¿Qué es e-OSCAR y cómo funciona?

Si tiene el tiempo o el interés de aprender sobre el mundo de los informes crediticios, encontrará que la industria está llena de jerga y acrónimos. Es posible que no entienda lo que significan muchos de estos términos, pero cada uno tiene un impacto importante en su puntaje de crédito.

Un acrónimo con el que querrá familiarizarse es e-OSCAR. Porque si necesita disputar un reclamo en su informe de crédito, e-OSCAR es el sistema por el que pasará.

¿Qué es e-OSCAR?

e-OSCAR es un acrónimo que significa "Solución en línea para informes completos y precisos". Es un sistema automatizado de disputas de crédito creado, propiedad y operado por Equifax, Experian, Innovis y TransUnion.

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC) encontró que uno de cada cinco consumidores tiene un error en su informe de crédito. Y muchos de estos errores tienen el poder de afectar negativamente los puntajes crediticios de los consumidores.

Cada vez que alguien descubre un error en su informe crediticio, según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tiene derecho a disputarlo con las agencias de crédito. Sin embargo, gestionar y corregir estos errores requería una cantidad significativa de mano de obra, por lo que e-OSCAR se creó para combatir este problema.

¿Cómo funciona e-OSCAR?

Si necesita disputar un artículo en su informe de crédito, puede hacerlo por teléfono, correo o en línea. Pero la mayoría de las agencias de informes de crédito prefieren que los consumidores presenten una carta oficial de disputa de crédito.

Una vez que la agencia de informes del consumidor recibe su disputa, la ingresa en el sistema e-OSCAR. Cuando su disputa está en el sistema, se convierte en un código de tres dígitos.

Estos códigos de tres dígitos significan cosas diferentes dependiendo de su situación. Por ejemplo, el código 001 indica que la deuda no es tuya y el código 002 significa que la deuda pertenece a otra persona con un nombre similar. Estas son distinciones importantes que ayudan a la agencia de informes crediticios a clasificar la deuda.

Hay 29 códigos diferentes de tres dígitos entre los que pueden elegir los representantes de e-OSCAR. Además del código, la agencia de informes crediticios también puede incluir una breve descripción de la disputa.

Una vez que e-OSCAR recibe los datos, se crea una disputa de crédito formal. Luego, la información se envía a los proveedores de datos a través de un formulario de verificación automática de disputas de crédito (ACDV) que proporciona su información a las agencias de crédito.

¿Cuáles son las desventajas de e-OSCAR?

Debido al gran volumen de disputas de crédito, el sistema e-OSCAR es una forma más fácil para que las agencias de crédito naveguen por estas solicitudes. Sin embargo, hay ciertas desventajas.

Cuando envía una carta de disputa de crédito a la agencia de informes crediticios, puede incluir documentación adicional para respaldar su caso. Pero e-OSCAR no siempre permite que las agencias de crédito reconozcan la complejidad de estos casos.

Con el sistema e-OSCAR, estas disputas de crédito se reducen a un código de tres dígitos. Y queda totalmente a discreción del agente determinar qué código de tres dígitos se aplica a su caso.

Y en el pasado, cuando un buró de crédito enviaba el código a los proveedores de datos, no siempre presentaban los documentos de respaldo. Esto es problemático ya que la documentación suele ser crucial para probar su caso.

Por eso, en 2012, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó un informe de revisión del sistema e-OSCAR. Desde entonces, el sistema se actualizó para garantizar que puedan enviar documentación de disputas a los proveedores de datos.

Y el CFPB continúa trabajando con las agencias de informes crediticios para mejorar el proceso de disputa para los consumidores.

Línea de fondo

e-OSCAR es el sistema que utilizan los burós de crédito para gestionar las reclamaciones de disputas de los consumidores. Lamentablemente, el sistema e-OSCAR no es perfecto y todavía hay formas de mejorarlo.

Y es por eso que la CFPB continúa trabajando con las agencias de informes del consumidor para encontrar nuevas soluciones que beneficien al consumidor. Si tiene que disputar un artículo en su informe de crédito, asegúrese de hacer su debida diligencia y trabajar con un profesional si es necesario.

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