¿Qué es un puntaje de crédito justo?

Cuando necesite solicitar un nuevo tipo de financiamiento, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, puede comenzar a prestar atención al tipo de puntaje de crédito que tiene.

Después de todo, los prestamistas usan ese número para determinar si está aprobado y, si lo está, qué tipo de tasa de interés se le cobrará.

¿Crees que tienes un crédito justo?

Siga leyendo para averiguar qué significa tener un crédito justo y cómo puede comenzar a mejorar su historial crediticio para acceder a mejores tasas y condiciones de financiamiento.

¿Qué se considera un puntaje crediticio justo?

FICO, el modelo de calificación crediticia más utilizado en el país, utiliza un rango de calificación crediticia de 300 a 850 para determinar la calificación crediticia de los consumidores. Utilizando el modelo de calificación crediticia de FICO, una calificación crediticia "justa" oscila entre 580 y 669.

Hay un par de maneras diferentes de verificar su puntaje de crédito. Primero, vea si su banco o tarjeta de crédito ofrece un puntaje FICO gratis. Muchas instituciones financieras ofrecen este servicio gratuito a sus miembros.

Si no tiene acceso a un puntaje de crédito gratuito, puede comprarlo directamente de FICO. También puede usar puntajes de crédito en línea gratuitos como punto de referencia, pero generalmente varían del verdadero puntaje FICO ya que usan algoritmos diferentes.

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¿Cuáles son las características de alguien con un puntaje crediticio justo?

No hay criterios publicados que indiquen qué implica exactamente un puntaje de crédito justo, pero los expertos han deducido que este tipo de consumidor tiene las siguientes características:

• Al menos una tarjeta de crédito o préstamo
• No más de $5,000 en líneas de crédito
• No más de un pago atrasado de más de 60 días en los últimos 12 meses

Entonces, ¿qué significa esto para los prestatarios de crédito justo?

Para aumentar sus puntajes crediticios justos al rango de puntaje crediticio "bueno", deberá eliminar sus morosidades de más de 60 días o tener más de 12 meses.

Además, normalmente necesitará unos tres años de historial crediticio para aumentar su puntaje crediticio. Una vez que alcanza un puntaje de crédito de 670, su puntaje de crédito está en el rango bueno y tendrá mejores oportunidades de crédito disponibles para usted.

¿Son iguales los puntajes de crédito justos y promedio?

El puntaje crediticio promedio de los estadounidenses es de hasta 700 en el rango de puntaje FICO. Eso es más de 30 puntos por encima del extremo superior de "justo", por lo que definitivamente no significan lo mismo. Por lo general, la parte inferior del rango de calificación crediticia se considera mala, luego regular, buena, muy buena y excelente. Entonces, la mayoría de los estadounidenses tienen buen crédito.

Su crédito puede afectar muchos aspectos de su vida, incluso más allá de las tasas de interés de los productos financieros. Algunos empleadores pueden solicitar acceder a su informe de crédito durante el proceso de solicitud de empleo.

Los propietarios potenciales pueden hacer lo mismo cuando intenta alquilar una nueva casa o apartamento. Otro costo oculto de tener un crédito por debajo del promedio son las primas de seguro más altas.

Es vital saber cómo construir y mantener el crédito, independientemente de dónde se encuentre actualmente en el espectro.

¿Cómo puede evitar pasar de regular crédito a mal crédito?

Si desea tener puntajes de crédito más altos, primero debe saber cómo mantenerlos. Por ejemplo, evite realizar pagos atrasados ​​(más sobre esto en breve) y no cierre ninguna tarjeta de crédito a menos que esté pagando una tarifa anual.

¿Por qué? La antigüedad de su historial de crédito es un factor en su puntaje de crédito. Cuando cierre cuentas antiguas, eventualmente perderá ese largo historial en su informe de crédito.

Además, evite adquirir más deuda. Ahorre un fondo de emergencia para no tener que usar sus tarjetas de crédito como respaldo financiero.

Finalmente, evite obtener registros públicos como un juicio, gravamen fiscal o bancarrota. Estos pueden causar caídas dramáticas en sus puntajes de crédito y probablemente lo llevarán de la categoría de crédito justo a la categoría de mal crédito.

Puede ser un desafío salir de tener un mal crédito, sin mencionar todas las limitaciones que enfrentará al tratar de obtener cualquier tipo de financiamiento nuevo. Incluso si califica para un préstamo o una tarjeta de crédito con mal historial crediticio, le costará mucho en intereses, tarifas y, posiblemente, depósitos de seguridad.

¿Cómo puede convertir su justo crédito en un excelente crédito?

Puede hacer varias cosas para comenzar a elevar sus puntajes crediticios justos al siguiente nivel. Aquí hay un resumen rápido de varias tácticas, algunas de las cuales pueden aumentar rápidamente sus puntajes crediticios justos, mientras que otras pueden tomar más tiempo.

Inexactitudes de disputas

Después de recibir sus tres informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion, verifique la precisión de cada uno. Si ve algún error, presente una disputa con la oficina de crédito correspondiente.

Alternativamente, también puede solicitar la ayuda de una compañía de reparación de crédito profesional para administrar el proceso por usted. De cualquier manera, puede llevar tiempo eliminar los elementos incorrectos de su informe de crédito. Pero una vez que lo haga, podría ver un gran salto en sus puntajes de crédito.

Realizar pagos a tiempo

El factor más importante que afecta sus puntajes de crédito es el historial de pagos. Sus acreedores pueden informar a las tres principales agencias de informes crediticios sobre cualquier pago que se retrase más de 30 días.

Si tiene listados negativos y son precisos, es posible que deba esperar a que envejezcan un poco para que su puntaje crediticio se vea menos afectado. En el futuro, asegúrese de priorizar los pagos de sus facturas para que estén a tiempo cada mes.

Pague su deuda

Si está buscando una ganancia de crédito rápida, considere pagar una gran parte de su deuda, si es posible. Dependiendo de cuánto deba, su puntaje de crédito realmente puede aumentar al reducir el monto de su deuda. Esto es especialmente cierto con las tarjetas de crédito, que perjudican su crédito más que los préstamos a plazos.

Mantener una utilización de crédito baja

Otra consideración relevante al pagar su deuda es cuánto crédito utiliza en cada línea de crédito. Si tiene más del 30 % de su límite de crédito cargado a una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito disminuirá.

Entonces, cuando decida cómo pagar la deuda de su tarjeta de crédito, considere pagar cada una hasta el umbral del 30%. En una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $10,000, por ejemplo, no debe tener un saldo de más de $3,000 en un momento dado.

Línea de fondo

Tener un puntaje de crédito justo ciertamente no es la peor situación. Pero como con la mayoría de las cosas en la vida, definitivamente hay espacio para mejorar.

Una vez que haya identificado dónde se queda corto su crédito, puede hacer un plan para aumentarlo. De esa manera, puede construir un mejor futuro financiero con tasas de interés competitivas y términos de préstamo que se adapten a sus propias necesidades.