5 movimientos de dinero que debe realizar antes de solicitar una tarjeta de crédito

Está listo para solicitar su primera tarjeta de crédito. O, tal vez simplemente desee agregar otra tarjeta a la plataforma giratoria de plástico en su billetera. Cualquiera que sea el caso, Hay ciertos movimientos de dinero que debe realizar antes de completar una solicitud.

Agregar una tarjeta de crédito a su nombre puede parecer una cosa pequeña, pero una tarjeta de crédito tiene un peso tremendo. Puede ser una herramienta útil para generar crédito, o bien, si se usa mal, puede llevarlo directamente a una deuda con intereses altos. Todo depende de cómo use esa tarjeta y si está preparado financieramente para ello.

Para empezar con el pie derecho, Aquí hay algunos movimientos monetarios importantes que los consumidores inteligentes deben realizar antes de solicitar una tarjeta de crédito, ya sea la primera o la quinta.

1. Haz un presupuesto

¿No tienes un presupuesto familiar? Es hora de hacer uno. ¿Toma uno? Es hora de revisarlo para asegurarse de que refleje con precisión el dinero que gana cada mes y el dinero que gasta.

Obtener una nueva tarjeta de crédito podría tentarlo a realizar compras que no puede pagar en su totalidad cada mes. Esto te llevará a tener un saldo en tus tarjetas de mes a mes. Con las tasas de interés de las tarjetas de crédito tan altas, este equilibrio puede descontrolarse rápidamente.

Haga un presupuesto familiar que enumere los ingresos que gana cada mes y los gastos que enfrenta. Los gastos deben incluir costos fijos que nunca cambian, como la factura del coche, pago hipotecario, y costos de préstamos estudiantiles. También debe incluir estimaciones de gastos que no son los mismos cada mes, como su factura de servicios públicos o facturas de comestibles. Y no olvide presupuestar los gastos discrecionales, como comidas en restaurantes y entretenimiento.

Si tienes un presupuesto estúdielo para asegurarse de que refleje con precisión cuánto gasta y gana cada mes. Si rara vez cumple con su presupuesto, ajustarlo. Una vez que tenga un presupuesto preciso, sabrá cuánto puede cobrar en una tarjeta nueva y aún podrá pagarlo en cada ciclo de facturación. (Consulte también:Elabore su primer presupuesto en 5 sencillos pasos)

2. Verifique sus informes de crédito

Si desea calificar para las mejores tarjetas, con generosos programas de recompensas y bajas tasas de interés, necesitará un puntaje crediticio sólido. Antes de solicitar una nueva tarjeta, Investigue un poco sobre su crédito. (Consulte también:Las mejores tarjetas de crédito para obtener un crédito excelente)

Tiene derecho a una copia gratuita de sus tres informes de crédito, cada uno mantenido por Experian, Equifax, y TransUnion, todos los años. Puede solicitar estos informes en AnnualCreditReport.com. Una vez que hayas hecho esto, revíselos detenidamente. Enumerarán cuánto ya debe en sus cuentas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios, y otras formas de crédito renovable.

También enumerarán los pagos atrasados ​​o atrasados ​​hasta los siete años. Otros pasos en falso financieros, como declaraciones de quiebra o ejecuciones hipotecarias, también se incluirán en sus informes si no tienen más de siete o 10 años.

Si hay errores en sus informes, comuníquese con las agencias de informes crediticios para informarles. Y si su informe de crédito está lleno de pagos atrasados ​​y saldos elevados, es posible que desee tomarse un tiempo para pagar sus otras deudas y crear un historial de pagos a tiempo antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito. (Consulte también:Cómo leer un informe crediticio)

3. Solicite su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es otro número importante que debe saber al solicitar una tarjeta de crédito. Este número le da a las instituciones financieras una visión instantánea de cómo ha manejado su crédito en el pasado. Una puntuación baja indica que tiene pagos atrasados ​​u otros aspectos negativos en su registro. Una puntuación alta indica que tiene un historial de pagar sus facturas a tiempo y mantener su deuda bajo control.

Puede solicitar su puntaje crediticio en cualquiera de las agencias de crédito nacionales. Espere pagar alrededor de $ 15 por su puntaje. Incluso podría tener una tarjeta de crédito que muestre su puntaje crediticio en su estado de cuenta mensual.

Si su puntaje es bajo, Una vez más, podría ser una buena idea detener la búsqueda de una nueva tarjeta de crédito. Aumente ese puntaje haciendo pagos a tiempo y cancelando la deuda de su tarjeta de crédito existente. Esto aumentará sus probabilidades de calificar para las mejores tarjetas de crédito. (Ver también:Revisé mi puntaje de crédito en 11 lugares:esto es lo que aprendí)

4. Pague la deuda de su tarjeta de crédito existente

No debería agregar una tarjeta de crédito a su colección simplemente porque se está quedando sin crédito disponible en sus otras tarjetas. Esto solo lo tentará a hacer más compras que no puedas pagar y te llevará más profundamente a un ciclo de deuda.

En lugar de, trabaje para pagar la deuda de la tarjeta de crédito que ya tiene. No solicite una nueva tarjeta hasta que haya controlado la deuda de su tarjeta de crédito existente. (Vea también:Las 7 mejores estrategias de eliminación de deudas de tarjetas de crédito)

5. Genere sus ahorros

Los expertos financieros recomiendan que todos tengan un fondo de emergencia en efectivo para ayudarlos a pagar los gastos inesperados de la vida, desde un horno en ruinas hasta un automóvil que necesita una nueva transmisión. Si no tiene un fondo de emergencia, es posible que tenga que recurrir a tarjetas de crédito para pagar este tipo de emergencias. Y eso solo hará que su deuda crezca.

Antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, construir un fondo de emergencia. De esa manera, estará menos tentado a usar su nueva tarjeta para pagar artículos urgentes de gran valor, como un calentador de agua nuevo o una reparación de frenos de emergencia para su automóvil.

¿Cuánto debería tener en este fondo de emergencia? En general, se recomienda que tenga suficiente para cubrir los gastos de vida diarios de seis meses a un año, aunque puede que necesite más o menos dependiendo de sus circunstancias únicas. (Ver también:Financiamiento de 5 minutos:Iniciar un fondo de emergencia)