¿Es ahora un buen momento para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las tarifas son bajas, pero las opciones alternativas son escasas.

Después del golpe de la pandemia de COVID-19, la Reserva Federal redujo las tasas de interés al 0 % y prometió tasas de interés bajas hasta 2023. Lo que eso significa para usted es que la mayoría de los productos de ahorro ofrecen rendimientos bastante reducidos en este momento, y probablemente lo harán por un tiempo. .

Dicho esto, ¿debería buscar otro lugar para estacionar su efectivo o sigue siendo un buen momento para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento? Esto es lo que necesita saber.

Las tasas de interés son bajas en general

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen actualmente un APY de alrededor del 0,40 % al 0,60 %. Si bien esto es mejor que lo que obtendría de una cuenta de ahorros regular, está muy por debajo del 3 % y más que se ofrecía hace solo un par de años.

Considere el hecho de que si gana un APY del 0,50 % en sus ahorros, aunque tenga $20 000 en su cuenta, ganará un poco más de $100 en un año. No es el peor rendimiento, pero en muchos casos ni siquiera es suficiente para superar la inflación.

Sin embargo, a otros productos de ahorro populares no les está yendo mucho mejor. Un certificado de depósito (CD) generalmente ofrece mejores rendimientos a cambio de bloquear su dinero durante una cierta cantidad de meses o años. Sin embargo, incluso las mejores tasas de CD en este momento ofrecen apenas más que las cuentas de ahorro (0,60 % a 0,90 %) y eso es si cumple con un requisito de depósito mínimo y acepta no retirar su dinero durante varios años.

Las cuentas del mercado monetario, que tienden a ofrecer mejores tasas que las cuentas de ahorro y aún le permiten acceder fácilmente a sus fondos, también están bajas. Las mejores cuentas del mercado monetario en este momento ofrecen tasas de 0,30 % a 0,55 %, incluso menos que una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento siguen siendo mejores que las cuentas de ahorro tradicionales en muchos sentidos

A pesar de las tasas decrecientes, las cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos en línea aún pueden ofrecer un trato mucho mejor que las cuentas de ahorro tradicionales.

Hay muchas razones para usar un banco en línea. Por un lado, sus cuentas corrientes y de ahorro suelen ser gratuitas, y muchas no tienen requisitos mínimos de depósito. Las cuentas de ahorro de estos bancos en línea suelen ofrecer el APY del 0,40 % al 0,60 % mencionado anteriormente, mientras que las cuentas de ahorro de los bancos tradicionales a menudo solo ofrecen del 0,01 % al 0,03 %.

Además, muchas de las cuentas de ahorros de alto rendimiento ofrecen ventajas adicionales, como la ausencia de cargos por uso de cajeros automáticos y funciones gratuitas de presupuesto y ahorro.

¿Debería invertir su dinero en su lugar?

Si está buscando un lugar para guardar sus ahorros y se pregunta si su cuenta de ahorros de alto rendimiento vale la pena, probablemente la respuesta sea sí, a menos que tenga sentido invertir ese dinero.

La decisión de ahorrar o invertir es importante y no debe tomarse a la ligera. Si invierte sus ahorros, corre el riesgo de perderlo todo. Además, ese dinero ya no es de fácil acceso en caso de emergencia. Por otro lado, incluso las mejores cuentas de ahorro apenas se mantienen al día con la inflación. Si guarda todo su dinero en ahorros y nunca invierte, está perdiendo la oportunidad de obtener mayores ganancias y construir su riqueza.

Lo primero que debe hacer es asegurarse de tener suficiente dinero ahorrado para un fondo de emergencia antes de considerar invertir. Esto debería ser por lo menos el valor de seis meses de gastos básicos de subsistencia. Si aún no está allí, concéntrese en ahorrar por un tiempo. Si ya tiene un fondo de emergencia saludable y se pregunta dónde colocar el exceso de efectivo, entonces podría estar listo para comenzar a buscar un corredor de bolsa en línea para invertir su dinero.

Si cree que podría necesitar su dinero dentro de los próximos cinco años, puede considerar mantenerlo en ahorros o al menos en una inversión de bajo riesgo y de fácil acceso.

Por otro lado, si el dinero que está ahorrando es para una meta a largo plazo, como comprar una casa dentro de 10 años o jubilarse en 20, puede ser una buena idea invertir ese dinero sabiamente. Solo ten en cuenta:como con cualquier cosa, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la recompensa.