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Cambia de banco en 7 sencillos pasos

¿Está decepcionado con el servicio al cliente de su banco, decepcionado con sus tasas y tarifas, o no está impresionado con sus herramientas de banca en línea? No estás solo. La confianza en los megabancos ha sido baja desde las secuelas inmediatas de la recesión de 2008, y una encuesta reciente encontró que la cantidad de personas en los grandes bancos que están considerando un cambio podría duplicarse después de la COVID-19.

Sin embargo, por muy frustrados que puedan estar, la mayoría de las personas todavía no hacen nada al respecto.

Cambiar de banco puede ser una molestia, sin duda. Pero cambiarse a un banco comunitario o cooperativa de crédito tiene muchas ventajas, y no tiene por qué ser tan difícil.

Este es el proceso, súper simplificado:

  • Abrir una cuenta nueva

  • Cambie sus depósitos directos y retiros automáticos

  • Cierra tu cuenta anterior

¡Eso es realmente todo lo que es! Pero es posible que aún tenga algunas preguntas.

Esta es nuestra guía integral para cambiarse a un nuevo banco o cooperativa de crédito:cada paso que debe seguir en su antiguo banco y ponerse en marcha con su nueva institución financiera.

1. Encuentre un banco o cooperativa de crédito local

Lo primero que necesitas es una estrategia de salida:¿Adónde vas? Si se está deshaciendo de un megabanco con toneladas de tarifas ocultas y un pésimo servicio al cliente, es posible que sepa que un banco local o una cooperativa de crédito pueden ser una mejor opción, pero es posible que no haya investigado mucho sobre las opciones en su área.

Encueste a sus amigos y familiares, consulte los sitios de reseñas en línea y vea lo que dice la gente sobre sus operaciones bancarias. Ten en cuenta las cosas que más te importan. ¿Tienen cheques gratis? ¿Buenas tasas de interés? ¿Excepcional servicio al cliente o muchas sucursales?

Haga su debida diligencia y valdrá la pena. (Y si aún no está seguro de por dónde empezar, lea nuestra guía para encontrar el lugar perfecto para realizar operaciones bancarias).

2. Obtenga sus documentos de patos en una fila

Ya sea que decida abrir una nueva cuenta en persona o en línea, necesitará cierta documentación. Reúna los elementos necesarios, como su licencia de conducir o identificación emitida por el estado, su número de Seguro Social, la tarjeta de débito o crédito de su banco actual y su domicilio actual y anterior.

(¿Demasiado fácil? Para crédito adicional, haga una lista de todas sus transacciones de cheques, incluido el pago automático de facturas, los débitos regulares, las transferencias programadas regularmente a una cuenta de ahorro de inversión, un cheque que haya escrito y que aún no haya sido cobrado... . esta lista será útil más adelante).

3. Abra una cuenta en su nuevo banco o cooperativa de crédito

Muchos bancos y cooperativas de crédito locales le permiten solicitar una nueva cuenta en línea u ofrecen un servicio sencillo en la sucursal. Si está cambiando de un banco de cadena nacional a una institución financiera comunitaria local, aproveche el excelente servicio al cliente del banco local o cooperativa de crédito desde el primer momento haciéndoles saber que dejará su banco actual y preguntándoles qué recursos necesitan. puede ofrecer ayuda. Además de ayudar con el proceso de cambio de banco en sí, pueden ofrecer asesoría financiera, protección de identidad u otros servicios.

Por lo general, podrá abrir una nueva cuenta de inmediato.

4. Mueve (la mayor parte) de tu dinero

Su nueva institución financiera le informará cómo cambiar de cuenta y cómo puede aceptar su dinero, mediante cheque, tarjeta de crédito, tarjeta de débito o transferencia directa en línea. Migre su dinero de su cuenta anterior a la nueva, pero asegúrese de dejar algo de efectivo en su cuenta anterior si tiene configurados los pagos automáticos. Desea asegurarse de que sus facturas estén cubiertas durante algunos meses si hay un retraso en la configuración del pago automático de facturas con su nueva cuenta. Definitivamente no quiere recibir un cargo por sobregiro al salir de su cuenta actual.

5. Actualice su información de depósito directo

Muchos empleadores depositan directamente los cheques de pago de sus empleados en una cuenta corriente o de ahorros. Si tiene algún tipo de ingreso de depósito directo, informar a su empleador sobre su nueva cuenta bancaria es lo siguiente que debe hacer.

Obtenga cualquier información de depósito directo que necesite de su nuevo banco (la mayoría tendrá esto en línea) y proporcione esta información al departamento de nómina de su empleador. Asegúrese de preguntar cuánto tiempo tomará para que los cambios entren en vigencia y cuándo puede esperar que sus cheques de pago comiencen a aparecer en su nueva cuenta.

6. Configure el pago automático y otros servicios bancarios en línea

Si tiene transacciones automáticas, querrá cambiarlas a su nueva cuenta. Piense en todas las facturas mensuales o anuales que paga automáticamente a través de la institución financiera principal de la que se va. Nuevamente, pregúntele a su nuevo banco o cooperativa de crédito si tienen algún formulario o herramienta para ayudar con este proceso.

Los pagos automatizados son una excelente manera de asegurarse de no perder nunca una factura, y la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen este servicio, así como funciones estándar como facturación electrónica, banca en línea y estados de cuenta mensuales digitales.

Los pasos para esto varían, así que siga las pautas en el sitio web de su banco y, si no está seguro de algo, llame al servicio al cliente para obtener ayuda. Necesitará información básica como el nombre de la empresa, la dirección postal, el número de teléfono y su número de cuenta con esa empresa para configurar los pagos. Recuerde cancelar los pagos en línea y automáticos a través de su cuenta anterior, ¡porque pronto la cerrará definitivamente!

7. Cierra tu cuenta anterior

Una vez que esté seguro de que todos los pagos y depósitos automáticos se han transferido con éxito de su cuenta anterior a la nueva y que todos los cheques que escribió en la cuenta anterior se han liquidado, puede continuar y cerrar esa cuenta. Le recomendamos que se tome unos meses entre la apertura de su nueva cuenta y el cierre de su antigua cuenta bancaria, solo para no perder ningún pago o recibir cargos no deseados al salir de su antiguo banco.

El último, último paso es cerrar su cuenta para siempre. Retire cualquier saldo restante de la cuenta, tome su dinero y camine.

Tal vez no sientas nada en este momento, pero es muy probable que sientas una extraña sensación de alivio. Además, ¡tendrás algo de dinero en tu bolsillo! Llévelo a su nueva institución o disfrute de un helado por ser inteligente e invertir en una mejor experiencia bancaria.