Uh-oh:Es un sobregiro bancario

Si tiene una cuenta corriente, probablemente comprenda los conceptos básicos:deposita dinero, el banco lo retiene y luego puede obtener efectivo de un cajero automático, escribir cheques o usar su tarjeta de débito para todo, desde gasolina hasta comestibles. . Con cada transacción, se retira dinero de su cuenta.

Pero, ¿qué sucede si gasta $125 en comestibles y recuerda (un poco tarde) que el saldo de su cuenta corriente es de $100?

Acabas de entrar en La zona de sobregiro . El saldo de su cuenta corriente ha caído por debajo de cero. Cuando mira el saldo de su cuenta, es posible que vea un número negativo. También puede haber un aviso que le alerte sobre el sobregiro en su cuenta.

Si es la primera vez que le sucede esto, la palabra "sobregiro" puede tomarlo por sorpresa. Es posible que se esté haciendo preguntas como:¿Puedo retirar dinero si mi cuenta está sobregirada? ¿Cuánto tiempo puede estar sobregirada mi cuenta de cheques? ¿Y una cuenta sobregirada afecta mi crédito?

Echemos un vistazo.

¿Cómo funciona un sobregiro?

Depende. Algunos bancos pueden cubrir un cheque o un retiro recurrente, como una membresía mensual en un gimnasio, incluso si no tiene fondos suficientes en su cuenta en este momento. ¹ A veces, una compra simplemente se rechaza. Y otras veces, su banco puede permitir que la compra se realice y luego cobrarle una tarifa.

Por lo general, las personas deben registrarse para permitir que su banco cobre una tarifa por sobregiro y permitir una transacción. ¹ Tenga en cuenta que los cargos por sobregiro son diferentes de los cargos por insuficiencia de fondos (NSF). Los dos son similares, pero es posible que no haya otra opción para participar cuando se trata de tarifas NSF. ¹

Los bancos y las cooperativas de crédito tienen diferentes formas de manejar los sobregiros para sus clientes, por lo que es útil revisar esos detalles cada vez que abre una cuenta corriente. De esa manera, sabrá exactamente qué esperar si gasta por error más de lo que tiene. Esto también lo ayudará a configurar su cuenta de una manera que funcione para su estilo de vida y hábitos de gasto.

¿Cómo funciona la protección contra sobregiros?

Si desea obtener protección contra sobregiros, tiene algunas opciones, pero muchas implican cargos, así que no tenga miedo de pedir detalles. Si no acepta la protección contra sobregiros con anticipación, no se le puede cobrar una tarifa. ¹ Pero si intenta gastar más de lo que tiene, la compra generalmente no se realizará. Estas son algunas otras opciones de sobregiro para considerar:

• Enlace de ahorros :Puede vincular su cuenta corriente a otra cuenta en su banco, como su cuenta de ahorros. De esta manera, si está sobregirado, el banco transferirá fondos de sus ahorros a su cuenta corriente para cubrir la diferencia. A veces, esta opción de sobregiro puede ser gratuita.
• Línea de crédito :Con una línea de crédito de sobregiro, el banco te prestará la cantidad necesaria para cubrir la transacción. Es posible que incluso pueda usar esta cuenta en caso de emergencia. Dado que en realidad se trata de un préstamo, tendrá que pagar intereses sobre el dinero que cubre su sobregiro, pero puede ser inferior a los cargos por sobregiro típicos. ²
• Enlace de tarjeta de crédito :También es posible vincular su cuenta corriente a una tarjeta de crédito. Si su cuenta corriente o de ahorros no puede cubrir un cargo, el saldo se colocará en su tarjeta de crédito para que lo pague más tarde. Pero aún puede haber una tarifa. ³

Uno de los beneficios de la protección contra sobregiros es que puede evitar un alto cargo agregado a un pago atrasado, como el pago de una casa o un automóvil. Pero tendrás que comparar las tarifas que vienen con cada situación para tomar la mejor decisión.

¿A cuánto ascienden los cargos por sobregiro bancario?

En promedio, un sobregiro le costará alrededor de $35 por cada transacción. ¹ Algunos bancos cobrarán más y otros cobrarán menos.

Si bien las tarifas no son nada fácil, es posible que un sobregiro no lo retrase por mucho tiempo. Tan pronto como pague la cantidad que debe por el sobregiro y el saldo de su cuenta esté en negro, por lo general puede continuar usando la cuenta corriente nuevamente.

Para proteger su cuenta y su crédito, es una buena idea arreglar las cosas lo antes posible. Si una cuenta queda en descubierto, algunos bancos pueden cobrar tarifas adicionales por cada día que la cuenta esté en descubierto. ¹

¿Cómo puedo evitar un sobregiro en mi cuenta?

Afortunadamente, existen muchas herramientas ingeniosas para ayudarlo a evitar un sobregiro. Aquí hay algunos que puede probar:

• Recibe alertas :Pídele a tu banco que te diga si tu cuenta corriente baja a cierto nivel. Podrá cambiar fondos de una cuenta diferente o hacer un depósito antes de que el saldo caiga en la zona de peligro.
• Regístrese regularmente :Acostúmbrese a consultar el saldo de su cuenta desde su teléfono todos los días. Solo tomará un minuto y lo ayudará a estar al tanto de su dinero durante todo el mes.
• Crear un búfer :Piense en agregar cierta cantidad, como $100, a su cuenta corriente. Conviértalo en su nuevo "saldo cero". De esa manera, si te equivocas (y sucede), ya hay un colchón en su lugar.
• Pedir ayuda :Consulte con su banco para ver qué otras herramientas pueden estar disponibles para ayudarlo a mantener su cuenta en números rojos.

Lidiar con un sobregiro es un fastidio, pero los errores ocurren. Saber que tiene opciones puede ponerlo en una mejor posición para administrar su dinero y, con suerte, evitar caer en números rojos. Si está lidiando con sobregiros más de lo que preferiría, puede ser útil crear un presupuesto simple. A veces, solo tener una idea más clara de lo que entra y lo que sale puede ayudarlo a mantenerse a la vanguardia.