¿Los jubilados necesitan un presupuesto?

La elaboración de presupuestos no es solo para gente que trabaja; los jubilados también deben hacerlo.

Seguir un presupuesto es una de las mejores maneras de realizar un seguimiento de sus gastos y asegurarse de no correr el riesgo de acumular una deuda excesiva. Es por eso que todas las personas que trabajan deben tener un presupuesto que sea fácil de seguir y realista. Pero, ¿y si estás jubilado? ¿Aún necesita un presupuesto?

Absolutamente lo haces. De hecho, tener un presupuesto podría ser más importante una vez que ya no estés trabajando.

Por qué los jubilados necesitan hacer un presupuesto

La mayoría de las personas pasan a tener un ingreso fijo cuando se jubilan. Ese ingreso podría ser una combinación de beneficios del Seguro Social, retiros del plan de jubilación o pagos de pensión si es elegible para cobrarlos. Incluso podría tener algo de efectivo en una cuenta de ahorros que puede retirar según sea necesario.

Para aclarar, un ingreso fijo no siempre es absolutamente fijado. Digamos que hay una cierta cantidad que puede retirar de forma segura de su IRA o 401(k) cada mes sin correr el riesgo de agotar sus ahorros.

Si sus inversiones funcionan bien, es posible que pueda comenzar a retirar una cantidad mensual mayor sin perjudicarse a largo plazo. Del mismo modo, puede optar por trabajar durante algunos meses aquí y allá durante la jubilación para generar dinero extra.

Por lo tanto, es posible que sus ingresos durante la jubilación no sean totalmente fijado. Más bien, probablemente esté arreglado hasta cierto punto. Pero si obtiene la mayor parte de sus ingresos del Seguro Social, en su mayoría está hablando de una cantidad fija de dinero.

Es por eso que necesita un presupuesto durante la jubilación. Sin uno, corre el riesgo de atrasarse en sus gastos y endeudarse más adelante en la vida. Y eso es peligroso.

Configuración de su presupuesto de jubilación

Si nunca antes ha seguido un presupuesto, es posible que se pregunte cómo configurar uno. La buena noticia es que hacer un presupuesto es fácil. Todo lo que debe hacer es enumerar sus gastos mensuales recurrentes, tener en cuenta los gastos anuales (tal vez una membresía de AARP o algo similar) y comparar sus costos de vida totales con la cantidad de dinero a la que tiene acceso.

Si su ingreso mensual es suficiente para mantener su nivel actual de gastos, está en muy buena forma. Idealmente, debe tener un poco de margen de maniobra en caso de que surjan gastos no planificados. Pero si descubre que está gastando demasiado, es posible que deba reconsiderar algunos gastos.

Los más fáciles de abordar son la vivienda y el transporte, ya que es probable que consuman una gran parte de sus ingresos. Reducir el tamaño a una casa más pequeña podría ahorrarle una cantidad sustancial de dinero en alquiler, o impuestos a la propiedad, seguro y mantenimiento si es dueño de una casa. Del mismo modo, si tiene fácil acceso al transporte público donde vive, vender un automóvil podría liberar cientos de dólares al mes en seguro y mantenimiento del automóvil.

Reducir los gastos más pequeños también puede ayudar. Eso podría significar rebajar su plan de cable o reducir las comidas en restaurantes (incluso esos especiales para madrugadores cuestan más que la comida casera). La clave es saber a dónde va tu dinero mes tras mes y no gastar de más.

El presupuesto es tan importante para los jubilados como lo es para la gente que trabaja, si no más. Tómese su tiempo para establecer su presupuesto y apéguese a él. Al hacerlo, evitará el estrés financiero que enfrentan muchas otras personas mayores.

Y si no está seguro de cómo crear un presupuesto, asegúrese de consultar nuestra guía completa sobre elaboración de presupuestos.