Mi amiga perdió su trabajo y no tenía ahorros. Esto es lo que pasó

Aprenda una lección de alguien que conozco sobre la necesidad de ahorros de emergencia.

Hace un par de años, el mundo financiero de una amiga (la llamaremos Jane) se puso patas arriba. Comparto su historia para que no te pase algo similar.

Jane tenía un trabajo bastante bueno en marketing. Estaba ganando unos 80.000 dólares al año, tenía un bonito apartamento y, como era soltera, podía gastar ese salario en ella misma.

Entonces Jane perdió su trabajo. Fue inesperado, ya que a la empresa le estaba yendo bien financieramente, pero llegó una nueva gerencia y decidió reorganizarse. Esa reorganización dejó a Jane y a varios de sus colegas sin trabajo. Su paquete de indemnización no fue espectacular:aproximadamente el salario de un mes. Y dado que el despido ocurrió a finales de año, no tenía días de vacaciones sin usar para cobrar.

Jane pasó sus primeras semanas después del despido yendo y viniendo entre deprimirse y vivirlo. Incluso se tomó unas vacaciones para despejarse la cabeza y sentirse mejor. Antes de que Jane se diera cuenta, su mes de indemnización había terminado y no estaba cerca de tener un nuevo trabajo. También tenía muy poco dinero en su cuenta de ahorros, quizás $1,000. Y así comenzaron tres de los meses más estresantes de su vida.

El peligro de no tener ahorros de emergencia

Como muchas personas de 30 años, Jane tenía un currículum sólido y una buena experiencia laboral. Supuso que sería capaz de encontrar un nuevo trabajo rápidamente. Eso no sucedió.

En cambio, Jane agotó sus ahorros a las pocas semanas de agotar su indemnización por despido. Aunque pudo cobrar los beneficios de desempleo, estos reemplazaron menos de la mitad de sus ingresos. Mientras tanto, Jane estaba llegando al límite de sus tarjetas de crédito de forma lenta pero segura (ya tenía un saldo considerable en cada una). Luego, cuando solicitó uno nuevo, fue rechazada debido a su mal crédito.

Mira, Jane nunca fue la gastadora más responsable. A pesar de ganar un buen dinero, rutinariamente dejaba de pagar las facturas o acumulaba cargos en la tarjeta de crédito que no podía pagar. Nunca compartió su puntaje crediticio conmigo, pero me hicieron creer que era bastante bajo.

Jane estaba claramente en un aprieto. Tenía muy poco dinero para pagar sus cuentas, no tenía ahorros y casi no tenía flexibilidad para pedir dinero prestado. Recurrió a sus amigos en busca de ayuda (desafortunadamente, ella está sola, en cuanto a su familia), y todos intervinimos de manera diferente. Uno de mis amigos dejó que Jane se mudara con ella, gratis, mientras se recuperaba. (El contrato de arrendamiento de Jane era de mes a mes, así que eso ayudó). Le di a Jane un préstamo para ayudarla a cubrir sus gastos restantes y pagar parte de su deuda para que no siguiera acumulando intereses costosos. Otro amigo puso a Jane en contacto con alguien que finalmente la ayudó a conseguir un nuevo trabajo.

En estos días, a Jane le está yendo bien financieramente. Tiene un trabajo estable con un salario comparable al que ganaba antes y ha pagado gran parte de su deuda, incluido el préstamo que le di. Pero aprendió una valiosa lección que cualquiera que lea esto también debería aprender:los ahorros de emergencia siempre son imprescindibles.

Si Jane hubiera tenido más dinero en el banco, habría estado mejor posicionada para pagar sus cuentas mientras buscaba trabajo. Si no tiene ahorros de emergencia, reduzca los gastos de inmediato para liberar dinero para poner en el banco. No se detenga hasta que haya ahorrado lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de facturas esenciales.

Otra cosa:Adquiera el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades. Parte del problema de Jane era que se había comprometido con gastos recurrentes, como el alquiler y el pago del automóvil, que sobrepasaban sus cheques de pago. Tener que hacer pagos de deuda tampoco ayudó. Una vez que Jane se instaló en su nuevo trabajo, encontró un apartamento que era mucho más barato que el anterior. Y cuando expiró el alquiler de su automóvil, firmó uno nuevo por menos.

Es difícil predecir cuándo podría golpearte un despido. En el caso de Jane, no hubo señales de advertencia. La mejor manera de protegerse de los impactos financieros de la pérdida del trabajo es tener dinero en el banco en caso de que eso se convierta en su realidad. Podría ahorrarle un mundo de estrés y evitar que un único problema desafortunado en su carrera destruya sus finanzas a largo plazo.