Todo lo que debe saber sobre los bancos solo en línea

La tecnología está sacudiendo la industria financiera a lo grande. Las cuentas bancarias solo en línea han comenzado a ganar popularidad y, si bien las sucursales bancarias aún no son cosa del pasado, ese podría ser el camino que tomarán ahora que los consumidores pueden depositar cheques, consultar saldos e incluso abrir cuentas por computadora o teléfono inteligente.

La mayoría de nosotros preferimos hacer nuestras operaciones bancarias en línea, de hecho, una encuesta de julio de 2020 de consumidores estadounidenses de Cornerstone Advisors encontró que 14.2 millones de estadounidenses (6% de los adultos estadounidenses con una cuenta corriente) ahora consideran un banco digital como su banco principal— un aumento del 67 % desde enero de 2020.

Entonces, no sorprende que hoy en día haya bancos que existan completamente en línea. Este tipo de acceso 24/7 hace que las cosas sean más rápidas, fáciles y convenientes que nunca. Pero antes de abrir una cuenta solo en línea, vale la pena explorar las características y beneficios únicos de los bancos en línea, así como también cómo funcionan realmente los bancos en línea.

Cómo funcionan los bancos solo en línea

Un banco solo en línea no es muy diferente de un banco tradicional, excepto por el hecho de que no tiene una ubicación física, física. Los bancos solo en línea suelen ofrecer muchos de los mismos servicios que los bancos tradicionales, incluidos:transferencias electrónicas de fondos (EFT), acceso a cajeros automáticos, depósitos directos y la capacidad de realizar compras con tarjeta de débito.

Todas sus necesidades bancarias se gestionan exclusivamente a través de la web o la aplicación móvil, y con una simple conexión a Internet o datos desde su teléfono, tiene acceso a todas sus necesidades bancarias en cualquier momento del día. Hay varias categorías y definiciones diferentes que caen bajo este paraguas, que incluyen:

• Bancos solo en línea o bancos digitales que ofrecen productos y servicios bancarios convencionales, pero en formato en línea.
• Emprendimientos de tecnología financiera, también llamados bancos desafiantes o "neobancos", que ofrecen servicios financieros de formas nuevas e innovadoras para una audiencia de consumidores expertos en tecnología.

Si bien tanto los bancos tradicionales como los bancos solo en línea tienen sus respectivas ventajas y desventajas, los bancos solo en línea se están convirtiendo rápidamente en el método preferido del mundo moderno, así que exploremos lo que los bancos solo en línea tienen para ofrecer.

Servicios y características de la banca en línea

Los bancos en línea ofrecen muchos de los mismos servicios que brindan los bancos tradicionales, a veces incluso algunos más. Cada banco en línea es diferente, pero estos son los servicios y funciones más comunes disponibles.

Seguridad de la banca en línea

Trabaja duro por su dinero, por lo que, naturalmente, quiere estar seguro de que su institución bancaria mantendrá su dinero seguro. Al considerar un banco solo en línea, busque las medidas de seguridad que tiene implementadas. Muchos bancos en línea tienen cosas como la autenticación multifactor, el cifrado SSL, el uso de firewalls y el requisito de usar navegadores seguros para mantener sus datos bajo llave y a salvo de los piratas informáticos.

Para asegurarse de que su banco sea legítimo, busque un banco que esté asegurado por la FDIC. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ayuda a asegurar sus cuentas de depósito (cuentas corrientes, de ahorros, del mercado monetario y CD) contra quiebras bancarias, protegiéndolo hasta $250,000 por cuenta, en instituciones miembros de la FDIC.

En resumen, antes de abrir una cuenta bancaria solo en línea, asegúrese de leer sus características de seguridad para saber que su dinero está protegido y verifique si está asegurado por la FDIC.

Acceso a cajeros automáticos

A pesar del movimiento para hacer todo sin papel y en línea, a veces es posible que aún necesite acceder físicamente al efectivo. Afortunadamente, cambiarse a un banco solo en línea no significa que pierda los servicios de cajero automático. Varios bancos en línea mantienen relaciones con cajeros automáticos o redes de cajeros automáticos y ofrecen un método para localizar fácilmente cajeros automáticos a través de su aplicación bancaria. A diferencia de los bancos tradicionales, que a menudo cobran una tarifa a los clientes por usar un cajero automático fuera de la red, la mayoría de los bancos en línea no cobran ninguna tarifa de cajero automático o ofrecen reembolso por cualquier tarifa incurrida.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento 

Debido a que los bancos en línea no tienen los mismos costos generales que los bancos con sucursales físicas, algunos ofrecen rendimientos porcentuales anuales (APY) que suelen ser más altos que los que encontrará en los bancos tradicionales. Por lo tanto, el dinero que deposite en una cuenta de ahorros en línea generará sus ahorros a un ritmo más rápido que una cuenta de ahorros bancaria tradicional. Por ejemplo, a partir de octubre de 2020, algunas de las mejores cuentas de ahorro en línea ofrecían tasas APY de 0,80 %, 1,00 % e incluso de hasta 2,80 %; en comparación, según la FDIC, la tasa de interés nacional promedio de una cuenta tradicional cuenta de ahorros es solo 0.05%.

Asegúrese de entender las reglas y los requisitos de su cuenta para calificar para la mejor tasa APY. Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento requerirán un depósito mínimo más alto para abrir la cuenta y un depósito mensual automático continuo en la cuenta o un saldo mínimo para mantener en la cuenta.

Comisiones bajas o nulas

¿Sabías que los estadounidenses pagan un promedio de $329 al año en comisiones bancarias? Eso es un montón de salarios desperdiciados. Afortunadamente, la banca sin tarifas ocultas se ha vuelto mucho más fácil con el auge de los bancos solo en línea. Como se mencionó anteriormente, los bajos costos generales de los bancos en línea significan que pueden reducir las tarifas y aumentar las tasas de interés en las cuentas corrientes y de ahorro. Pero eso no es todo, además de los cajeros automáticos sin cargo, con una cuenta bancaria en línea también puede ahorrar en cargos mensuales por servicio, cargos por sobregiro, depósitos mínimos y cargos asociados con el pago con cheque o tarjeta de débito, por nombrar algunos.

Herramientas de gestión financiera 

Algunos bancos en línea ofrecen herramientas únicas de administración financiera, muchas en forma de aplicaciones, que brindan formas nuevas y divertidas de ayudarlo a ahorrar dinero o administrar su presupuesto mensual. Existen varias aplicaciones fintech para ahorrar dinero que ofrecen formas específicas de ayudar a los usuarios a ahorrar más dinero, como Qapital, Digit y Qoins.

Aspectos a considerar antes de cambiar a un banco solo en línea

Si está considerando un banco exclusivamente digital, hágase las siguientes preguntas.

• ¿Qué servicios está buscando? ¿Herramientas de pago, cuenta corriente y de ahorro, herramientas de administración de dinero?
• ¿Qué tan segura está su información? ¿Con quién se comparte la información? ¿Qué protecciones existen para proteger su cuenta si pierde su tarjeta de débito o dispositivo móvil, o si su cuenta se ve comprometida por suplantación de identidad o un pirata informático?
• ¿Qué atención al cliente ofrecen? ¿Puedes hablar con una persona por teléfono o chat 24/7? ¿Tiene que presentar una solicitud por escrito?
• ¿Cómo se puede depositar efectivo? No todos los proveedores ofrecen una forma de hacerlo.
• ¿Las ubicaciones de los cajeros automáticos son convenientes para usted?
• ¿Qué tan importante es el servicio en persona para usted?

Cómo abrir una cuenta bancaria en línea

Abrir una cuenta bancaria en línea es bastante simple y se puede hacer al instante desde la comodidad de su hogar.

Primero querrá solicitar una cuenta bancaria en línea y descargar su aplicación móvil. Simplemente vaya al sitio o la aplicación de la cuenta bancaria en línea, complete la solicitud y luego proporcione su información personal y verificación. Una vez que presente la solicitud, querrá configurar el depósito directo para depositar fondos en su cuenta.

Si le preocupa cuánto dinero necesita para abrir una cuenta bancaria, considere un servicio de cuenta bancaria en línea como Chime que no tiene cargos mensuales, cargos por sobregiro ni saldos mínimos. Puede abrir una cuenta bancaria en línea a través de Chime en 3 sencillos pasos.