Tarjeta de débito prepaga frente a cuenta corriente:¿cuál es la adecuada para usted?

Elegir cómo administrar su dinero es un paso importante en un plan financiero, y quizás se pregunte si debería utilizar una cuenta corriente, tarjeta de débito prepago, o ambos. También puede preguntarse cómo funciona una tarjeta de débito prepaga.

Tanto las tarjetas de débito prepagas como las cuentas corrientes tienen pros y contras, y dependiendo de tu situación, uno puede ser más adecuado para ti. Si no está seguro de cuál es el adecuado para usted, aquí encontrará todo lo que necesita saber para tomar la decisión correcta.

• ¿Cómo funcionan las tarjetas de débito prepagas?
• ¿Cómo funcionan las cuentas corrientes?
• Cómo elegir entre tarjetas de débito prepagas y cuentas corrientes
• Nuestras selecciones para las mejores tarjetas de débito prepago
• Nuestras selecciones para las mejores cuentas corrientes
• La línea de fondo

¿Cómo funcionan las tarjetas de débito prepagas?

Una tarjeta de débito prepaga funciona de manera similar a una tarjeta de débito tradicional, aunque con algunas diferencias.

Para principiantes, una tarjeta prepaga no está vinculada a una cuenta corriente. En lugar de, la tarjeta en sí es la cuenta. Puede usar solo la cantidad de dinero que cargue en la tarjeta, pero no puedes escribir cheques enviar dinero, o hacer muchas otras cosas que puede hacer con una cuenta corriente. Las tarjetas de débito prepagas son recargables, aunque, y están disponibles en Visa, Tarjeta MasterCard, y American Express para que sean ampliamente utilizables.

Otra diferencia clave entre las tarjetas de débito prepagas y las cuentas corrientes es que las tarjetas de débito prepagas no tienen en cuenta su historial bancario cuando realiza la solicitud. Entonces, si le han negado una cuenta bancaria antes, una tarjeta de prepago podría ser una excelente alternativa.

Dependiendo de la tarjeta, puede tener varias opciones cuando se trata de recargar dinero en su cuenta. Estos pueden incluir depósito directo, depósito de cheque móvil, transferencias bancarias, Transferencia de PayPal, y recargas de efectivo. Solo tenga en cuenta que algunas opciones de recarga pueden no ser gratuitas y los cargos variarán según el emisor de la tarjeta.

También, tenga en cuenta que las tarjetas de débito prepagas no son lo mismo que las tarjetas de crédito aseguradas. Con tarjetas aseguradas, realiza un solo depósito por adelantado para asegurar su línea de crédito. Luego, puede gastar hasta ese límite de crédito en cualquier momento, pagar la tarjeta, y gastar de nuevo. Esto no es lo mismo que cargar dinero en una tarjeta prepaga, gastarlo, luego tener que cargar más. Más, el uso responsable de tarjetas de crédito aseguradas puede reconstruir su crédito, mientras que las tarjetas de débito prepagas no afectan su puntaje crediticio y no pueden ayudarlo a mejorar su historial crediticio.

Ventajas de una tarjeta de débito prepaga

Cada situación es diferente y la forma en que elige usar su cuenta de tarjeta de débito prepaga puede variar de otra persona. En general, Estos son algunos de los beneficios que puede brindar una tarjeta prepaga:

• Opciones de presupuesto: Debido a que solo puede usar el dinero que cargó en su tarjeta, puede ser una excelente manera de ajustarse a un presupuesto y evitar gastos excesivos. Algunas tarjetas prepagas incluso le permiten agregar subcuentas, cada uno con su propia tarjeta. Esto podría facilitarle el presupuesto para diferentes categorías de gastos o la asignación de cantidades específicas de gastos a los miembros de su familia.
• Menor riesgo de sobregirar su cuenta: Algunas tarjetas de débito prepagas ofrecen protección contra sobregiros (aunque no es una función universal como ve con las cuentas corrientes). Como resultado, es menos probable que le impongan una tarifa punitiva si sobregira accidentalmente su saldo.
• Sin verificación de historial bancario: Si ha tenido problemas con las cuentas bancarias en el pasado, eso no le importará al emisor de una tarjeta de débito prepaga. Tampoco hay verificación de crédito porque no está abriendo una línea de crédito como lo haría con una tarjeta de crédito.

Desventajas de una tarjeta de débito prepaga

Aunque una tarjeta de débito prepaga puede parecer la opción adecuada para su situación, También es importante comprender los aspectos de las tarjetas prepagas que pueden hacerle pensar dos veces:

• Tarifa: Algunas tarjetas prepagas son mejores que otras, pero muchos de ellos cobran una larga lista de tarifas. Los ejemplos pueden incluir una tarifa de activación, una tarifa mensual, una tarifa de inactividad, una tarifa de transacción, una tarifa en todos los retiros de cajeros automáticos, una tarifa de recarga de efectivo, y muchos más. Querrá leer la letra pequeña cuando solicite una tarjeta de débito prepaga.
• Menos funciones: No podrá hacer todo con una tarjeta de débito prepaga que con una tarjeta de débito tradicional. Por ejemplo, no puedes escribir cheques, y es posible que no tenga la opción de retirar efectivo en el mostrador de su banco local o cooperativa de crédito sin cargo. También, aunque muchas tarjetas de débito prepagas ofrecen una red de cajeros automáticos sin cargo, ese no es siempre el caso.
• No se puede reconstruir el historial bancario: Si opta por una tarjeta de débito prepaga porque el historial de su cuenta bancaria dificulta la obtención de una cuenta corriente tradicional, una tarjeta prepaga no le ayudará a establecer un historial positivo. En ese caso, es posible que desee considerar una cuenta corriente de segunda oportunidad en su lugar.

¿Cómo funcionan las cuentas corrientes?

Una cuenta corriente es un tipo de cuenta bancaria que le permite mantener su dinero seguro, pero aún así acceder a él cuando lo necesite. Puede depositar dinero en su cuenta mediante depósito directo, cheques o depósitos en efectivo, transferencias bancarias, y más.

Cuando abre una cuenta corriente, recibirás una tarjeta de débito, que puede utilizar para realizar compras o retiros de un cajero automático. También puede usar su cuenta corriente para enviar dinero a otras personas mediante transferencias, cheques en papel, y más.

Como una tarjeta de débito prepaga, una cuenta corriente no le ayudará a crear un historial crediticio, pero su actividad aparecerá en su informe de ChexSystems. Este informe documenta su historial con cuentas corrientes y de ahorro, y es algo que muchos de los mejores bancos verifican antes de aprobar una cuenta. Use una cuenta corriente de manera responsable, y puede ayudarlo a establecer un historial bancario positivo.

Ventajas de una cuenta corriente

En comparación con una tarjeta de débito prepaga, Estos son algunos de los beneficios que puede esperar si elige una cuenta corriente:

• Menos tarifas: Algunos bancos cobran una tarifa mensual, pero muchos ofrecen la posibilidad de que no se aplique si cumple con ciertos requisitos. Más allá de eso, casi siempre tendrá acceso a una red de cajeros automáticos sin cargo, y probablemente nunca tendrá que preocuparse por pagar una tarifa para realizar depósitos o usar su tarjeta de débito.
• Algunas cuentas corrientes ofrecen intereses: Por lo general, no ganará muchos intereses con la mayoría de las cuentas corrientes, pero algunos bancos en línea ofrecen tasas de interés comparativamente altas sobre los saldos de las cuentas corrientes.
• Más características: Una cuenta corriente es más que una tarjeta de débito, y puede hacer cosas con su cuenta que no son posibles con una tarjeta de débito prepaga. Algunos prestamistas pueden exigirle que tenga una cuenta corriente para obtener la aprobación de un préstamo o tarjeta de crédito. y tener una cuenta bancaria le ayudará a construir su historial bancario.

Desventajas de una cuenta corriente

En la mayor parte, es una buena idea tener una cuenta corriente. Pero aquí hay algunos problemas potenciales que podrían hacer que sea menos atractivo o dificultar su aprobación:

• Probabilidades de aprobación más bajas con un historial bancario negativo: Si hay algunos elementos negativos en su informe de ChexSystems, es posible que no pueda obtener la aprobación para una cuenta corriente tradicional. Hay algunas opciones de verificación de segunda oportunidad disponibles que tienen requisitos menos estrictos, pero muchos de ellos son costosos y ofrecen menos funciones. También puede tener dificultades para conseguir uno si no tiene un número de Seguro Social.
• Menos herramientas de presupuestación: Algunos bancos y cooperativas de crédito pueden ofrecer consejos y herramientas generales para la elaboración de presupuestos. Pero no obtendrá la misma experiencia que obtendría con una tarjeta prepaga que limita sus gastos a lo que carga en la tarjeta, y no podrá crear subcuentas para diferentes categorías de gastos.
• La protección contra sobregiros puede ser costosa: Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las instituciones financieras recaudan miles de millones de dólares cada año en comisiones por sobregiros, y la protección contra sobregiros es una característica estándar de las cuentas corrientes. Si no tiene cuidado, podría recibir una bofetada con una tarifa punitiva cada vez que sobregire su cuenta.

Cómo elegir entre tarjetas de débito prepagas y cuentas corrientes

La elección entre una tarjeta de débito prepaga y una cuenta corriente depende en gran medida de su situación actual y de sus objetivos financieros personales.

En la mayor parte, una cuenta corriente es una mejor opción que una tarjeta de débito prepaga. Pero puede que no sea una opción si no puede obtener la aprobación debido a que no tiene un número de Seguro Social o un historial bancario sólido. Si ese es el caso, una tarjeta de débito prepaga puede ser una buena alternativa hasta que pueda calificar para una cuenta corriente.

Las cuentas corrientes tienden a cobrar menos tarifas que las tarjetas prepagas, y también ofrecen más funciones. Entonces, si desea una experiencia bancaria tradicional, opte por una cuenta corriente.

Dicho eso También vale la pena considerar si debe elegir ambos y obtener lo mejor de ambos mundos. Por ejemplo, si le gustan las funciones de presupuestación que vienen con una tarjeta prepaga, pero no quiere renunciar a otras funciones tradicionales de la cuenta bancaria, tener una tarjeta prepaga y una cuenta corriente puede ser la mejor opción.

Al considerar qué opción es mejor para usted, piense en sus preferencias en cuanto a costes y funciones.

Nuestras selecciones para las mejores tarjetas de débito prepago

Las mejores tarjetas de débito prepagas tienden a cobrar tarifas más bajas y ofrecen mejores servicios que la mayoría de las alternativas. Aquí están algunos a considerar, junto con algunas características notables.

Azulejo

Esta tarjeta de débito prepaga American Express Bluebird omite muchas de las tarifas que generalmente puede esperar de una tarjeta prepaga, y tiene una red de cajeros automáticos sin cargo con más de 30, 000 cajeros automáticos. Puedes recargar tu tarjeta gratis con depósito directo, efectivo o tarjeta de débito en las ubicaciones de Walmart, en línea con una tarjeta de débito, y con depósitos de cheques móviles.

La tarjeta también ofrece protección de compra, asistencia en carretera, y acceso a Ofertas Amex y Experiencias American Express, lo que puede agregar mucho valor a su experiencia con la tarjeta prepaga.

Servicio de devolución de efectivo de American Express

Esta tarjeta es una de las pocas tarjetas de débito prepagas que ofrecen recompensas de reembolso. Obtendrá un reembolso fijo del 1% en efectivo por cada compra que realice. La tarjeta cobra una tarifa mensual de $ 7.95 en la mayoría de los estados, pero el reembolso en efectivo que gane puede compensarlo si gasta al menos $ 795 cada mes.

Como el pájaro azul, esta tarjeta proporciona más de 30, 000 cajeros automáticos sin cargo. Puede cargar dinero en su tarjeta de forma gratuita mediante depósito directo, transferencia bancaria, y depósitos de cheques móviles. También obtendrá protección de compra cuando use la tarjeta para comprar.

Mastercard prepago de Mango

Si desea maximizar sus ahorros, la Mastercard prepaga de Mango es su mejor opción. La tarjeta ofrece una cuenta de ahorros separada, en el que puede ganar hasta un 6% APY. Existen algunos requisitos para ser elegible para esa tarifa, y se aplica solo a los primeros $ 2, 500 tienes en ahorros. Pero tendrá dificultades para encontrar algo mejor en un banco o cooperativa de crédito.

Tenga en cuenta, aunque, que la tarjeta cobra una tarifa mensual de $ 5, y no hay una red de cajeros automáticos gratuita para retiros de efectivo.

Nuestras selecciones para las mejores cuentas corrientes

Cuando se trata de determinar la mejor cuenta corriente, estas cuentas ofrecen una variedad de funciones que no puede obtener con muchas cuentas bancarias tradicionales, y también cobran menos tarifas. Estas son algunas de nuestras mejores opciones para su consideración.

Cuenta de cheques Radius Bank Rewards

Si le gusta la idea de ganar dinero en efectivo con una tarjeta de débito, esta cuenta puede ser para ti. Obtendrá hasta 1.5% de reembolso en efectivo en sus compras y hasta .15% APY en su saldo (a partir del 28 de julio de 2020). A pesar de esos beneficios, que están lejos de ser estándar entre las cuentas corrientes, no hay tarifa mensual.

También obtendrá reembolsos ilimitados en las tarifas de los cajeros automáticos, lo que esencialmente significa que el mundo es su red de cajeros automáticos sin cargo. Si sus principales prioridades son obtener reembolsos en efectivo y reducir las tarifas, La cuenta de cheques de recompensa de Radius Bank es difícil de superar.