¿Necesita un presupuesto si ya está ahorrando dinero?

La elaboración de presupuestos puede generar mejores ahorros, pero ¿qué sucede si ya se destaca en ese campo?

Hay una razón por la que generalmente se nos dice que nos atengamos a un presupuesto:sin uno, no tendrá idea de a dónde va su dinero mes tras mes, y si ese es el caso, es posible que tenga dificultades para ahorrar dinero. (Dicho sea de paso, también podría terminar endeudado seriamente si gasta constantemente más de lo que gana).

Pero, ¿y si eres un buen ahorrador por naturaleza? ¿Qué pasa si tiene un fondo de emergencia saludable y ya está haciendo contribuciones constantes a un plan de jubilación, como una IRA o 401 (k)? En ese caso, ¿realmente necesita seguir los pasos para establecer un presupuesto y revisarlo mes tras mes? ¿O puedes arreglártelas sin uno?

El beneficio de presupuestar

La belleza de tener un presupuesto es que puede brindarle una idea real de dónde está gastando más dinero del necesario, lo que lo impulsa a realizar cambios positivos en su situación financiera. Por ejemplo, podrías pensar solo gasta $ 300 al mes en comestibles, pero si resulta que esa cifra está más cerca de $ 400, podría servir como una llamada de atención para comprar de manera más frugal y mejorar en la búsqueda de gangas.

Ahora, a muchas personas les resulta difícil ahorrar dinero sin un presupuesto, porque no solo no tienen idea de a dónde van sus ingresos, sino que también tienen problemas para ejercer el autocontrol. Si no una de esas personas, entonces técnicamente no necesitas un presupuesto. Esto es especialmente cierto si tiene sus ahorros automatizados para que esté poniendo dinero en una cuenta bancaria o en un plan de jubilación desde el principio.

Incluso si sus ahorros no están automatizados, probablemente pueda arreglárselas sin un presupuesto si tiene el hábito de vivir considerablemente por debajo de sus posibilidades y sus gastos principales consumen una porción relativamente pequeña de sus ingresos. Por ejemplo, generalmente se nos aconseja que mantengamos nuestros costos de vivienda en un 30% de nuestras ganancias o menos. Si la vivienda solo representa alrededor del 12% de sus ingresos, eso es extremadamente bajo, y eso solo podría hacer que ahorrar dinero sea bastante fácil, incluso si no tiene un presupuesto que seguir. Lo mismo es cierto si eres una persona generalmente frugal y no tiendes a gastar mucho en relación con lo que ganas.

Dicho esto, nunca se sabe cuándo sus facturas podrían volverse más caras. Su alquiler podría aumentar en $80 al mes. Su seguro de automóvil podría aumentar $150 al año y su plan de cable promocional podría vencer, lo que agregaría $50 al mes a su gasto total. Estos costos pueden acumularse antes de que se dé cuenta, por lo que el hecho de que esté logrando ahorrar ahora no significa que continuará haciéndolo en el futuro. Pero si se toma el tiempo para crear un presupuesto, estará mejor equipado para manejar los cambios en sus finanzas sin que sus ahorros se vean afectados.

Creación de su presupuesto

Si su presupuesto ausente se debe al hecho de que no sabe cómo configurar uno, no tema, es un proceso bastante fácil. Simplemente abra una hoja de cálculo y enumere sus gastos mensuales recurrentes. Luego, tenga en cuenta los gastos anuales que debe reservar para cada mes (como su plan de asistencia en carretera o la cuota de membresía del club de almacén). Una vez que haya sumado esos números, puede ver cómo se comparan sus gastos con sus ganancias. Y si en algún momento descubre que ya no puede guardar tan bien como ahora, podrá hacer ajustes fácilmente.

Por supuesto, si estás realmente opuesto a tener un presupuesto y es un gran ahorrador, entonces probablemente pueda continuar viviendo sin presupuesto. Pero si está dispuesto a dedicar tiempo, un presupuesto podría ser justo lo que ayude a que sus ahorros se mantengan en curso.