5 preguntas que debes hacerte antes de solicitar una tarjeta de crédito

Si tan solo hubiera un cuestionario útil que pudiera consultar antes de decidir si solicitar una nueva tarjeta de crédito. Hay. Y lo tenemos cubierto.

¿Alguna vez ha visto tantos anuncios publicitarios de tarjetas de crédito, anuncios publicitarios y correos electrónicos dirigidos que describen nuevas y emocionantes ofertas de tarjetas de crédito con bonificaciones sin precedentes? La escena de las tarjetas de crédito es salvaje en este momento, y muchas personas tienden a enviar una solicitud de tarjeta de crédito para cualquier producto que esté vestido con las cintas más brillantes.

Esa no es la forma de abrir tarjetas de crédito. La estrategia y el pensamiento deben entrar en la apertura de cada tarjeta. Un cuestionario o lista de verificación sería útil, ¿no?

Estás de suerte porque hemos hecho uno para ti. Veamos cinco preguntas perennes que debe hacerse, sin importar en qué etapa de su viaje crediticio se encuentre actualmente. Y sí, están en orden de importancia.

1. ¿Eres un gastador impulsivo?

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Ya sea que esté buscando su primera tarjeta de crédito o la vigésima, si es un comprador impulsivo, es casi seguro que no abra la tarjeta de crédito que está mirando actualmente.

Las tarjetas de crédito pueden ser un instrumento maravilloso para desbloquear algunas de las compras más importantes de su vida, como préstamos para automóviles e hipotecas. Pero también pueden sabotear a los consumidores que no tienen la determinación churchilliana de luchar contra la deuda en las playas, los campos y las calles. Muchas tarjetas de crédito pueden incurrir en intereses del 25 % o más.

La única excepción es si está solicitando una tarjeta de crédito con 0% APR inicial en compras y/o transferencias de saldo. Tarjetas como estas pueden ayudar a aquellos que anteriormente han tratado las tarjetas de crédito con negligencia a salir de las arenas movedizas de la deuda en la que se han tambaleado.

2. ¿Cuál es su puntaje de crédito?

La respuesta a esta pregunta es muy importante antes de comenzar a estudiar el panorama de las tarjetas de crédito. Dependiendo de su puntaje de crédito, es posible que no califique para las tarjetas que desea.

Como regla general, le sugiero que no solicite tarjetas de crédito de recompensas como la tarjeta Citi Premier® Card o la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards a menos que su puntaje de crédito sea de al menos 700. Usted puede aplica con un puntaje más bajo, pero tus probabilidades de aprobación no son las mejores. Y lo que es más importante, un puntaje de crédito por debajo de 700 es indicativo de un perfil de crédito que necesita algo de cuidado.

Si recién está comenzando en el mundo del crédito, es posible que desee comenzar con una tarjeta de crédito asegurada, ya que estas tarjetas son generalmente las más fáciles de aprobar. Al tratar su tarjeta de manera responsable, es posible que tenga un puntaje de crédito superior a 700 dentro de un año más o menos, y estará listo para solicitar cosas más grandes y mejores.

3. ¿Qué tipo de recompensas quieres recoger?

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Hay un puñado de diferentes tipos de recompensas de tarjetas de crédito, desde reembolsos en efectivo hasta puntos transferibles, millas aéreas y puntos de hotel.

Si su único objetivo es obtener reembolsos en efectivo de sus compras, limitará su búsqueda a las tarjetas de reembolso (como la tarjeta Citi® Double Cash Card). Si prefiere estadías gratuitas en el hotel, buscará tanto las tarjetas de crédito del hotel (como la tarjeta Hilton Honors Surpass de American Express) como las tarjetas de crédito con puntos flexibles (como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®).

Su preferencia de ingresos puede cambiar de un año a otro. Está bien deshacerse de una tarjeta cuando cambian sus preferencias. Piense en una tarjeta de crédito como su empleado. Quieres que trabaje duro para ti. Si no le está dando el rendimiento que desea, llámelo a su oficina, finalice su empleo y encuentre un reemplazo. O mejor aún, simplemente llame al banco para cambiarlo a una versión sin tarifa anual (si es posible), consérvelo y utilícelo de forma intermitente para construir su historial crediticio.

4. ¿Qué beneficios son importantes para usted?

Aquí es donde su estilo de vida realmente entra en juego. ¿Eres un viajero? ¿Un guerrero de la carretera? ¿Un hogareño? ¿Un estudiante?

Hay una tarjeta de crédito que ofrece beneficios continuos para todos. Estos son algunos ejemplos:

• Si vuela mucho con American Airlines, puede valorar la tarjeta Citi® AAdvantage® Platinum Select. Ofrece una maleta facturada gratis para ti y hasta cuatro acompañantes en tu misma reserva. Este beneficio por sí solo ahorrará $60 por persona por viaje de ida y vuelta.
• Si es conductor de camión, obtendrá mucho valor de la tarjeta Citi Premier®, que ofrece 3 puntos Citi ThankYou® por dólar en estaciones de servicio. Puede canjear esto por un reembolso del 3 % en efectivo, o puede transferir los puntos a varias aerolíneas y hoteles para obtener potencialmente más valor en vuelos económicos y estadías en hoteles.
• Si paga por cobertura de telefonía celular, puede abrir Wells Fargo Active Cash ^SM Tarjeta, que viene con protección automática para teléfonos celulares, hasta $600 por reclamo (máximo dos reclamos por período de 12 meses) simplemente pagando su factura telefónica con la tarjeta. Hay un deducible de $25, que es muy bajo.
• Si viaja mucho por trabajo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® incluye beneficios como el seguro primario de alquiler de automóviles (lo que le permite ahorrar $10 o más por día en comparación con la agencia de alquiler interna). También obtendrá un seguro de retraso de viaje que puede reembolsarle los alimentos, el alojamiento, etc., cuando su vuelo se retrase. Estos beneficios me han ahorrado varios cientos de dólares a lo largo de mis viajes.

5. ¿Estás tranquilo con la cuota anual?

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A estas alturas, ya ha decidido qué tarjetas se adaptan a su estilo de vida y, con suerte, algunas de ellas se destacan. Ahora, para encontrar una tarjeta con una tarifa anual que pueda tragar.

Idealmente, su tarjeta preferida no le cobraría nada por mantenerla año tras año. Pero, lamentablemente, las tarjetas que vienen con los mejores beneficios también vienen sujetas a una tarifa anual.

Pero no se desanime por las tarifas anuales de inmediato. Si encuentra una tarjeta que se adapta perfectamente a su estilo de vida, puede pagar su tarifa anual muchas veces.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito premium Capital One Venture X Rewards incurre en una tarifa anual de $ 395. Pero cada año, la tarjeta te da:

• Hasta $300 en créditos de estado de cuenta al reservar viajes a través del portal Capital One Travel.
• 10 000 millas de Capital One (con un valor mínimo de $100 en viajes) después de cada aniversario de la cuenta.
• Acceso a la sala VIP del aeropuerto Priority Pass con privilegios de invitado (una membresía similar cuesta $429 por año).
• Varios seguros de viaje de primer nivel.

Incluso si es un viajero ocasional, podría obtener un valor de más de $ 800 por año sin esfuerzo con esta tarjeta. Eso es más de $ 400 más de lo que está pagando por la tarifa anual.

Conclusión

Elegir una tarjeta de crédito está lejos de ser una tarea sencilla. Hay tantos productos increíbles por ahí que puede ser fácil sufrir la infame "parálisis por análisis". Pero al hacer cinco preguntas simples (en un orden muy específico), puede determinar rápidamente qué tarjetas de crédito se adaptan mejor a sus objetivos financieros y a su estilo de vida único.

Imagen destacada:Estudio WAYHOME/Shutterstock.com

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