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Trucos y tratos de las finanzas personales

Halloween se trata de truco o trato, por lo que hemos compilado una lista de trucos y tratos en el mundo de las finanzas personales.



Halloween está destinado a disfraces aterradores, una cantidad ridícula de dulces, así como... trucos y golosinas. Si bien no podemos ofrecer dulces gratis, hemos preparado una lista de algunos de los trucos y golosinas favoritos de finanzas personales para que disfrutes de la temporada navideña.

Trato:aplicaciones gratuitas de presupuesto

Hacer un presupuesto nunca ha sido divertido, pero aprovechar las aplicaciones de presupuesto gratuitas (o de bajo costo) puede ser un verdadero placer para su billetera.

Aprender a presupuestar es uno de los pilares de las finanzas personales. Si no comprende a dónde va su dinero, ahorrar en los lugares correctos puede ser difícil.

Afortunadamente, en la era de la tecnología, hay muchas aplicaciones de presupuesto para elegir. Algunos son estrictamente para la elaboración de presupuestos, otros incluyen ayuda para la inversión y la gestión del presupuesto. Estas son algunas de nuestras aplicaciones de presupuesto favoritas.

Capital Personal

Personal Capital es una aplicación de presupuesto y un servicio de gestión de patrimonio. Eso significa que puede administrar sus inversiones y su presupuesto a través de una aplicación (o página web).

La aplicación en sí es gratuita, pero los servicios de administración de patrimonio tienen un costo, aunque vale la pena. Su lista de tarifas es la siguiente:

  • 0,89 % en el primer millón de dólares.
  • 0.79% en los primeros $3 millones.
  • 0.69% en los próximos $2 millones.
  • 0.59% en los próximos $5 millones.
  • 0.49% sobre $10 millones.

Obtenga más información o abra una cuenta de capital personal hoy.

Truco:préstamos personales

Tal vez el truco más grande en el mundo de las finanzas personales, los préstamos de día de pago existen solo para aprovecharse de aquellos que necesitan un préstamo rápidamente.

Los préstamos de día de pago son préstamos a muy corto plazo que normalmente tiene que pagar en unas pocas semanas. Eso, junto con la tasa de interés del 300-500 %, significa que tiene que pagar un préstamo mucho más grande que el que obtuvo, en cuestión de semanas.

Como probablemente pueda adivinar, esto conduce a un ciclo perpetuo de deuda del que puede ser difícil salir.

Si se encuentra en el extremo inferior del espectro crediticio, todavía tiene algunas opciones si necesita un préstamo.

Pruebe los préstamos de igual a igual

Convencer a un banco para que le dé dinero cuando tiene un historial crediticio irregular es un trabajo difícil. Ya no estamos en los días de entrar al banco con nada más que su buena reputación y salir con un préstamo.

Por lo tanto, pedir dinero a otros a veces puede ser una buena alternativa (aunque algunos préstamos entre pares requieren un crédito justo).

Puede probar con prestamistas como SoFi, Prosper y Lending Club.

Trato:tarjetas de crédito de recompensas

Comenzaré diciendo que las tarjetas de crédito de recompensas son, desafortunadamente, solo regalos para aquellos con un crédito bueno y excelente. Pero no se preocupe, aquellos con un crédito menos que estelar aún pueden calificar para tarjetas de crédito aseguradas o prepagas.

Las tarjetas de crédito de recompensas vienen en algunas variedades diferentes, que incluyen:

  • Bonos de registro.
  • Recompensas de devolución de efectivo.
  • Recompensas de viaje.

La categoría que elija, obviamente depende de dónde gaste más. Si come con frecuencia, una tarjeta que ofrezca recompensas por esas compras es el camino a seguir. Pero, si desea una tarjeta que pueda ayudarlo a tomar unas vacaciones gratis, elija una tarjeta de recompensas de viaje. Lo entiendes.

Estos son algunos de nuestros favoritos:






Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

En pocas palabras

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® establece el estándar para las recompensas de viajes al ofrecer excelentes 5 puntos en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas y 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Y los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Eso significa que el bono de inscripción de 60 000 puntos vale $750 para viajar.

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En pocas palabras

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® establece el estándar para las recompensas de viajes al ofrecer excelentes 5 puntos en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 puntos en comidas y 2 puntos en todas las demás compras de viajes. Y los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Eso significa que el bono de inscripción de 60 000 puntos vale $750 para viajar.

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. ?
  • Excelente
Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

  • Un monstruo de bonificación por adelantado; 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en los primeros tres meses.

  • 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes, y más.

  • Los puntos valen un 25 % más cuando canjeas viajes a través de Chase Ultimate Rewards®

  • Obtenga 60 000 puntos de bonificación después de gastar $4000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $750 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
  • Disfrute de beneficios como un crédito de hotel Ultimate Rewards anual de $50, 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes, y más.
  • Obtenga un 25 % más de valor cuando canjee por pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 60 000 puntos valen $750 para viajar.
  • Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen un 25 % más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas
  • Cuente con el seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de equipaje perdido y más.
  • Obtenga acceso de cortesía a DashPass que desbloquea tarifas de envío de $0 y tarifas de servicio más bajas durante un mínimo de un año cuando lo activa antes del 31 de diciembre de 2024.
Compras con APR introductorio N/A Compras con plazo introductorio 0 meses Transferencias de saldo con APR introductorio N/A Transferencias de saldo con APR introductorio 0 meses APR regular 18.24 % - 25.24 % Cargo anual variable $95

Aplicar ahora>>




La tarjeta Chase Sapphire Preferred® debe ser su tarjeta de crédito preferida para obtener recompensas de viaje. Ofrece puntos 5X en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, puntos 3X en comidas, puntos 2X en todas las demás compras de viajes y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Si canjea sus puntos a través del programa Chase Ultimate Rewards®, sus puntos pueden canjearse 1:1 para socios de aerolíneas y hoteles, incluidos:

  • Aerolíneas británicas.
  • Hyatt.
  • IHG.
  • Aire de Corea.
  • Marriott.
  • Aerolíneas de Singapur.
  • Aerolíneas del suroeste.
  • Ritz-Carlton.
  • Aerolíneas Unidas.
  • Atlántico virgen.

Vea los detalles de la tarjeta/solicite o lea nuestra revisión completa de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®.

Truco:tarjetas de crédito con TAE altas

Si bien las tarjetas de crédito de recompensas se pueden usar para ganar dinero, las tarjetas de crédito con APR altas pueden ser difíciles de administrar. Por lo general, están reservados para personas con puntajes de crédito más bajos, pero cualquier tarjeta puede tener un APR alto, así que preste atención.

Por supuesto, tener un APR alto no importa si paga regularmente sus tarjetas de crédito en su totalidad, que es exactamente lo que recomendamos. Si tiene una APR alta, ese interés puede acumularse rápidamente y podría verse obligado a pagar cientos más de lo que gastó originalmente.

Si está buscando aumentar su puntaje de crédito, le recomendamos que elija una tarjeta de crédito asegurada. Aunque muchos de ellos también tienen APR altos, son una excelente manera de acumular buena reputación con las agencias de crédito para que pueda calificar para los mejores términos en el futuro.

Trato:poner su dinero en piloto automático con robo-advisors

Si siempre ha querido invertir, pero no quiere perder el tiempo que lleva administrar su cartera, entonces un robo-asesor es su mejor amigo.

Un robo-advisor es una cuenta de inversión diversificada que se gestiona automáticamente mediante un algoritmo informático. En otras palabras, una computadora determina cómo invierte en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

Mejora

Betterment es nuestra mejor opción para los asesores robóticos porque es, con mucho, el más fácil de usar. Betterment invertirá automáticamente su dinero en fondos indexados, dividiendo su dinero entre canastas de acciones y bonos según su tolerancia al riesgo.

También tendrá acceso a planificadores financieros certificados, la guía de jubilación de Betterment y la inversión socialmente responsable (SRI).

Lea nuestra revisión completa de Betterment o abra una cuenta con Betterment.

Bellotas

Si es un inversionista principiante, Acorns puede ayudarlo a invertir con solo $5. Cuando se registre, responderá algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión. Acorns luego recomienda una de cinco carteras diversificadas.

Todo lo que tiene que hacer es decirle a Acorns dónde le gustaría invertir y cuánto, y luego estará en camino de convertirse en inversionista.

Lea nuestra revisión completa de Acorns o abra una cuenta con Acorns.

Truco:estafas de cierre de bienes raíces

Los cierres de bienes raíces son bastante difíciles de manejar, ser víctima de una estafa que resulta en la pérdida de la mayor parte de sus costos de cierre no es algo que desee que suceda.

La estafa funciona así:los piratas informáticos se comunican con el comprador justo antes de la fecha límite de cierre y le dicen que transfiera el dinero a una cuenta bancaria diferente. Sus correos electrónicos parecen legítimos, pero solo debe hacer negocios con su agente de bienes raíces y otras partes por teléfono o en persona. Además, asegúrese de que los correos electrónicos entre usted y los compradores/agente inmobiliario/etc. es a través de un servicio encriptado.

Trato:cuentas corrientes y de ahorros de alto rendimiento

Si no está ahorrando dinero en una cuenta corriente o de ahorros de alto rendimiento, podría estar perdiendo dinero extra. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente generan 10 veces más intereses que las cooperativas de crédito o los bancos más tradicionales. Las cuentas de alto rendimiento tienden a existir principalmente en línea, con algunas sucursales repartidas por todo el país.

Campana

ofrece cuentas corrientes y de ahorro. Sus cuentas ofrecen:

  • Sin cuotas mensuales
  • La capacidad de recibir su cheque de pago dos días antes
  • Ahorro automático
  • Pago de facturas
  • La capacidad de bloquear su tarjeta en caso de pérdida o robo
Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

Para obtener más información, lea nuestra reseña completa de Chime o abra una cuenta hoy mismo.

Truco:deuda de préstamo estudiantil

De acuerdo, los préstamos estudiantiles no son realmente trucos, pero, al no encontrar mejores formas de sacar y pagar los préstamos estudiantiles, se está haciendo un verdadero daño a usted (y a su billetera).

Si tiene varios préstamos, su primer paso debe ser refinanciar. La refinanciación le permite combinar todos los pagos mensuales de su préstamo estudiantil en un pago de bajo interés.

SoFi y Earnest son dos de nuestros lugares favoritos para refinanciar sus préstamos.

Trato:informes de crédito gratuitos

En caso de que no lo supiera, puede obtener un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito una vez al año en annualcreditreport.com. Pero, si desea verificar su crédito más de una vez al año (lo cual es una buena idea), puede usar un servicio de crédito gratuito que le dará una idea de dónde debe mejorar para aumentar su puntaje de crédito.

Crédito Sésamo

Credit Sesame es nuestra aplicación/sitio de puntuación de crédito gratuito. Credit Sesame brinda actualizaciones mensuales gratuitas de su puntaje e informe de crédito de TransUnion, además de monitoreo diario (con alertas) de los cambios en su informe de crédito de TransUnion.

Comprenda su puntaje de crédito con Credit Sesame, o lea nuestra revisión completa de Credit Sesame.

Resumen

Este Halloween, no solo te atiborras de dulces, aprovecha las muchas delicias que también existen en el mundo de las finanzas personales. Y asegúrese de evitar algunos trucos en el camino.

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