¿Está ganando un APY bajo en su cuenta de ahorros? Esto es lo que está dejando sobre la mesa.

Es reconfortante saber que su dinero está en el banco de la calle.

Pero en la era de los bancos tradicionales que ofrecen rendimientos mucho más bajos que los rendimientos de muchos bancos en línea, esta comodidad le está costando dinero.

"Algunas personas luchan con el concepto de (un) banco en línea, "Dice Scott Cole, un planificador financiero certificado en Cole FP Wealth Management. “Y les gusta la comodidad de pasar por un edificio de ladrillos y cemento y decir:"Ahí es donde está mi dinero". Aunque sabemos que técnicamente no es así ".

La gente no pasa su dinero todos los días, como ellos pueden pensar. Pero están desperdiciando dinero al no ponerlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y en general, Los bancos en línea tienen rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos que las instituciones tradicionales.

Con la calculadora de interés compuesto de Bankrate, puede ver aproximadamente cuánto interés está dejando sobre la mesa si está en una cuenta con un APY bajo.

Ver realmente cuánto dinero está renunciando puede cambiar la sensación de comodidad por el miedo a perderse intereses.

"Literalmente, puede abrir uno de estos en cinco minutos, —Dice Cole. “Y empezará a funcionar para ti. Así que no hay ningún esfuerzo ".

Dejando dinero sobre la mesa

Ver es creer. Por ejemplo, digamos que ha ahorrado $ 10, 000. Eso es un gran logro, pero si obtiene el promedio nacional de 0.1% APY, no se mantiene al día con la inflación. No tener un rendimiento competitivo en realidad le está costando poder adquisitivo futuro.

Hay muchas oportunidades para ganar un APY que supera la inflación, que actualmente es de alrededor del 2 por ciento. Varios bancos están pagando actualmente un 2 por ciento o más en sus cuentas de ahorro.

Si sus $ 10, 000 está en una cuenta que gana 0.1 por ciento APY, ganaría alrededor de $ 10 de interés en un año. En una cuenta de ahorros o cuenta de mercado monetario que pague el 2 por ciento APY, ganaría alrededor de un poco más de $ 200 en un año.

Supongamos que su saldo no es tan alto como $ 10, 000. Muchos bancos ofrecen cuentas que pagan 2 por ciento APY con requisitos de saldo mínimo que van desde $ 0 a $ 100. Y aunque las ganancias no diferirán tanto en saldos bajos, puede continuar agregando a su saldo con el tiempo para maximizar el rendimiento más alto.

"No hay excusas para dejar su dinero en una cuenta de bajo rendimiento en lugar de aprovechar esa oportunidad, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

Los grandes bancos y la "tarifa de conveniencia"

El dinero que se está perdiendo al quedarse con su banco tradicional en la calle se puede llamar una tarifa de conveniencia, dice Charlie Horonzy, un planificador financiero certificado y contador público certificado en Focused Up Financial en Chicago. No es el verdadero título de una tarifa, pero el dinero que potencialmente se está perdiendo es una realidad.

"Sabes que puedes estornudar y llegar a un cajero automático, ”Dice Horonzy. "Eso es genial para la gente. Estoy diciendo, puedes conseguir tu dinero cuando quieras, puedes bajar por la calle, hay un cajero automático cada 500 pies. Pero estás pagando por eso. Está pagando por eso a través de su cuenta de ahorros. Está pagando por eso a través de su cuenta corriente. No tienes esa flexibilidad. Y algunas personas están de acuerdo con eso. Ellos entienden, 'Oye, aquí hay una tarifa de conveniencia, Yo lo estoy pagando ".

Pero Horonzy dice que intenta hacer correr la voz de que mantener una cuenta corriente en el gran banco de la calle y abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento es lo mejor de ambos mundos.

Supongamos que tienes $ 10 000 en una cuenta de ahorros en un banco grande que ofrece un APY del 0.01 por ciento. En un año, ganaría alrededor de $ 1 de interés. Pero si ese dinero ganaba un 2 por ciento, ganaría casi $ 200 más. ¿Esa conveniencia vale $ 200?

Esa tarifa de conveniencia puede acumularse. Y algunos bancos en línea que ofrecen acceso a cajeros automáticos reembolsarán una cierta cantidad de tarifas de cajeros automáticos extranjeros, lo que significa recargos incurridos en cajeros automáticos fuera de su red. Estos reembolsos y políticas varían. Lo mismo es cierto para algunas cuentas corrientes en bancos en línea que pueden ofrecer una tarjeta de cajero automático o una tarjeta de débito para acceder a cajeros automáticos.