¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para viajes y debería solicitar una?

En los últimos años, la pandemia de COVID-19 ha hecho que viajar sea extremadamente desafiante y potencialmente inseguro, dejándonos a muchos confinados en nuestros vecindarios. Pero afortunadamente las cosas parecen estar mejorando. La situación de COVID-19 parece estar calmándose lo suficiente como para satisfacer nuestras necesidades de pasión por los viajes. Esto significa que el "viaje de venganza" está en su punto más alto ya que la gente quiere aprovechar la oportunidad mientras está aquí.

Entonces, si ha estado ahorrando con entusiasmo para ese primer viaje posterior a la pandemia, encontrar formas de maximizar sus ahorros mientras viaja puede ser muy útil. Antes de derrochar en vuelos, hoteles y otros servicios, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito para viajes.

Las tarjetas de crédito para viajes le ofrecen puntos o millas por realizar compras de viajes y compras diarias, que luego puede canjear por recompensas. Si planea aumentar sus planes de viaje pronto, una tarjeta de crédito para viajes podría ser una decisión financiera inteligente.

¿Qué es una tarjeta de crédito para viajes?

Una tarjeta de crédito para viajes es un tipo de tarjeta de recompensas que le permite ganar recompensas por ciertas compras. Por lo general, puede ganar recompensas en los gastos diarios, como comestibles, gasolina y comidas, y luego canjear esas recompensas por gastos relacionados con viajes. La idea es que cuanto más gaste con su tarjeta, más recompensas podrá acumular y destinar a sus necesidades de viaje, como hoteles y pasajes aéreos. Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen recompensas en forma de millas o puntos. Ambos tipos de monedas se pueden canjear por viajes y otros beneficios, pero las millas generalmente se usan en el contexto de las recompensas de las aerolíneas, mientras que los puntos a menudo se asocian con hoteles.

Tipos de tarjetas de crédito para viajes

Las tarjetas de crédito para viajes serán de marca compartida o sin marca. Una tarjeta de marca compartida es esencialmente una asociación entre un emisor de tarjetas de crédito y una aerolínea o una cadena hotelera. Estos tipos de tarjetas tienden a otorgar tasas de recompensas más altas y beneficios especiales con una aerolínea y una marca de hotel específicas. Las tarjetas de viaje sin marca, por otro lado, no favorecen a ninguna marca en particular, pero brindan recompensas transferibles en las compras de viajes en general.

La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes se incluirán en una de estas 5 categorías principales:

Aerolínea

Las tarjetas de crédito de las aerolíneas son de marca compartida con una aerolínea y ofrecen millas en el programa de lealtad de esa aerolínea en particular. Entonces, si es un viajero frecuente con una aerolínea en particular, esta podría ser una excelente opción para usted, ya que le permitirá ganar una cantidad favorable de puntos de recompensa con bastante rapidez. A menudo, puede canjear esas millas por boletos de avión, mejoras de asiento, embarque prioritario, descuentos en comida a bordo, equipaje documentado gratis y más.

Hoteles

Las tarjetas de crédito de hotel son de marca compartida con una cadena hotelera. Obtendrá puntos con el programa de lealtad del hotel, que puede canjear por cosas como estadías gratuitas en el hotel, mejoras de habitación, desayuno de cortesía y salidas tardías. A menudo ganará más puntos cuando use la tarjeta para reservar habitaciones en el hotel y en las propiedades hoteleras participantes.

Generales 

Las tarjetas de crédito para viajes generales son aquellas que no tienen marca y ofrecen una mayor flexibilidad en la forma en que puede ganar sus recompensas. Con estas tarjetas de viaje, gana puntos por las compras diarias, además de puntos de bonificación por gastar en categorías específicas, como cenas y viajes. Sus puntos se pueden canjear por vuelos, paquetes de vacaciones, estadías en hoteles, alquiler de autos y más. Algunas de estas tarjetas incluso le permiten transferir sus puntos a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles asociados.

Tarifa Fija

Las tarjetas de crédito para viajes de tasa fija le permiten ganar una cantidad determinada de puntos o millas por cada dólar que gasta. Luego, los titulares de tarjetas pueden canjear estos puntos a una tasa fija, generalmente 1 centavo cada uno, para compras de viajes. A diferencia de las tarjetas de crédito para viajes en general, no hay categorías de gastos a las que hacer un seguimiento y es menos confuso ganar recompensas.

Premium

Algunas tarjetas de crédito para viajes se consideran premium o "elite" porque ofrecen más beneficios de lujo a los titulares de tarjetas. Diseñadas para viajeros frecuentes, estas tarjetas suelen tener una tarifa anual más alta, pero también vienen con más ventajas. Los créditos de viaje, los beneficios de estatus de élite, el seguro de viaje, los beneficios de hoteles de lujo y el acceso al salón del aeropuerto son solo algunas de las recompensas que se ofrecen.

Qué buscar en una tarjeta de crédito para viajes

Además de las millas y los puntos que puede ganar, hay otros factores a tener en cuenta al comparar tarjetas de crédito para viajes. Busque todas las formas en que puede acumular recompensas y maximizar sus ahorros. Estas son algunas de las formas en que puede hacerlo:

• Busca bonos de registro — Estos son bonos que se ofrecen a los nuevos solicitantes para atraerlos a abrir una cuenta. Para desbloquear estos puntos de bonificación, los titulares de tarjetas generalmente tendrán que gastar una cierta cantidad de dinero, dentro de un número específico de meses después del registro. Estos puntos de bonificación pueden valer mucho dinero para viajes gratis, pero solo asegúrese de que el requisito de gasto sea realista para su presupuesto.

• Busca una tarjeta sin cuota anual — No todas las tarjetas de crédito para viajes cobran una tarifa anual, por lo que podría ser de su interés encontrar las que no lo hacen. Vale la pena señalar que aquellos que cobran una tarifa anual generalmente la compensan ofreciendo más beneficios, así que averigüe si los beneficios superan el costo de la tarifa.

• Busque ninguna tarifa de transacción en el extranjero — Algunas tarjetas de crédito para viajes cobrarán una tarifa de transacción en el extranjero cuando use la tarjeta en otro país o con comerciantes extranjeros en línea. Si viaja al extranjero con frecuencia, debería considerar obtener una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero
• Busca ventajas adicionales — Los beneficios adicionales de la aerolínea, como embarque prioritario, equipaje documentado gratis o TSA PreCheck, pueden hacer que su experiencia en el aeropuerto sea mucho más conveniente. Y los beneficios del hotel, como habitaciones con descuento y desayuno de cortesía, pueden hacer que su estadía en el hotel sea mucho más placentera.
• Busque protección y cobertura integrales — Algunas tarjetas de crédito para viajes incluyen un seguro de viaje para cosas como demoras, cancelaciones o pérdida de equipaje. Es importante usar una tarjeta de crédito que incluya tales protecciones para que no tenga que desembolsar una tonelada de dinero si las cosas salen mal.

Pros y contras de las tarjetas de crédito para viajes

Para resumir, analicemos las ventajas y las posibles desventajas que conlleva abrir una tarjeta de crédito para viajes.

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Es posible que las tarjetas de recompensas de viaje solo estén disponibles para personas con un crédito bueno o excelente. Si necesita ayuda para aumentar su puntaje crediticio, la tarjeta de crédito Visa® asegurada Credit Builder¹ de Chime puede ayudarlo. Con Credit Builder, los miembros han visto un aumento de la calificación crediticia promedio de 30 puntos².

¿Merecen la pena las tarjetas de crédito para viajes?

Al decidir si una tarjeta de crédito para viajes es adecuada para usted, tenga en cuenta sus prioridades y necesidades de viaje. Piensa en la frecuencia con la que viajas. Si no es un viajero frecuente o no cree que aprovecharía al máximo los puntos o las millas que ofrece una tarjeta de crédito para viajes, es posible que no valga la pena solicitar una. Piense en cuántas de sus recompensas y beneficios utilizará, y si superan las tarifas anuales que podría cobrar la tarjeta. Para aquellos que no viajan con tanta frecuencia, tal vez una tarjeta de crédito para viajes sin cargos anuales, pero con menos beneficios, sea adecuada para usted.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funcionan las millas de la tarjeta de crédito?

Algunas tarjetas de crédito para viajes, como las tarjetas de crédito de las aerolíneas, recompensan a los clientes por cada dólar gastado en compras elegibles en forma de "millas". Las millas a menudo se pueden canjear por vuelos gratis. Por lo general, las tarjetas de crédito de las aerolíneas ofrecen 1 milla de recompensa por cada $ 1 gastado en compras diarias, así como millas de tarjeta de crédito adicionales en ciertas compras, como las relacionadas con viajes.

¿Cómo canjeo mis recompensas de viaje?

El tipo de tarjeta de viaje que tenga y su respectivo programa de recompensas determinará cómo puede canjear sus puntos o millas por recompensas. Por lo general, puede canjear sus puntos o millas a través del portal en línea del emisor o transfiriéndolos al socio de viajes del emisor. Además de las compras de viajes, también puede canjear sus recompensas por cosas como devolución de efectivo, tarjetas de regalo, crédito de cuenta o mercadería. Mire su cuenta de tarjeta de viaje y vea qué ofrece su emisor específico.

¿Puedo usar mi tarjeta de crédito para viajes en compras que no sean viajes?

Sí, puede usar su tarjeta de crédito para viajes en las compras diarias, pero tenga en cuenta que las tarjetas de crédito para viajes a menudo lo recompensan más por compras relacionadas con viajes, como boletos de avión. Las compras de viajes suelen ser mucho más rentables en cuanto a recompensas que otros tipos de gastos.

Reflexiones finales

En general, las tarjetas de crédito para viajes pueden ayudar a reducir significativamente el costo de sus gastos de viaje, siempre y cuando haga un presupuesto adecuado y se mantenga alejado de los malos hábitos crediticios. Asegúrese de elegir la mejor tarjeta para usted y sus necesidades, la que lo recompensará por el tipo de compras que realiza con frecuencia. Recuerde sopesar las ventajas, así como los inconvenientes y los costos potenciales, antes de aterrizar en cualquier tarjeta de crédito de viaje en particular.

¡Buena suerte en todos tus futuros viajes y buen viaje!