Hágase estas 5 preguntas antes de comprar una casa

Si ha estado viendo HGTV en exceso últimamente, tal vez esté pensando que comprar una casa podría ser la decisión correcta para usted. Pero #RealMoneyTalk:¿estás realmente listo para ser propietario de una vivienda? ¿O simplemente te atrae la idea de vivir a dos minutos de tu cafetería favorita?

Lo entendemos, los espectáculos inmobiliarios muestran el lado glamoroso de comprar una casa, sin embargo, la mayoría de los compradores tenían una larga lista de consideraciones que tenían que hacer antes de estar listos para comprar. Pero, ¿cuáles son exactamente las cosas en las que debería estar pensando antes de comprar una casa? Desarrollamos estas preguntas principales que debe hacerse para ver si es el momento adecuado para una casa o si solo necesita cambiar a una nueva serie de televisión.

¿Crees que puedes pasar la prueba? Si puede responder "sí" a todas estas preguntas, te permitiremos sumergirte de cabeza en la madriguera del conejo de Zillow.

¿Puedo realmente permitirme comprar una casa?

Cuando esté buscando una casa nueva, lo más probable es que tengas que ceder en algún momento del camino. Tal vez tenga que viajar un poco más lejos de lo que le gustaría para obtener el mejor valor por su dinero, o tal vez renuncie a un gran patio trasero para estar más cerca de la ciudad.

Y cuando se trata de finanzas, puede encontrar una disparidad entre cuánto quiere y cuánto puede pagar.

Los préstamos hipotecarios se otorgan en función de su capacidad de pago. Mientras el préstamo hipotecario esté asegurado contra la casa, realmente está hecho en contra de sus ingresos. Eso es lo que buscan los prestamistas hipotecarios:ingresos para compensar pasivos. Simplemente pon, la cantidad de ingresos que necesita para comprar una casa variará según su nivel de comodidad de pago, incluyendo cualquier otra obligación de deuda mensual que pueda tener.

Aquí hay una fórmula simple para calcular la cantidad de ingresos que necesitará para comprar una casa:

(Pago de hipoteca objetivo + deudas del consumidor) ÷ .36 =Ingreso mensual bruto necesario para calificar.

La mayoría de los prestamistas limitan su relación deuda-ingresos (cuánto de su ingreso mensual paga deuda) entre el 36% y el 45%. Como señaló Zillow, mientras que la proporción exacta varía según el prestamista y el tipo de préstamo, Lo mejor es basar sus cálculos en el extremo inferior para asegurarse de que no se excederá financieramente.

Entonces, si su pago hipotecario objetivo es de $ 2, 000 por mes y tiene deudas de consumidor de $ 300 por mes, necesitará aproximadamente $ 6, 388 ingresos mensuales brutos para compensar sus gastos de vivienda y obligaciones como consumidor.

No se preocupe si todas estas matemáticas le parecen confusas, ¡Turbo puede ayudarlo a calcular su DTI y decirle si está en el lugar correcto financieramente para comprar una casa nueva!

¿Ser propietario (financieramente) será mejor para mí que alquilar?

Si está pensando en comprar una casa, lo más probable es que esté alquilando actualmente. El alquiler tiene sus ventajas:hay menos inversión inicial, y puede mudarse cuando finalice su contrato o arrendamiento sin tener que vender. Sin embargo, para la mayoria de la gente, es una opción mucho mejor comprar una casa en lugar de alquilarla. Hay varias razones para esto que van desde las emocionales (es su hogar lo que puede personalizar) hasta las analíticas (ahorra más dinero con el tiempo comprando).

La gente suele pensar en una casa como un techo sobre su cabeza y un lugar de reunión para amigos y familiares. Si bien son ambas cosas, tu casa también es una inversión. Por cada mes que realice el pago de su hipoteca o el valor de su vivienda aumente, es un poco como hacer otro pequeño depósito en una cuenta bancaria "en forma de edificio".

Abajo de la línea, es posible que tenga la opción de convertir el capital que tiene en su casa en frío, dinero en efectivo. Esto le brinda flexibilidad financiera. Puede usar el dinero para reparaciones o mejoras en el hogar, pero podría usarlo fácilmente para reactivar el fondo universitario de su hijo o darle un impulso a su 401 (k) para que pueda retirarse en una playa en algún lugar, margarita en mano.

¿Sé cuál es mi objetivo?

Cuando buscas una casa, querrá considerar cuáles son sus objetivos. ¿Quieres un hogar que sea temporal? ¿O quieres tener un lugar en el que te quedes por un tiempo? Si bien puede parecer una tontería pensar en cuáles son sus objetivos más allá de ser propietario de una vivienda, pensar en el futuro puede ayudarlo a determinar mejor su ROI.

La mayoría de los compradores de vivienda por primera vez comprarán una casa que requerirá algunas renovaciones. Pero si sabe cuál es su objetivo para su hogar, puede realizar inversiones financieras más seguras antes de iniciar cualquier proyecto. Por ejemplo, si su objetivo es que su primera vivienda sea una inversión a largo plazo, donde te imaginas que te quedarás durante los próximos 10 años más o menos, querrá considerar para qué servirá su casa en el futuro. ¿Incluye a los niños? o tal vez futuros inquilinos? Cualquiera de las opciones podría implicar renovaciones extremas, pero si es posible que estos cambios no obtengan beneficios en el futuro, Podría valer la pena invertir en otras opciones en su hogar que le brinden un retorno de la inversión en tiempo y disfrute en comparación con el efectivo.

¿Puedo realmente manejar una renovación de casa?

"Un poco de cariño, ”Decía el listado. "Está esperando el toque de su diseñador especial, tu talento creativo ". "Puedes pintar las paredes del color que quieras". "Puede colocar accesorios permanentes". "Puedes construir un patio, una terraza y remodelar un baño si lo desea ".

Desafortunadamente, en la mayoría de los casos, los Property Brothers no van a hacer estas correcciones, usted está. El agente inmobiliario puede llamarlo como quiera, pero la mayoría de la gente lo llama como es:trabajo. Ser propietario de una casa que necesita muchas actualizaciones es como tener un trabajo a tiempo parcial por el que no se le paga.

Es genial si tienes experiencia haciendo esas cosas o si te gusta ese tipo de trabajo. Pero si ninguna de estas afirmaciones es cierta, entonces necesitará presupuestar mucho más tiempo (y dinero) para los primeros días de la propiedad de su vivienda. Será aprender en el trabajo. Vas a perseguir a tipos con delantales naranjas por los pasillos de Home Depot. Es asi como tu De Verdad imagina pasar sus sábados?

Si esa es tu idea de diversión, ¡Entonces compre el reparador! Que no, es posible que desee considerar una opción que esté lista para la mudanza y que reduzca el mantenimiento.

¿Estoy aquí a largo plazo?

Compramos bienes raíces para, con suerte, ganar dinero y mejorar nuestra suerte en la vida. La forma más probable de ganar riqueza inmobiliaria es siendo propietario de una propiedad durante largos períodos de tiempo, preferiblemente una década o más. Pero la propiedad a largo plazo no coincide necesariamente con los hábitos de la mayoría de los jóvenes.

A los 20, apenas puedes decidir lo que quieres para cenar, mucho menos dónde desea vivir durante un período prolongado de tiempo. Si compra una propiedad y tiene que venderla debido a un cambio de carrera en unos años, lo más probable es que pierda dinero en la propiedad de su propiedad inmobiliaria. Terminas la escuela, conseguir un trabajo y trabajar unos años. Entonces sientes la necesidad de viajar de mochilero por Europa. Esa casa que compró obstaculizaría su capacidad de mudarse, y si te mudaste probablemente perderías dinero. Según Architectural Digest, debe aspirar a permanecer donde está durante cinco años, mínimo. Esta regla se aplica para que, Ojalá, el mercado apreciará la duplicación de dígitos y podrá recuperar algunos de sus costos de compra.

Así que si eres joven salvaje y gratis, y no está seguro de su plan de 5 a 10 años, probablemente le irá mejor como inquilino por ahora.

¿Cuándo podría tener sentido comprar productos jóvenes? Si está seguro de que será propietario de la propiedad durante mucho tiempo, entonces probablemente sea una buena idea comprar. Solo asegúrese de poder pagar cómodamente los pagos junto con el resto de sus facturas. Además, si desea estar en el negocio del propietario y planea convertir la propiedad de una residencia personal a un alquiler, entonces comprar a una edad más temprana sería una decisión inteligente para usted. ¡Esté listo para responder a las llamadas de sus futuros inquilinos que dicen que el inodoro está roto!

Así que pregúntese antes de decidir si comprar una propiedad inmobiliaria:"¿Quiero estas llaves para siempre o por ahora?"