Chime vs. Simple:¿Qué banco es la mejor opción para usted?

Nota del editor: Se cierra Simple, una subsidiaria de BBVA USA. BBVA USA fue comprado por PNC Bank. Para los clientes actuales de Simple, recomendamos probar Chime.

Si ha estado buscando un banco solo en línea, entonces probablemente haya oído hablar de Chime and Simple. Estas dos instituciones financieras se han convertido en líderes en la industria bancaria y son excelentes opciones si está buscando una opción bancaria simple y conveniente.

Si bien Chime y Simple son similares en muchos aspectos, hay algunos diferenciadores clave que querrá conocer. Así que sigue leyendo para saber cómo se comparan y contrastan los dos bancos y cuál es la mejor opción para ti.

Una introducción a Chime

Chime se fundó en 2013 en San Francisco, California. Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son solo en línea y los proporciona The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A., miembro de la FDIC. Debido a esto, Chime puede deshacerse de las costosas tarifas que cobran los bancos tradicionales. La cuenta de ahorros Chime es gratuita y ofrece un APY competitivo, y obtendrá acceso a más de 60 000 cajeros automáticos en todo el país.

Características

• Cuenta corriente: Puede abrir una cuenta de gastos de Chime sin dinero para comenzar. No hay requisitos de saldo mínimo y no hay cargo de mantenimiento mensual ni cargos por sobregiro. Y la cuenta viene con una tarjeta de débito Visa gratis. Puede usar su tarjeta de débito Chime en más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo en tiendas como Walgreens, CVS y 7-Eleven.

• Cuenta de ahorros de alto rendimiento: La opción de ahorro de alto rendimiento de Chime viene con un generoso APY del 1,50 % ^[1] . Y ofrece dos prácticas funciones de ahorro automático. Puede redondear sus compras de Visa al dólar más cercano y ahorrar ese dinero o puede ahorrar un porcentaje de cada cheque de pago.

• Opciones de banca móvil: La cuenta de Chime ofrece una aplicación móvil gratuita que puede usar para transferir dinero a otros usuarios de Chime. También puede pagar sus facturas en línea y depositar cheques en más de 60,000 tiendas minoristas con Green Dot.

• Protección contra sobregiros: La cuenta de gastos ofrece protección gratuita contra sobregiros de hasta $100 para clientes que configuran un depósito directo mensual de $500 o más.

• Depósito directo anticipado: Recibe tu cheque de pago hasta dos días antes. Cuando recibió depósitos directos en su cuenta de cheques en línea, puede obtener acceso a sus fondos hasta dos días antes.

• Características de seguridad: Chime ofrece funciones de seguridad sólidas que incluyen alertas diarias sobre su cuenta bancaria para que pueda estar atento a los cargos sospechosos. Cuando inicia sesión en la aplicación móvil, Chime habilita la autenticación de dos factores. Y tienes la opción de bloquear la aplicación, lo cual es útil si pierdes tu teléfono móvil.

Ventajas

• No cobra ninguna tarifa de mantenimiento mensual, tarifa de saldo mínimo ni tarifa de sobregiro
• Ofrece un competitivo APY del 1,00 % ^[1] en su cuenta de ahorro
• Proporciona protección contra sobregiros de hasta $100
• Viene con convenientes opciones de banca móvil
• Características de seguridad robustas para mantener su cuenta segura

Contras

• Cobra una tarifa de cajero automático fuera de la red de $2.50
• Sin herramientas de presupuesto o administración de dinero
• Debe configurar un depósito directo mensual de $500 para calificar para la protección contra sobregiros

Leer reseña completa: Reseña de Chime Bank:Banca móvil sin comisiones

Una introducción a Simple Bank

Sample Bank se fundó en 2009 y actualmente tiene su sede en Portland, Oregón. Al igual que Chime, Simple ofrece una cuenta corriente gratuita y una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y como cliente de Simple, recibirá acceso a más de 40 000 cajeros automáticos en todo el país.

Características

• Cuenta corriente: Simple proporciona una cuenta de cheques asegurada por la FDIC sin cargos ni requisitos de saldo mínimo. Obtendrá acceso a una red gratuita de más de 40 000 cajeros automáticos en todo el país y Simple no cobra tarifas por usar un cajero automático fuera de la red.

• Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Simple ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un APY del 0,60 %. Y al igual que Chime, hay dos funciones diferentes de ahorro automático. Puede optar por redondear las transacciones de su tarjeta de débito o ahorrar un porcentaje de sus ingresos mensuales. Simple también ofrece un CD competitivo de 12 meses.

• Opciones de banca móvil: Simple proporciona una aplicación móvil que puede usar para depositar cheques, pagar facturas y transferir dinero. Y Simple también ofrece una herramienta gratuita de administración de dinero y presupuesto que lo ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos.

• Protección contra sobregiros: Simple no proporciona ninguna protección contra sobregiros a sus clientes. Afortunadamente, tampoco cobra cargos por sobregiro. Si intenta realizar un cargo que resultará en un sobregiro, la transacción simplemente fallará. Esto podría ser una desventaja significativa para algunos clientes.

• Características de seguridad: Simple proporciona alertas de transacciones en tiempo real, autenticación de dos factores y seguridad de chip EMV, para que su cuenta permanezca segura.

Ventajas

• No cobra ninguna tarifa de mantenimiento mensual, tarifa de saldo mínimo ni tarifa de sobregiro
• Los ahorros de alto rendimiento vienen con un APY del 0,60 %
• Sin cargos por cajero automático fuera de la red
• Ofrece sólidas herramientas de gestión de presupuestos y dinero

Contras

• Sin protección contra sobregiros

Chime vs. Simple:¿Cómo se emparejan los bancos?

Chime y Simple son excelentes opciones bancarias solo en línea sin tarifas mensuales. Ambas compañías ofrecen una cuenta corriente gratuita y una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Y ambos ofrecen herramientas de banca digital y características de seguridad de la cuenta.

Pero si está buscando una opción más sólida para administrar su dinero, es posible que desee considerar Simple. A diferencia de Chime, Simple ofrece herramientas de administración de dinero y presupuesto para ayudar a sus clientes a rastrear y administrar su dinero de manera más efectiva.

Y además de cheques y ahorros, Simple también ofrece un CD de 12 meses y un préstamo personal para consolidación de deuda. Además, Simple no cobra dinero si los clientes usan un cajero automático fuera de la red.

Sin embargo, la cuenta de ahorros de Chime viene con un APY más alto que el que ofrece Simple. Y Chime ofrece protección contra sobregiros de hasta $100, para que no tenga que preocuparse de que se rechacen sus transacciones.

Pero realmente, no puedes equivocarte con ninguna de las dos opciones. Realmente todo se reduce a preferencias personales y qué características no son negociables para usted. Chime no tiene tantas funciones como Simple, pero será la mejor opción si el saldo de su cuenta tiende regularmente a cero.

Mientras que Simple es óptimo para cualquier persona que busque una solución integral de administración de dinero. También puede usar Simple para sacar un préstamo personal o abrir un CD.

Línea de fondo

Y finalmente, si odia tener que visitar un banco físico, entonces debería considerar la banca en línea únicamente. Y tanto Chime como Simple son excelentes opciones para elegir. Aunque hay similitudes entre los dos, en realidad están diseñados para diferentes tipos de clientes.

^[1] El porcentaje de rendimiento anual ("APY") para la cuenta de ahorros Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado entra en vigencia a partir del 13 de julio de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.