Las tasas de las cuentas de ahorro se han reducido a la mitad. ¿Dónde debe poner su efectivo?

Las tasas de interés han bajado, pero aquí hay algunas formas en que aún puede maximizar su rendimiento.

Gracias a la creciente competencia en la industria de la banca en línea, así como a las tasas de interés de mercado relativamente altas, no era raro ver tasas de interés de cuentas de ahorro del 2 % o incluso más en 2019.

Desafortunadamente, esas altas tasas son cosa del pasado, por ahora. La pandemia de COVID-19 ha afectado muchos aspectos de nuestras vidas, incluido el ahorro. Llevó a la Reserva Federal a reducir la tasa de referencia de los fondos federales a casi cero, y las tasas de interés en las cuentas de depósito cayeron junto con ella. Ahora, la tasa de interés promedio que ofrecen las principales cuentas de ahorro de The Ascent es aproximadamente la mitad de lo que era hace un año.

Con eso en mente, aquí hay algunas sugerencias rápidas que puede usar para maximizar el rendimiento de su efectivo en este entorno de interés más bajo.

Comparar para obtener rendimiento

Siempre es importante darse una vuelta por el rendimiento, pero más aún cuando las tasas son bajas. A partir del 23 de junio, la tasa de interés promedio de las cuentas de ahorro en los Estados Unidos es de un mísero 0,06 % según datos de la FDIC.

Mientras tanto, hay varios prestamistas en línea de buena reputación que ofrecen cuentas de ahorro con rendimientos porcentuales anuales (APY) del 1% o más. Asegúrese de revisar la página de la mejor cuenta de ahorros de The Ascent para conocer las últimas ofertas porque las tasas fluctúan regularmente. Pero hagas lo que hagas, no te conformes con la tasa de interés de ahorro que ofrece tu banco local, especialmente ahora.

Los CD pueden ser una mejor opción por el dinero que no necesita de inmediato

Por lo general (pero no siempre) puede obtener más rendimiento por su dinero si está dispuesto a dejarlo intacto durante un cierto período de tiempo. En términos bancarios, esto significa abrir un certificado de depósito o cuenta de CD. Al abrir un CD, acepta dejar su dinero en la cuenta durante un plazo específico (los CD de uno y cinco años son ejemplos comunes).

Al igual que las cuentas de ahorro, las tasas de interés de los CD también fluctúan regularmente. Solo para ilustrar cómo un CD puede funcionar a su favor, imaginemos que uno de nuestros bancos en línea favoritos ofrece un APY de 1.05% en cuentas de ahorro. Este mismo banco ofrece un APY de 1,35 % en CD a un año y un APY de 1,40 % en CD a cinco años. Entonces, si está bastante seguro de que no necesitará usar su efectivo por un tiempo, abrir un CD puede ser una excelente manera de maximizar su rendimiento.

Una escalera de CD podría ser la solución ideal

Un CD de cinco años generalmente le dará el rendimiento inicial más alto de su efectivo. El problema es que es un largo tiempo para mantener su dinero inmovilizado. ¿Y si las tasas de interés del mercado aumentan entre ahora y entonces? Por ejemplo, ¿qué sucede si obtiene un CD a cinco años con un APY del 1,40 % y un año después la tasa vigente para un CD a cinco años sube al 3 %, que es más o menos lo que era el año pasado? Si pones todos de su dinero en un CD de cinco años, se quedará con la tasa baja durante el plazo a menos que desee pagar una multa por retiro anticipado.

Una solución podría ser crear una estrategia conocida como escalera de CD. Primero, deposite el efectivo que pueda necesitar durante el próximo año en una cuenta de ahorros para que tenga acceso a él. Luego, divida los ahorros que no necesitará durante al menos un año en cinco partes. Ponga una quinta parte en un CD de alto rendimiento de un año, una quinta parte en un CD de dos años, y así sucesivamente. En otras palabras, si tiene $ 10,000 de sobra, colocaría $ 2,000 en cinco CD separados con vencimientos que van de uno a cinco años.

Esta es la idea:cada año, una quinta parte de su dinero vencerá, por lo que puede reinvertirlo en un CD de cinco años a la tasa de interés vigente en ese momento. Con el tiempo, tendrá todo su efectivo en CD a tasas de interés a más largo plazo, pero sin tener todo su dinero inmovilizado durante cinco años a la vez.

Maximice el rendimiento de sus ahorros ahora y más tarde

Todavía hay algunas opciones excelentes cuando se trata de obtener un fuerte rendimiento de sus ahorros. Aunque ganar entre el 1 % y el 1,35 % puede parecer bajo, tenga en cuenta que la tasa de interés nacional promedio de las cuentas de ahorro es solo del 0,06 %. Al tomar sus decisiones de ahorro, asegúrese de aprovechar las opciones de banca en línea que pagan más y considere cuándo podría necesitar acceder a su dinero. De esa manera, puede posicionarse para obtener el mayor rendimiento de su dinero, tanto ahora como en el futuro.