puede transferir su 401k a una IRA tradicional, ya sea transfiriendo los fondos a su cuenta IRA tradicional existente, o abriendo una nueva IRA para recibir los fondos. No se requiere límite de dólares para ninguno de los dos. También puede transferir, o convertir, su dinero de 401k que no es Roth a una cuenta IRA Roth. La parte imponible de su distribución del plan 401k se incluirá en sus ingresos en el momento de la transferencia.

Déjalo donde está.

A veces, el mejor movimiento que puede hacer con su 401k es no hacer ningún movimiento en absoluto. Al menos por el momento. Por ejemplo, Si está satisfecho con las alternativas de inversión que ofrece su trabajo anterior, o si necesita más tiempo para decidir su próximo movimiento, o si su nueva empresa requiere una cierta cantidad de tiempo antes de que pueda participar en su plan 401k, es posible que pueda simplemente dejar su 401k donde está.

Retirar dinero.

Por favor avise, solo recomendamos esto como una opción de "último recurso". Después de dejar a su empleador anterior, puede optar por retirar sus fondos 401k en una suma global después de dejar a su empleador anterior. Para hacer esto, Solicite que el administrador de su plan 401k le dé un cheque. Si bien el monto del cheque se verá genial en sus manos, recuerde que cobrar podría afectar sus ahorros para la jubilación, además, puede enfrentarse a importantes impuestos y sanciones a corto plazo, también.

Por supuesto, no todos los planes 401k son iguales. Entonces, antes de tomar una decisión final, lo ayudaremos a elegir el que mejor se adapte a sus objetivos de jubilación. Oye, para eso estamos aquí, así que hablemos.