Cómo funcionan las letras de pago por eliminación

Todos pensamos:"Si ignoro estas facturas durante el tiempo suficiente, tal vez se vayan ". Pero, Cualquiera que haya probado esta táctica conoce la cruda verdad:las cosas no suelen funcionar de esa manera.

Como multas de estacionamiento y leche vencida, ignorar la deuda solo hace que sea más difícil lidiar con ella en el futuro. Es posible que pueda vivir en una felicidad ignorante a corto plazo, pero las consecuencias inevitablemente se ponen al día.

Si incumple con la deuda, las cosas pueden volverse más estresantes y puede parecer que no hay nada que pueda hacer para salvar la situación y salir de sus deudas. Pero eso no es cierto.

De hecho, cuando está preocupado por cómo pagar sus deudas, hay al menos una cosa que puede hacer con bastante rapidez que podría ayudar a resolver la situación. Se llama carta de "pago por eliminación". Así es como funciona y cuándo debería considerar enviar uno después de haber sido contactado por un cobrador de deudas.

• ¿Qué es una carta de pago por eliminación?
• Que incluir en una carta de pago por eliminación
• Consejos para obtener la aprobación de su carta de pago por eliminación
• Qué hacer si su carta es rechazada
• Alternativas para pagar por borrar cartas
• Preguntas frecuentes sobre pagar por eliminar letras

¿Qué es una carta de pago por eliminación?

Cuando una deuda entra en incumplimiento, generalmente se vende a una agencia de cobranza por una fracción del monto total adeudado. Entonces, por ejemplo, si una agencia gasta $ 1, 000 para comprar $ 10, 000 deuda, Luego, la agencia puede localizar al prestatario original para pagar la suma total de dinero. Una vez que el prestatario paga, la agencia de cobranza habrá ganado $ 9, 000 del trato.

Aquí es donde una carta de pago por eliminación puede resultar útil.

En lugar de pagar el monto total o crear un plan de pago, puede optar por escribir una carta a la agencia, solicitándoles que eliminen la deuda en mora de su informe de crédito a cambio de una suma global de dinero que completa el trato. Esto se conoce como una carta de "pago por eliminación" o "pago por eliminación".

Si bien pagar por eliminar cartas puede funcionar para eliminar un valor predeterminado de su informe de crédito, no hay garantía de que su oferta sea aceptada solo porque envíe una. De hecho, algunos acreedores no aprobarán ningún pago por solicitudes de eliminación, no importa la circunstancia.

Cómo puede utilizar una carta de pago por eliminación

Digamos que no paga $ 5, 000 saldo de la tarjeta de crédito y se vende a una agencia de cobranza de deudas que paga $ 500 por él. La deuda incumplida luego aparece en su informe crediticio durante siete a 10 años, y puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

En lugar de esperar años para que el incumplimiento se elimine de su informe crediticio, puede tratar de negociar con la agencia de cobranza para ver si lo eliminarán temprano a cambio de pagar una parte de la deuda.

Enviar una carta de pago por eliminación con este ejemplo podría significar ofrecer una suma global de $ 2, 500 a la agencia a cambio de eliminar el incumplimiento de su informe crediticio. De esa manera, estarías libre de deber la deuda, su informe de crédito ya no mostrará el valor predeterminado, y la agencia de cobranza gana $ 2, 000 de beneficio.

Esta práctica es totalmente legal y vinculante, siempre que lo tenga por escrito. Solo se pueden hacer cumplir los acuerdos escritos, por lo que un acuerdo verbal de pago por eliminación no tiene ningún mérito y puede romperse sin ninguna repercusión para el prestamista.

Que incluir en una carta de pago por eliminación

Si decide enviar una carta de pago por eliminación para su consideración, debe estar escrito de manera profesional, con información concisa y precisa. No embellecer mentir, o tergiversar la situación.

Esto es lo que debe incluir:

• Tu completo, nombre legal
• Su dirección
• Nombre de la agencia de cobranza
• Dirección de la agencia de cobranza
• Número de cuenta
• Monto presunto adeudado

Si bien puede parecer contraproducente, no reconozca que la supuesta deuda es suya. En lugar de, Solicite que el prestamista o la agencia de cobranza demuestren que el préstamo era suyo. Sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas le permiten disputar una supuesta deuda. Si no pueden probarlo, es posible que pueda retirar el préstamo de su informe crediticio por completo.

Mencione cualquier circunstancia atenuante que haya provocado que no pague su deuda, como divorciarse, perder tu trabajo, o sufrir una emergencia médica. También puede incluir algo como mudarse a una nueva ciudad y no reenviar sus facturas. Si es posible, proporcionar pruebas de que estos eventos ocurrieron.

Envíe la carta por correo certificado con acuse de recibo, que probará que el prestamista recibió su solicitud.

Pago de muestra por borrar cartas

Plantilla uno

[Fecha]

[Tu nombre]
[Su dirección]

[Nombre de la agencia de cobranza]
[Dirección de la agencia de cobranza]

Re:Número de cuenta [ingrese su número de cuenta] / Monto presunto adeuda:[$ XXXX]

Estimado Gerente de Colección:

Esta carta es en respuesta a su [entrada de carta / llamada / informe de crédito] relacionada con la deuda en la cuenta mencionada anteriormente. Me gustaría ahorrarnos tiempo y esfuerzo al saldar esta deuda.

No reconozco ni acepto la deuda, ya que no he recibido ninguna verificación de la deuda. Este tampoco es un acuerdo de promesa de pagar la deuda a menos que proporcione una respuesta como se detalla a continuación.

Soy consciente de que su empresa tiene la capacidad tanto de informar esta deuda como de cambiar la lista informada en las agencias de informes crediticios desde que proporcionó la información inicial sobre la deuda.

Estoy dispuesto a pagar [esta deuda en su totalidad / $ XXX como liquidación de esta deuda] a cambio de su acuerdo de eliminar toda la información relacionada con esta deuda de las agencias de informes crediticios dentro de los 15 días calendario posteriores al pago. Si acepta estos términos, Enviaré un pago certificado por la cantidad de $ XXX pagaderos a [Nombre de la agencia de cobranza] a cambio de que se elimine toda la información relacionada con esta deuda de todos mis archivos de crédito.

Si acepta esta oferta, también acepta no discutir la oferta con ningún tercero fuera del acreedor original. Si acepta la oferta, prepare una respuesta en el membrete de su empresa aceptando los términos, y haga que lo firme un agente autorizado de su empresa.

Según lo otorgado por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, Tengo derecho a disputar esta supuesta deuda. Si no recibo una respuesta con matasellos dentro de los 15 días calendario, Rescindiré la oferta y solicitaré una verificación completa de esta deuda.

Envíe su acuerdo a la dirección indicada anteriormente. Espero poder resolver este asunto de una manera mutuamente beneficiosa.

Atentamente,

[Tu nombre]

Plantilla dos

[Fecha]

[Tu nombre]
[Su dirección]

Atención:[nombre del administrador de la colección]
[Nombre de la agencia de cobranza]
[Dirección de la agencia de cobranza]

Número de cuenta:[inserte su número de cuenta]
Monto que figura en el informe de crédito:[$ XXXX.XX]

Estimado [nombre del administrador de la colección]:

En referencia a la cuenta mencionada anteriormente, Le escribo para ofrecerle la oportunidad de liquidar la supuesta cantidad debido a nuestro beneficio mutuo. Tenga en cuenta que no acepto la responsabilidad por la propiedad de esta deuda en ninguna forma, y conservo mi derecho a solicitar una verificación y validación completa de la deuda de su empresa.

Yo soy, sin embargo, dispuesto a pagar una parte significativa de esta cuenta en las siguientes condiciones:

• Su empresa acepta designar la cuenta como "pago total" una vez que haya recibido el monto de pago acordado. La cuenta no se designará como "cobranza pagada" o "cuenta liquidada".
• Su empresa acepta eliminar todas las referencias a esta cuenta de todas las agencias de crédito a las que informa dentro de los 15 días calendario posteriores a la recepción del pago.
• Su empresa acepta no intentar vender o transferir esta deuda a otro acreedor.
• Su empresa se compromete a no discutir este acuerdo con ningún tercero fuera del acreedor original.

Si acepta estos términos por escrito, Pagaré la cantidad de $ XXXX mediante giro postal o cheque de caja certificado.

Tenga en cuenta que esta no es una promesa renovada de pago. Esta es una oferta de liquidación de deudas restringida y debe aceptar los términos anteriores para poder realizar el pago. Si acepta esta oferta, Necesito su aceptación por escrito de los términos antes mencionados en papel con membrete de la empresa, firmado por un representante autorizado de su empresa.

Los términos de esta oferta vencen después de 30 días. Espero su pronta y positiva respuesta.

Atentamente,

[Tu nombre]

Consejos para obtener la aprobación de su carta de pago por eliminación

Cuanto más pueda ofrecer a un acreedor, es más probable que acepten su pago por solicitud de eliminación. Estas empresas se dedican a hacer dinero, por lo que una oferta lowball podría hacer que ignoren su solicitud por completo.

Si su primera solicitud es rechazada, podría considerar ofrecer pagar el monto total adeudado. Si bien hacerlo no le salvará más de la deuda, se eliminará de su informe de crédito y la atractiva oferta presenta un caso convincente a la agencia de cobranza para aprobar su solicitud.

Qué hacer si su carta es rechazada

Si se rechaza su carta de pago por eliminación, tienes dos opciones:

1. Aceptar su decisión y acordar pagar el monto total adeudado. luego espere siete años para que la cuenta se salga de su informe crediticio, o
2. Envía otra carta esta vez pidiendo una carta de validación de la deuda.

Una carta de validación de deuda le pide al prestamista o agencia de cobranza que verifique su deuda y demuestre que en realidad es suya. Esencialmente, deben poder demostrar que usted obtuvo el préstamo, cuando dejaste de hacer pagos, y cuando el préstamo se vendió a una agencia de cobranza.

Si no pueden mostrar una prueba sólida, puede disputar la deuda por completo. Incluso si sabes que la deuda es tuya, Es una buena idea pedir un comprobante de deuda, porque algunos cobradores de deudas pueden fingir falsamente que son dueños de su deuda. En algunos casos, pueden ser dueños de la deuda pero carecen de registros de pago precisos.

Alternativas para pagar por borrar cartas

Si se rechaza su solicitud de pago por eliminación, todavía puede ofrecer liquidar la deuda y cancelarla en su totalidad. El préstamo seguirá estando en su informe crediticio, pero se verá mejor que un incumplimiento o un acuerdo impagos.

También puede escribir una carta de buena voluntad, que es una carta pidiendo al prestamista que elimine la marca. Por lo general, esto funciona mejor cuando ha cometido un error honesto o ha pasado por un momento particularmente difícil.

Si el préstamo tiene varios años y aún no se ha pagado, en realidad, podría ser más beneficioso dejar que alcance la marca de siete años (o más), momento en el que la deuda desaparece de su informe crediticio. Un consumidor que tiene una deuda impaga de cinco años puede esperar dos años y pedir a las agencias de crédito que retiren el préstamo.

Esto solo funciona si no necesita mejorar su puntaje crediticio mientras tanto. Si está buscando comprar una casa, refinanciar un préstamo estudiantil, o obtener un préstamo con garantía hipotecaria, tenga en cuenta que una deuda impaga podría descalificarlo para la aprobación del préstamo. Si está buscando un nuevo trabajo, Tenga en cuenta que algunos empleadores verificarán su informe crediticio y podrían optar por rescindir una oferta de trabajo al descubrir sus préstamos impagos.

Preguntas frecuentes sobre pagar por eliminar letras

¿Debo contratar a una empresa para que envíe una carta de pago por eliminación?

No hay escasez de empresas de terceros que se encargarán de enviar una carta de pago por eliminación en su nombre, pero además de ahorrarte unos minutos de tu tiempo, probablemente no valga la pena. No solo no hay garantía de que funcione, también es muy sencillo de hacer usted mismo.

Siguiendo una plantilla simple, como las cartas de muestra de arriba, puede brindarle la misma tasa de éxito que contratar a una empresa para que lo haga por usted. Más, nadie conoce su situación financiera mejor que usted.