Comprender los CD y los CD IRA

¡Felicidades! Has trabajado duro y tienes una reserva de dinero en efectivo que te gustaría reservar. Ahorrar puede ser difícil y convertirlo en una prioridad es algo de lo que estar orgulloso. Si ha tomado la decisión de invertirlo para los años de jubilación, eso es admirable.

Sin embargo, qué hacer con el dinero que ha reunido puede ser complicado. Si mira a su alrededor, encontrará muchas opciones para el dinero que tanto le costó ganar. Y si está interesado en mantener ese dinero seguro hasta la jubilación, es posible que haya visto opciones como CD y CD de IRA.

A primera vista, esas cadenas de letras pueden parecer un código para descifrar. Pero una vez que observa detenidamente las diferencias entre los CD y los CD IRA, puede comprender mejor las opciones disponibles para guardar.

¿Es lo mismo una IRA que un CD?

No, pero la respuesta completa requiere un poco más de investigación. Una IRA es una cuenta de jubilación individual y un CD es una cuenta bancaria. La combinación de estos dos se llama IRA CD.

Puede ser útil observar cómo funciona cada uno para comprenderlos mejor.

¿Qué es un CD?

Un CD, o certificado de depósito, es un tipo de cuenta de ahorros que le permite almacenar su dinero durante un período de tiempo fijo, como 6 meses, 1 año, 5 años o más. ¹ El período de tiempo se refiere a menudo como un término. Los CD suelen tener una tasa de interés de ahorro fija. ² La tasa de interés le muestra cuánto crecerá su dinero durante el plazo. Esto puede hacer que sea más fácil saber cuánto obtendrá más tarde.

¿Qué es una cuenta IRA?

Las cuentas IRA son un tipo de vehículo de ahorro para la jubilación. ² A veces se los denomina acuerdos de jubilación individuales. Y el dinero depositado en una IRA se puede invertir en una amplia gama de otras cuentas, incluidos certificados de depósito, acciones y bonos. ³

Existen varias versiones diferentes de cuentas IRA, cada una con sus propias ventajas fiscales posibles. Dos tipos populares son las IRA tradicionales y las IRA Roth. La mayor diferencia entre ellos es cuando se grava el dinero. En una cuenta IRA tradicional, las contribuciones son deducibles de impuestos, pero los retiros son impuestos como ingresos.2 Con las cuentas IRA Roth, las contribuciones no son deducibles de impuestos. Pero no hay impuestos sobre los retiros.

¿Qué es un CD IRA?

Un CD IRA es un IRA en el que su dinero se invierte en CD. ⁴ Este tipo de inversión suele considerarse de bajo riesgo, porque sus tasas no suben y bajan con el mercado. A diferencia de otras inversiones, como acciones, que pueden ganar o perder dinero, normalmente la tasa que recibe cuando abre el CD de IRA le indicará cuánto ganará su dinero durante el tiempo que esté invertido. ⁴ Esto puede ayudar a quienes se acercan a la jubilación a planificar una estrategia de ahorro.

Antes de decidir si un CD IRA es adecuado para su plan de ahorro para la jubilación, puede ser útil repasar las inquietudes comunes sobre este tipo de inversión.

¿Es deducible de impuestos un CD de IRA?

Cuando llegue el momento de pagar impuestos, las deducciones que reciba dependerán del tipo de IRA que tenga. Si tiene una cuenta IRA Roth, no podrá deducir de sus ingresos el dinero que depositó en ella durante el año. Si tiene una IRA tradicional, podrá deducir el efectivo que invierta en ella de sus ingresos. Las formas en que invierte su dinero en una cuenta IRA, como acciones o CD, no afectarán esto. ⁴

Cuando comience a sacar dinero de una IRA, los impuestos nuevamente dependerán del tipo de cuenta que tenga. Con una cuenta IRA Roth, no pagará impuestos sobre el monto que retire. Para una IRA tradicional, puede esperar pagar impuestos sobre el dinero que retira. ⁴

¿Se puede sacar dinero de una cuenta IRA sin penalización?

Por lo general, debe esperar hasta los 59 años y medio para retirar dinero de una cuenta IRA sin pagar una multa. ³ Esto se debe a que las cuentas IRA están configuradas para ayudar a ahorrar para la jubilación. Sin embargo hay algunas excepciones. Si pierde su trabajo y necesita los fondos para pagar un seguro médico, por ejemplo, es posible que pueda hacerlo sin pagar una multa. ⁵

¿Quién tiene las mejores tasas de IRA CD?

Muchos bancos ofrecen CD IRA y, a menudo, tienen tasas diferentes. Puede consultar con su banco local y preguntar qué opciones de IRA CD están disponibles allí. También puede buscar en línea.

Mientras mira hacia la jubilación, puede ser una buena idea pensar en cómo podría invertir su dinero para el futuro. Tanto un CD como un CD IRA son opciones para hacer crecer su dinero hasta que esté listo para ello en el futuro. Invertir ahora puede ayudar a que los años de jubilación sean un período que realmente disfrute.