5 formas sorprendentes en las que la deuda renovable le ayuda

La deuda puede ser buena o mala dependiendo de cómo lo uses. Los diferentes tipos de deuda tienen diferentes propósitos. Usamos préstamos a plazos como hipotecas, préstamos para automóviles, y préstamos estudiantiles para la compra de viviendas, carros, y obtener una educación, pero estos no son los únicos tipos de deuda.

También hay deuda renovable, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Este tipo de deuda puede ser más peligrosa porque carece de un monto de pago fijo, y los pagos mínimos se basan en cuánto utiliza la línea de crédito. A pesar de la naturaleza impredecible de la deuda renovable, sin embargo, puede ser sorprendentemente útil. Así es cómo:

1. Está disponible cuando lo necesite

La vida es impredecible. Incluso cuando eres económicamente responsable con el dinero, una emergencia puede arrancarle la alfombra. Algunas veces, no hay suficiente efectivo en su cuenta para manejar lo inesperado. O tal vez tengas efectivo pero no quiero agotar sus ahorros. La deuda renovable le permite pagar las compras a lo largo del tiempo, para que pueda tener más efectivo en su billetera.

La deuda renovable también es conveniente porque tiene acceso inmediato a los fondos cuando los necesita. Esto es diferente a un préstamo a plazos. Puede solicitar un préstamo cuando necesite dinero para un gasto inesperado, pero no es inmediato. Tienes que enviar una solicitud y esperar la aprobación. que puede llevar días. Más, no hay garantía de que el banco apruebe la cantidad que necesita.

2. Ayuda a desarrollar la solvencia

Ya sea que esté buscando establecer su historial crediticio o reconstruir su crédito después de un error, tiene que usar crédito para mejorar su puntaje FICO. La deuda renovable puede ayudar en este sentido.

Varios factores componen su puntaje crediticio, incluyendo los tipos de cuentas de crédito a su nombre. Algunas personas solo tienen un tipo de cuenta de crédito, tal vez un préstamo a plazos como una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Hacer pagos puntuales en estas cuentas ayuda a sus puntajes crediticios, pero necesitan otros tipos de cuentas para aumentar su credibilidad y solvencia.

La combinación de crédito constituye aproximadamente el 10% de su puntaje crediticio, por lo que vale la pena agregar una cuenta renovable si aún no tiene una. Lo sorprendente es que la deuda renovable puede ser algo bueno en su informe crediticio. Si tiene una cuenta renovable y administra bien esta cuenta, otros acreedores y prestamistas se darán cuenta. Esto construye su confianza en ti lo que le facilita calificar para otros tipos de cuentas en el futuro.

Para que la deuda renovable sea útil, sin embargo, tienes que pagar tus facturas a tiempo, y no debe utilizar demasiado de su crédito disponible. El historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio, y la cantidad que adeuda constituye el 30% de su puntaje crediticio.

3. Protege su puntaje crediticio

Si trabaja por cuenta propia o es un empleado al que le pagan una vez al mes, una cuenta renovable puede mantener su cabeza fuera del agua hasta que reciba un cheque de pago. Idealmente, deberías tener una cuenta de ahorros para situaciones como esta, pero si está en el proceso de hacer crecer su colchón de emergencia, usar una tarjeta de crédito para ayudarlo y adquirir una deuda renovable a corto plazo es el menor de dos males. En este caso, La deuda renovable puede proteger su crédito y evitará cargos por pagos atrasados.

Si sus acreedores no reciben un pago después de 30 días, informarán el retraso a las agencias de crédito. Un solo pago atrasado puede reducir su puntaje crediticio de 50 a 100 puntos, dependiendo del tipo de cuenta. Usar una tarjeta de crédito y aumentar su deuda renovable puede causar una leve disminución en su puntaje crediticio, pero su puntaje de crédito se recuperará tan pronto como pague el saldo. Por otra parte, un pago atrasado puede permanecer en su informe de crédito hasta por siete años, y se necesitan años para recuperar los puntos perdidos.

4. Tiene flexibilidad de uso

La deuda renovable también es útil porque hay flexibilidad de uso. Cuando solicita un préstamo a plazos, tienes que usar fondos para un propósito específico. Por ejemplo, un préstamo hipotecario solo se puede utilizar para comprar una casa, y un préstamo para estudiantes solo se puede utilizar con fines educativos. La deuda renovable se puede utilizar para cualquier propósito, como renovar su hogar, pagar la matrícula, tomando unas vacaciones, etc.

5. Puede experimentar una tasa de interés más baja

La tasa de interés de su deuda renovable podría ser más baja que la tasa de interés de los préstamos personales que ofrecen los bancos. pero solo si tiene buen crédito. Si es así, pagará menos cargos por intereses durante la vigencia de la deuda, y puedes disfrutar de pagos mínimos más bajos.

Asegúrese de comparar precios y comparar precios. Algunas tarjetas de crédito ofrecen 0% de interés en transferencias de saldo y compras durante los primeros seis a 18 meses. y luego una APR permanente baja después del período de la tasa de introducción.