Cómo pagar estos 4 tipos de deuda

Salir y no endeudarse es difícil. Mucha gente lo intenta y falla o tienen éxito sólo para quedar atrapados en el círculo vicioso una y otra vez. Eliminar la deuda requiere mucha determinación y determinación, y atacar estratégicamente su deuda le ahorrará tiempo, energía, y dinero.

Antes de empezar, debe saber que cada tipo de deuda requiere una estrategia ligeramente diferente. A continuación, le mostramos cómo abordar los diferentes tipos de deuda, y deshacerse de él de una vez por todas.

Deuda de tarjeta de crédito

La mejor manera de atacar la deuda de tarjetas de crédito es utilizando la bola de nieve de la deuda. Con este método, comienza atacando la deuda más pequeña mientras paga el mínimo en todo lo demás. Una vez que se paga una deuda, toma todo el dinero que estaba pagando en la primera tarjeta y lo aplica al segundo saldo más grande. Enjuague y repita.

Puede tener la tentación de atacarlos en función de la tasa de interés, que también se conoce como la avalancha de deudas. Y eso funcionará. Sin embargo, debes tener en cuenta que la deuda es más mental que lógica. Probablemente no usaste mucha lógica para endeudarte. Y la lógica no te inspirará a salir de tus deudas. El enfoque de la bola de nieve de la deuda le permite obtener ganancias rápidas al conquistar deudas más pequeñas antes de asumir las más grandes. que requieren más tiempo y paciencia. Ganar se convierte en un hábito contagioso que te ayuda a generar impulso.

También es posible que desee comunicarse con las compañías de su tarjeta de crédito y solicitar que reduzcan su tasa de interés. Algunos lo harán y otros no pero no está de más preguntar. (Consulte también:Guía de 2 minutos:Cómo utilizar las transferencias de saldo para saldar la deuda de la tarjeta de crédito)

Préstamos personales y de automóvil

Los préstamos para automóviles y personales son un poco diferentes a las deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, siguen el mismo principio para el reembolso. Primero, asegúrese de comprender los términos de pago y luego comuníquese con el prestamista y pídale que reduzca su tasa de interés.

Además de utilizar la bola de nieve de la deuda, Una excelente estrategia de pago para este tipo de deuda es llamar a la agencia crediticia y establecer pagos quincenales en lugar de pagar mensualmente. El pago mínimo no cambia, usted solo realiza 26 pagos al año en lugar de 12. Esto reduce la cantidad total de intereses que pagará durante la vigencia del préstamo. Cuando pague más del pago mínimo, reducirá meses, incluso años, del tiempo total de reembolso.

Préstamos estudiantiles

A pesar de lo que pueda parecer, cancelar préstamos estudiantiles es posible. Solo necesitas algo de disciplina paciencia, y un plan. Para la mayoría de la gente, La deuda por préstamos estudiantiles es una de las deudas más importantes, solo superada por una hipoteca.

Lo primero que debe hacer es determinar el monto total adeudado. Puede hacerlo visitando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes o comunicándose con su prestamista. Desde allí, visite el sitio web de préstamos federales para estudiantes para ver si sus préstamos se pueden consolidar, si se puede reducir su tasa de interés, y si califica para algún programa de condonación de préstamos. El Departamento de Educación ofrece ocho planes de pago diferentes que pueden ayudarlo si se le considera de bajos ingresos o tiene circunstancias especiales. También proporcionan calculadoras de pago y una gran cantidad de otra información y recursos que pueden ayudarlo a pagar sus préstamos más rápido.

Una vez que sepa el monto total adeudado, y encontré un plan de pago que funciona para usted, es hora de ponerse a trabajar. Quiere invertir cada dólar extra que tenga en esta deuda y hacer múltiples pagos al mes, si es posible.

Hipoteca

El término "hipoteca, "traducido del francés antiguo, literalmente significa "promesa de muerte". Qué apropiado. Hay varias escuelas de pensamiento sobre si debe pagar su casa antes de tiempo. Para algunas personas, pagarlo anticipadamente tiene sentido, para otros no. Si desea eliminar la hipoteca de su lista de deudas, Hay algunas cosas que puede hacer para acelerar el reembolso.

Realizar pagos quincenales

Simplemente dividiendo su pago hipotecario mensual en partes iguales donde se paga cada dos semanas, puede reducir años de pagos de una hipoteca a 30 años. Si paga más del mínimo, acelera el proceso aún más. Tendrá que hacer arreglos con la institución crediticia para establecer un plan de pago quincenal y asegurarse de que el dinero adicional se aplique directamente al capital.

Realizar un pago hipotecario adicional al año

Esto afecta la hipoteca de la misma manera que lo hace el pago quincenal. Solo se hace en una sola suma en lugar de en el transcurso de un año. Cuando realiza el pago adicional, debe especificar que le gustaría que se aplicara directamente al principal.

Realizar pagos de suma global periódicamente

Si cree que no tiene la capacidad de hacer pagos quincenales o hacer un pago hipotecario adicional grande, todavía puede pagar más de la hipoteca si es posible. Pagar cien dólares adicionales unas cuantas veces al año acelerará drásticamente el proceso de reembolso. Cada poquito ayuda.

Refinanciamiento de fijo a 30 años a fijo a 15 años

Puede que esto no tenga sentido para todos, pero vale la pena considerarlo. Para cuando esté listo para comenzar a pagar agresivamente su hogar, habrás eliminado todas las demás deudas. Puede permitirse pagar más. Y su puntaje crediticio habrá mejorado y le permitirá refinanciar a una tasa de interés mucho más baja. Esta estrategia puede reducir el tiempo de reembolso a más de la mitad.

Pero primero, crear un fondo de emergencia

La forma más rápida de descarrilar sus esfuerzos de pago de deuda es tener un gasto inesperado. Y tendrás mucho. Establecer un fondo de emergencia antes de comenzar a pagar la deuda es una de las claves del éxito. Tener unos pocos miles de dólares reservados solo para emergencias lo mantendrá encaminado, evitar que incurra en nuevas deudas y hacer maravillas por su psique.

Si tiene una emergencia y tiene que usar parte del dinero, simplemente detiene su plan de pago de deudas para reemplazar lo que gastó. Utilice los fondos adicionales que estaba aplicando a su deuda para reponer su fondo de emergencia. Una vez que se reponga, vuelve a atacar la deuda. (Consulte también:Dónde encontrar fondos de emergencia cuando no tiene un fondo de emergencia)