¿Debe invertir su fondo de emergencia? Esto es lo que dice Suze Orman

No olvide la verdadera razón de tu fondo de emergencia.

Suze Orman lo dice una y otra vez, y estoy de acuerdo:tener un fondo de emergencia saludable es una de las cosas más importantes que puede hacer por sus finanzas personales. Realmente nunca se sabe lo que sucederá, ya sea un desastre personal o mundial.

La cantidad que debe reservar depende principalmente de sus ingresos. Muchos expertos dicen que necesita reservar al menos seis meses de gastos. Suze Orman solía decir ocho meses. Ahora, en un mundo posterior a 2020, Orman ha subido la apuesta y sugiere que un fondo de emergencia de 12 meses no es excesivo.

De cualquier manera, está viendo una gran cantidad de efectivo en su fondo de emergencia. Entonces, ¿qué haces con eso? Las personas que observan las tasas de inflación récord en este momento pueden estar pensando que necesitan invertir ese dinero antes de que la inflación tenga un gran impacto. Pero, Orman dice que eso es un gran no-no.

Tu fondo de emergencia no es una inversión

Aunque Orman es una gran defensora de invertir su exceso de ahorro, es firme en la opinión de que su fondo de emergencia debe estar completamente separado de cualquiera de sus cuentas de inversión.

"Ahora recomiendo apuntar a tener un fondo de ahorro de emergencia que pueda cubrir hasta 12 meses de costos de vida", dice en su blog. "Pero sigo escuchando quejas de que mantener tanto dinero en una cuenta de ahorros en este momento es una pésima inversión, porque es casi imposible ganar más del 1 % de interés".

Definitivamente está dando en el clavo. La tasa de interés promedio de una cuenta de ahorros es en realidad un mísero 0.06%, menos de una décima parte de un por ciento. Las mejores cuentas de ahorro son las que obtienen ese triste 1% APY. Incluso los bancos en línea, que suelen tener las tasas de interés más altas, parecen estar estancados en torno a esa marca del 1 %.

Con una inflación que supera el 8 %, tener cinco cifras de efectivo en una cuenta y perder valor todos los días, eso puede ser una píldora difícil de tragar.

Orman está de acuerdo en que una cuenta de ahorros no es un buen lugar para mantener el valor de su dinero. Pero, argumenta, ese no es el objetivo de su fondo de emergencia.

"¡Tienes razón, es una inversión pésima! Pero un fondo de ahorro de emergencia no es una inversión. Es seguridad. Es tranquilidad. Es protección". Ella continúa diciendo:"Claro, estoy tan frustrada como usted porque las tasas de ahorro seguras son tan bajas en este momento... Pero prefiero estar frustrada que perder la tranquilidad de saber que mi familia estará bien sin importar lo que pase". camino."

Hay formas de aliviar el dolor de los APY bajos

Aunque estamos a merced de los bancos en cuanto a qué tipo de tasa de interés puede obtener en su cuenta de ahorros, hay algunas formas de cubrir sus apuestas.

Por un lado, es una buena idea darse una vuelta cuando busque una cuenta de ahorros para su fondo de emergencia. No se conforme con el APY que le ofrece su banco actual, juegue en el campo. Como señalamos anteriormente, los bancos en línea tienden a ofrecer tasas más altas que los bancos tradicionales (principalmente gracias a los menores gastos generales de no tener sucursales físicas).

También es posible que desee buscar ofertas de cuentas nuevas u otras bonificaciones bancarias. (Si está familiarizado con los bonos de registro de tarjetas de crédito, es así, pero para su cuenta de ahorros). Puede ganar fácilmente de $100 a $300 o más con una nueva cuenta de ahorros.

Es probable que deba cumplir con ciertos requisitos de saldo o depósito. Por ejemplo, es posible que deba mantener un saldo mínimo determinado durante los primeros seis meses o realizar una cantidad fija de depósitos cada mes. En muchos casos, los bonos están escalonados; cuanto más pueda depositar, más podrá ganar.

Incluso con estos extras, probablemente sigas perdiendo un poco de valor en tu fondo de emergencia con la inflación como está. Pero tendrá la tranquilidad de saber que puede resistir el próximo desastre. Y eso no tiene precio.