Bancos éticos y cómo encontrar uno que funcione para usted

Es posible que se sorprenda al saber dónde invierte su dinero su banco. Infórmese y luego decida si un banco ético es para usted.

Puede que le sorprenda saber dónde invierte su dinero su banco. Infórmese y luego decida si un banco ético es para usted.

Hace poco estuve en el Museo Jesse James Bank en Missouri, un establecimiento que los lugareños creen que Jesse y su pandilla robaron en 1866. Tengo mis dudas (he estado pendiente de los disueltos Quantrill Raiders durante algún tiempo), pero estoy divagando. Mientras estaba en el banco, empapándome del ambiente, me di cuenta de que los bancos realmente no han cambiado mucho desde 1866. Sí, tenemos cajeros automáticos, transferencias electrónicas, cuentas de mercado monetario y banca en línea. Pero los clientes aún se acercan al mostrador en busca de ayuda. El efectivo todavía está encerrado en una bóveda. Y, como todos los negocios, los bancos todavía están en el negocio de ganar dinero.

En los últimos años, los clientes se han vuelto más conscientes del papel que juegan en el proceso, lo que ha llevado a un aumento de la banca ética. Esto también se debe en parte a la crisis financiera, que hizo que los consumidores buscaran una mayor transparencia y responsabilidad a medida que se preocupaban más por la forma en que los bancos administran su dinero.

Y algunos bancos estadounidenses lo están sacando del parque en términos de prácticas éticas. A principios de este año, U.S. Bank fue nombrada una de las empresas más éticas del mundo por el Instituto Ethisphere, una empresa que ayuda a los bancos (y otras empresas) a establecer estándares éticos corporativos y mide el desempeño de cada empresa. Otros bancos estadounidenses mencionados fueron Fifth Third y Old National.

Por qué considerar la banca ética

Todo el mundo tiene diferentes líneas éticas, y no a todos nos importan las mismas cosas. Pero lo que hace el auge de la banca ética es permitir que los consumidores tomen decisiones más activas sobre a quién quieren confiar su dinero.

Por ejemplo, hay algunas personas que no quieren que su dinero se use para inversiones en combustibles fósiles y otras que se oponen al tráfico de armas oa la industria de las armas. Esos consumidores ahora pueden literalmente poner su dinero donde están sus bocas al negarse a apoyar negocios con los que no están de acuerdo.

Otros consumidores están preocupados por el comportamiento de sus bancos. Durante el ciclo electoral de 2016, los grandes bancos comerciales donaron $40,730,096 a candidatos políticos. Puede que esto no sea algo que te moleste; de hecho, es posible que desee que su banco sea políticamente activo de esta manera. Pero si lo hace te molesta, ya no tienes que salirte de la red para escapar de ella.

El quid del debate es que algunos creen que la única responsabilidad de una empresa es generar ganancias para sus accionistas. Otros piensan que las empresas también tienen responsabilidades con la sociedad. Los defensores de la banca ética argumentan que es posible hacer ambas cosas. La Global Alliance for Banking on Values ​​(GABV), compuesta por más de 40 instituciones bancarias en todo el mundo, cree que los bancos éticos pueden fortalecer los mercados financieros.

La GABV descubrió que los bancos centrados en la sostenibilidad dedicados a apoyar el impacto económico, social y ambiental generan rendimientos financieros constantes, especialmente desde la Gran Recesión. Por ejemplo, después de la recesión, las instituciones éticas mantuvieron su enfoque en los clientes, otorgando préstamos y ayudándolos a abrir cuentas que devengan intereses. En otras palabras, continuaron para que los clientes pudieran continuar. En 2017, los préstamos representaron el 40,52% de la actividad comercial de los grandes bancos, mientras que los préstamos representaron el 77% de la actividad de los bancos éticos y sostenibles.

GABV descubrió que los bancos éticos también pueden superar a los grandes bancos en términos de rentabilidad. De 2007 a 2017, los bancos éticos tuvieron un Retorno sobre el Patrimonio (ROE) de 3,98%, en comparación con el 1,23% aportado por otros bancos.

Cómo elegir un banco ético 

Si está buscando un banco ético, hay varios entre los que puede elegir. Y, por supuesto, necesitará uno que cumpla con sus requisitos tanto en términos de sus valores como de la forma en que funcionan. Si está tratando de elegir un banco ético, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:

• ¿Tiene el banco un historial de "hacer lo correcto"? ¿Sigue buenas prácticas ambientales y trata bien a las personas?
• ¿El nuevo banco ofrece transparencia para que pueda realizar un seguimiento de sus inversiones, donaciones e impacto?
• ¿El banco invierte su dinero en proyectos sostenibles que no desperdicien dinero?
• ¿Este banco practica la ética de arriba hacia abajo? ¿Todos, desde el director general hasta el cajero que lo ayuda, están comprometidos con la responsabilidad social?

Cómo encontrar un banco ético

Es fácil caer en un agujero de conejo cuando se buscan organizaciones éticas, ya que es difícil reconocer el lavado verde o saber qué tan lejos en la cadena de suministro llegar cuando se trata de verificar las mejores prácticas.

Pero afortunadamente, hay algunos sellos de excelencia que hay que tener en cuenta.

• Empresas B certificadas -- También llamados B Corps, son negocios con fines de lucro que cumplen una variedad de requisitos éticos, que abarcan todo, desde igual salario por igual trabajo hasta edificios con energía sostenible. Hay revisiones en el sitio, verificaciones de antecedentes, entrevistas con empleados y otras pruebas realizadas para garantizar que las empresas certificadas obtengan la calificación. La recertificación se lleva a cabo cada dos años, y si un banco cambia su enfoque hacia las ganancias únicamente y se aleja de sus principales preocupaciones éticas, se elimina su estatus de B Corp.
• La Alianza Global para la Banca basada en Valores -- Al igual que B Corps, los miembros de la GABV se someten a una evaluación de valor y reciben un cuadro de mando. Están comprometidos a ofrecer productos bancarios éticos y a tratar a los empleados y clientes con respeto. Si un banco es miembro de la GABV, sabe que se dedica a seguir los principios de la banca ética.
• Lista de homenajeados de las empresas más éticas del mundo -- El Instituto Ethisphere califica a cada compañía utilizando cinco criterios:programas de ética y cumplimiento, cultura de ética, responsabilidad y ciudadanía corporativa, gobierno corporativo y liderazgo y reputación.

Cómo romper con tu antiguo banco

Si ha decidido que es hora de seguir adelante, puede terminar con su institución financiera actual en cinco pasos: 

1. Decida cuál será su nuevo banco ético o cooperativa de crédito. Asegúrese de que esté asegurado por la FDIC o la NCUA.
2. Haga un pequeño depósito en la cuenta nueva mientras mantiene abierta la cuenta anterior. No cierre la cuenta anterior hasta que se debiten todos los cheques pendientes, se retiren los pagos automáticos y se realicen los depósitos directos finales.
3. Revise su cuenta anterior y haga una lista de todos los pagos y retiros automáticos realizados cada mes. No se olvide de los pagos menos regulares, como el seguro y la radio satelital.
4. Ahora haga una lista de todas las personas que realizan pagos automáticos, como su empleador (que puede necesitar un cheque anulado de su nuevo banco) o retiros automáticos (como tarjetas de crédito o pagos de servicios públicos).
5. Déles a todos ya todo tiempo para cambiar. Normalmente, un mes es suficiente.

Fue una cosecha escasa en 1866 cuando Jesse James y compañía (posiblemente) robaron el Liberty Bank. No era como si hubiera un banco en cada esquina. Hoy en día, las opciones son prácticamente ilimitadas y hay algo para todos. No hay motivo para quedarse con un banco que no refleje sus valores.