¿Qué son los préstamos basados ​​en activos?

Los préstamos basados ​​en activos involucran algo físico (un activo) que se utiliza como garantía para un préstamo. Para la mayoría de las empresas, es inventario o cuentas por cobrar Cuentas por cobrar Cuentas por cobrar (AR) representa las ventas a crédito de una empresa, que aún no han sido recogidos de sus clientes. Las empresas permiten que actúe como garantía. Sin embargo, cualquier activo cuyo valor pueda cuantificarse con precisión puede potencialmente utilizarse como garantía.

Los prestamistas que ofrecen préstamos basados ​​en activos se reúnen con la empresa, Acuerdo sobre los términos del préstamo Pacto de préstamo Un pacto de préstamo es un acuerdo que estipula los términos y condiciones de las pólizas de préstamo entre un prestatario y un prestamista. El acuerdo otorga a los prestamistas libertad de acción para reembolsar los préstamos y, al mismo tiempo, proteger su posición crediticia. Similar, debido a la transparencia de la normativa, los prestatarios tienen expectativas claras de y prestar un porcentaje del valor total de la garantía que se esté utilizando. Para cuentas por cobrar, los porcentajes suelen rondar el 80% del valor. Con inventario completo, el porcentaje suele ser aproximadamente el 50% del valor del inventario. Lo que sea que ese porcentaje se traduzca en dólares es la cantidad que el prestatario puede recibir como préstamo.

Los préstamos basados ​​en activos son una forma alternativa para que una empresa o individuo obtenga financiamiento.

Resumen

• Los préstamos basados ​​en activos utilizan activos físicos (a menudo inventarios o cuentas por cobrar) para garantizar un préstamo que es un porcentaje del valor de los activos.
• Los préstamos de dinero duro son un tipo de préstamo basado en activos.
• Los préstamos basados ​​en activos no están exentos de riesgos ni para los prestamistas ni para los prestatarios. El prestamista debe verificar el valor de los activos cuidadosamente para no otorgar un préstamo que no pueda recuperarse; el prestatario puede perder su garantía (activos) si incumple o no puede pagar el préstamo.

Seguridad para prestamistas basados ​​en activos

Los activos utilizados como colateralCollateralCollateral es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra pérdidas potenciales para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. para un préstamo basado en activos, especialmente para el prestamista, se supone que son valiosos. Esto significa que realmente valen el valor de mercado que el prestamista utiliza para determinar el porcentaje que se otorga como préstamo. Si el prestatario posteriormente incumple con el préstamo, el prestamista tiene la garantía de saber que puede apoderarse de los activos que sirven como garantía del préstamo.

Una vez apresado, el prestamista puede liquidar los activos y recuperar el monto que pagó como préstamo. Esta es la razón por la que los prestamistas basados ​​en activos miran de cerca los activos que se ofrecen como garantía; ese es el enfoque principal del prestamista. Si el prestatario no puede reembolsar el préstamo de alguna manera, los activos se pueden utilizar para garantizar una devolución del monto del préstamo al prestamista.

Préstamos de dinero duro frente a préstamos basados ​​en activos

Muchas personas consideran que los préstamos de dinero duro y los préstamos basados ​​en activos son sinónimos. pero se pueden distinguir entre sí.

Préstamos de dinero fuerte son una alternativa a los préstamos tradicionales y mucho más fáciles de obtener. Ellas hacen, sin embargo, generalmente vienen con tasas de interés increíblemente altas y son una forma extremadamente arriesgada de obtener dinero. Los inversionistas de bienes raíces tienden a preferir préstamos de dinero fuerte porque usan bienes raíces. que incluyen edificios, accesorios, carreteras, estructuras, y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad dan un título de propiedad sobre la tierra, mejoras y recursos naturales como minerales, plantas animales agua, etc. como garantía del préstamo.

Los préstamos de dinero duro son en realidad una forma de préstamos basados ​​en activos porque utilizan algo físico como garantía. La principal diferencia es que los préstamos de dinero fuerte casi siempre utilizan bienes raíces como garantía, mientras que los préstamos basados ​​en activos rara vez utilizan bienes raíces como garantía, prefiriendo asegurar préstamos con otros activos, como inventario o cuentas por cobrar.

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• Amortización Amortización Amortización se refiere al proceso de liquidación de una deuda cuotas predeterminadas que incluyen capital e intereses
• Relación préstamo-valor Relación préstamo-valor La relación préstamo-valor (LTV) es una relación financiera que compara el tamaño de un préstamo con el valor de un activo que se compra con los fondos del préstamo.
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• Préstamo a corto plazo Préstamo a corto plazo Un préstamo a corto plazo es un tipo de préstamo que se obtiene para respaldar una necesidad temporal de capital personal o comercial.