Alivio de préstamos estudiantiles:¿Cuáles son sus opciones?

Después de casi 2 años de alivio de préstamos estudiantiles por COVID-19, la fecha límite para restablecer los pagos de préstamos estudiantiles se acerca constantemente. Para los prestatarios con dificultades, estos pagos inminentes pueden ser muy estresantes y preocupantes. Una encuesta reciente del Student Debt Crisis Center encontró que el 89 % de los prestatarios sienten que no estaban preparados para reiniciar los pagos el 1 de febrero, antes de que se anunciara la última extensión.

Debido a la variante más reciente de COVID-19, la variante omicron, la administración de Biden decidió extender la moratoria de préstamos estudiantiles federales hasta el 1 de mayo de 2022. Pero incluso con esta extensión de 90 días, la congelación llegará a su fin. , y ahora es el momento de comenzar a sopesar sus opciones de pago.

¿Qué es una moratoria de préstamos estudiantiles?

Una moratoria de préstamos estudiantiles se refiere a suspender temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles federales, al mismo tiempo que se suspenden los intereses del préstamo. Esta pausa en los pagos de préstamos estudiantiles generalmente se realiza en circunstancias extraordinarias, como la situación financiera estresante causada por la pandemia de COVID-19.

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) incluyó una serie de disposiciones destinadas a ayudar a los estadounidenses a aliviar algunas de las cargas causadas por la pandemia. Entre ellos se encontraba el alivio de emergencia de COVID-19 para préstamos estudiantiles federales, que permitió a los prestatarios suspender los pagos. Ese alivio se ha extendido varias veces desde la aprobación de la Ley CARES, y la última extensión duró hasta el 1 de mayo de 2022, que podría ser la extensión final del alivio.

¿Cuáles son mis opciones una vez que finalice la pausa de préstamos estudiantiles por el COVID-19?

Ahora que el alivio de emergencia de COVID-19 para préstamos estudiantiles está llegando a su fin, es hora de comenzar a considerar sus opciones de pago. Mientras se prepara para que se reanuden los pagos, busque oportunidades para reducir los pagos, como los planes de pago basados ​​en los ingresos, y explore los programas de condonación de préstamos de servicio público y las opciones de indulgencia.

Para respaldar una transición sin problemas al pago de préstamos estudiantiles, considere algunos de los siguientes enfoques:

Consulte los programas de condonación de préstamos estudiantiles 

Hay programas patrocinados por el gobierno que ofrecen condonación de préstamos estudiantiles para aquellos que cumplen con requisitos específicos. Una de las opciones de condonación de préstamos estudiantiles más populares es el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés), que promete la condonación de préstamos federales para estudiantes al gobierno y a los empleados sin fines de lucro que califiquen. A los prestatarios elegibles se les puede perdonar el saldo restante del préstamo después de realizar 120 pagos de préstamo calificados.

Algunos otros programas de condonación de préstamos para considerar incluyen:

• Programa de condonación de préstamos para maestros —Los maestros empleados a tiempo completo en escuelas primarias o secundarias públicas de bajos ingresos pueden ser elegibles para la condonación de préstamos para maestros después de trabajar durante 5 años consecutivos. Si califica para este alivio, puede recibir hasta $ 17,500 en condonación de préstamos, según las materias que enseñe.
• Programa de reembolso de préstamos del cuerpo de enfermeras — Si es una enfermera registrada con licencia, una enfermera registrada de práctica avanzada o un miembro de la facultad de enfermería con una deuda de enfermería calificada, puede ser elegible para el Programa de reembolso de préstamos del cuerpo de enfermeras, que paga hasta el 85% de la universidad no pagada de las enfermeras calificadas. deuda.

• Condonación de préstamos para estudiantes militares — El personal militar del Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, la Guardia Nacional y la Guardia Costera pueden calificar para sus propios programas de condonación de préstamos.
• Programas de asistencia de pago patrocinados por el estado — Los maestros, enfermeras, médicos y abogados con licencia en ciertos estados pueden aprovechar los programas para ayudar con el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.

Estos son solo algunos de los muchos programas de condonación de préstamos disponibles para préstamos estudiantiles. Investigue y encuentre aquellos para los que califica y solicite (solo asegúrese de mantenerse alejado de cualquier posible estafa de condonación de préstamos estudiantiles).

Solicite un plan de pago definido por los ingresos

Los planes de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés) están diseñados para hacer que la deuda de su préstamo estudiantil sea más manejable al reducir el monto de su pago mensual. Estos tipos de planes permiten a los prestatarios ajustar su requisito de pago mensual de acuerdo con sus ingresos. Hay 4 opciones principales de pago basadas en los ingresos: 

• Reembolso revisado de pago a medida que gana (REPAYE) 
• Reembolso de pago a medida que gana (PAYE) 
• Reembolso basado en los ingresos (IBR) 
• Reembolso contingente a los ingresos (ICR) 

Cada uno de estos planes requiere que pague un porcentaje de sus ingresos discrecionales durante 20 a 25 años. Al final del período de pago, se perdona cualquier saldo restante del préstamo. Para calificar para los planes de pago definidos por los ingresos, debe tener préstamos estudiantiles federales elegibles y volver a certificar sus ingresos todos los años.

Solicitar indulgencia o aplazamiento de préstamos para estudiantes  

Si bien los préstamos estudiantiles están actualmente en indulgencia, este no será el caso por mucho más tiempo. Entonces, si necesita más tiempo para pagar sus préstamos después de que termine la pausa federal, tendrá que pedirle a su prestamista que ponga sus préstamos en indulgencia o aplazamiento. La indulgencia del préstamo le permite posponer los pagos mensuales durante períodos específicos pero, según el programa de indulgencia, es posible que aún se acumulen intereses sobre su préstamo.

Por el contrario, el aplazamiento del préstamo es un programa de pago federal que le permite pausar o reducir los pagos de su préstamo estudiantil hasta por 3 años. Dependiendo del tipo de préstamo que tenga, usted puede o no ser responsable de los cargos por intereses que se acumulen en su préstamo. Tanto para la indulgencia como para el aplazamiento, deberá presentar una solicitud con su administrador de préstamos y cumplir con los requisitos de elegibilidad.

Pregunte a su empleador sobre la ayuda para el pago de préstamos estudiantiles

Algunos empleadores están comenzando a ofrecer ayuda para el pago de la deuda de préstamos estudiantiles a sus empleados. Una forma en que los empleadores están haciendo esto es ofreciendo contribuciones libres de impuestos a los préstamos estudiantiles de un empleado. Una disposición de la Ley CARES permite a los empleadores realizar pagos de hasta $5,250 libres de impuestos para los préstamos estudiantiles de los empleados hasta 2025. Esto significa que un empleador podría ofrecer a un empleado un pago mensual fijo o una contribución para gastos de educación elegibles fuera del ingreso bruto imponible del empleado. salarios.

Otra forma en que las empresas están ayudando con la deuda de préstamos estudiantiles incluye la implementación de un programa de correspondencia con los planes de jubilación de los empleados por cada pago que hacen a su deuda de préstamos estudiantiles. Pregúntele a su empleador qué programas y contribuciones tienen para ayudar a aliviar la carga de los préstamos estudiantiles.

Considere refinanciar sus préstamos estudiantiles

Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría calificarlo para una tasa de interés más baja, ahorrándole dinero a largo plazo. También puede refinanciar múltiples préstamos, combinándolos en un solo préstamo para simplificar el pago. Antes de seguir este camino, es importante que comprenda que refinanciar préstamos federales los convierte en préstamos privados. Como resultado, perderá el acceso a las protecciones de préstamos federales, como los programas de condonación y los planes de pago.

Comience a ahorrar para préstamos estudiantiles

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una excelente manera de ayudarlo a presupuestar los pagos inminentes de su préstamo estudiantil y, al mismo tiempo, hacer crecer su dinero.

Preguntas frecuentes

¿Quién califica para la condonación de préstamos estudiantiles?

Dependiendo del tipo de programa de condonación que le interese, los requisitos de calificación serán diferentes. La mayoría de los programas patrocinados por el gobierno establecerán requisitos relacionados con su ocupación, duración del empleo, tipo de préstamo, etc.

Para saber si califica para un programa de condonación de préstamos estudiantiles, comuníquese con su administrador de préstamos o con el programa de condonación que le interesa. 

¿Se perdonarán los préstamos estudiantiles a través de una acción ejecutiva?

A partir de esta publicación, no ha habido ningún avance hacia la implementación de una amplia condonación de préstamos estudiantiles a través de una acción ejecutiva. Pero la Administración Biden ha reiterado repetidamente que el presidente se esfuerza por firmar un proyecto de ley que ofrece $10,000 en condonación de préstamos estudiantiles federales a todos los prestatarios.

Reflexiones finales

Explore todas sus opciones para pagar sus préstamos estudiantiles y elija la que mejor se adapte a su situación. Esto es especialmente relevante si su situación financiera cambió durante la pandemia de COVID-19. Ahora es un buen momento para pensar si tiene el mejor plan de pago para usted y cómo administrar mejor sus próximos pagos.