Los beneficios y desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Es difícil no molestarse con los bancos tradicionales. Muchas instituciones financieras simplemente no tienen incentivos para brindar servicios mejores y menos costosos. Aunque algunos han comenzado a adaptarse a las necesidades y deseos cambiantes de la industria, la mayoría de los bancos tradicionales todavía no se sienten amenazados. Dado que los bancos no satisfacen las necesidades de algunos consumidores, más personas están recurriendo a las cooperativas de ahorro y crédito como alternativa. (Ver también:Superar los aumentos de las tarifas bancarias)

Una buena amiga mía, dueño de un negocio, compartió conmigo su preocupación por sus finanzas. Gracias a su éxito, tiene efectivo que quiere que esté disponible para los tiempos de escasez de su negocio, y no estaba satisfecho con las tasas de ahorro que pudo encontrar, incluso con cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento. Pudimos encontrar una cooperativa de ahorro y crédito que no solo ofrecía mejores tasas de interés para los ahorros, pero le permitió calificar para una línea de crédito comercial a una tasa de interés baja.

Estos beneficios de precios son solo algunas de las ventajas de trabajar con una cooperativa de ahorro y crédito. Cualquier tipo de institución bancaria tiene ventajas e inconvenientes. Estos son los problemas que debe considerar antes de deshacerse de su banco nacional actual y unirse a una cooperativa de crédito.

Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Los clientes son propietarios.

La dirección ejecutiva de cualquier empresa debe responder ante sus propietarios. Con una institución bancaria que cotiza en bolsa, a los accionistas solo les importa una cosa:ganar dinero. En estas empresas, La gerencia a menudo toma decisiones que benefician al accionista pero incomodan al cliente. Los accionistas pueden estar felices cuando un banco decide cobrar una nueva tarifa para aumentar los ingresos (y como resultado, el precio de las acciones), pero quienes utilizan los servicios del banco no quieren tarifas adicionales.

Con las cooperativas de ahorro y crédito, el conjunto de propietarios y el conjunto de clientes son uno y el mismo. Todas las decisiones deberían beneficiar a todos.

Las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro.

El estado sin fines de lucro significa que una mayor parte de las ganancias se comparte con los propietarios / clientes. Eso no significa que las instituciones no puedan obtener ganancias; cualquier empresa necesita ganar dinero para sobrevivir. La diferencia es que no hay presión para encontrar formas de ganar dinero con los clientes. Adicionalmente, las cooperativas de ahorro y crédito se benefician de la exención del impuesto federal, y ese gasto ahorrado ayuda a que más de los ingresos de los sindicatos se pongan a trabajar.

Hay menos tarifas y tasas de ahorro más altas.

Como resultado de la ventaja enumerada hasta ahora, Las uniones de crédito suelen ofrecer cuentas gratuitas sin requisitos de saldo mínimo. Por lo general, las cooperativas de ahorro y crédito no cobran comisiones. Tasas de interés sobre ahorros, certificados de depósito, y algunas cuentas corrientes a menudo superan significativamente las que ofrecen los bancos. En el mismo sentido, los intereses que se cobran por los préstamos y el crédito suelen ser más bajos. De hecho, algunas cooperativas de ahorro y crédito están reguladas de manera que la tasa de interés de los préstamos y tarjetas de crédito no debe exceder una determinada tasa.

Desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

El acceso a la nueva tecnología es limitado.

Ciertamente existen inconvenientes en ser una organización sin fines de lucro. Las cooperativas de crédito a menudo no tienen los fondos para invertir en tecnología. Como resultado, Los sitios web de algunas cooperativas de ahorro y crédito parecen pertenecer a una época pasada. Me he encontrado con algunas cooperativas de ahorro y crédito que todavía no tienen un sitio web que permita el acceso a cuentas en línea. El nivel de tecnología varía mucho de una cooperativa de ahorro y crédito a otra, y algunas cooperativas de ahorro y crédito tienen tecnología basada en la web con todas las funciones, pero vale la pena hacer una audición en un sitio web antes de comprometerse con una nueva cooperativa de ahorro y crédito si la accesibilidad es importante para usted.

Tienen menos cajeros automáticos.

Con un banco nacional, Sé que podría viajar a cualquier parte del país, y quizás a nivel internacional, y buscar cajeros automáticos en mi banco para evitar tarifas innecesarias. Las cooperativas de crédito son a menudo grupos comunitarios sin capital para instalar cajeros automáticos en ubicaciones convenientes. Las cooperativas de crédito a menudo evitan esta limitación permitiéndole utilizar una red existente de cajeros automáticos, y si el propietario de ese cajero automático le cobra una tarifa por su uso, el sindicato reembolsará esa tarifa en su estado de cuenta. Asegúrese de leer la letra pequeña de su contrato para determinar si podrá encontrar cajeros automáticos gratuitos cerca de usted.

La membresía está restringida.

Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo se centran en una determinada comunidad, la mayoría de las veces una ubicación geográfica o una profesión. Esto ha creado la impresión de que puede ser difícil encontrar un sindicato para el que califique. Es posible que descubra que no es elegible para la cooperativa de crédito que le parece más atractiva, pero casi todo el mundo puede encontrar una cooperativa de crédito a la que unirse. Por ejemplo, Pentagon Federal Credit Union generalmente solo está disponible para aquellos que son empleados del gobierno de los EE. UU. Y algunos otros grupos selectos, pero cualquier otra persona también puede calificar con una donación de $ 15 a una organización.

información adicional

Sus depósitos en las cooperativas de crédito están asegurados, al igual que sus depósitos en los bancos. La FDIC es la organización gubernamental que garantiza que sus saldos bancarios estén seguros, incluso si la institución fracasa, hasta una cierta cantidad. Los saldos de las cooperativas de ahorro y crédito están protegidos por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), otra entidad gubernamental, por las mismas cantidades. Siempre verifique para asegurarse de que su cooperativa de crédito sea legítima verificando la cobertura a través del sitio web de la NCUA.

Como los bancos las cooperativas de crédito a menudo ofrecen un conjunto completo de productos financieros, como tarjetas de crédito, hipotecas, tarjetas de débito, préstamos comerciales, y cuentas corrientes. Su condición de organización sin fines de lucro significa que la mayoría no tiene los fondos disponibles para las principales campañas de marketing y publicidad. por lo que es difícil para el público obtener la información necesaria para tomar una decisión informada entre bancos y cooperativas de crédito. Puede requerir algo de investigación, pero vale la pena el potencial ahorro y servicio.