Qué hacer cuando te casas con alguien que tiene deudas

Si su futuro cónyuge está endeudado, esto es lo que debe considerar antes de la boda.

Casarse significa combinar muchos aspectos de su vida financiera, incluso si decide tratar de mantener cuentas separadas. Entonces, si su cónyuge actual o futuro tiene muchas deudas, esto inevitablemente también lo afectará a usted.

Las deudas pueden agregar estrés a una relación y hacer que las peleas por dinero sean mucho más probables, por lo que es importante abordar el problema por adelantado lo antes posible. Usted y su amado deben estar en la misma página, y necesita un plan sobre cómo abordará la deuda. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a hacer ese plan.

Hable sobre cómo la deuda afectará sus metas financieras

Cuando uno de los socios está endeudado, esto puede afectar todos los aspectos de su vida financiera conjunta. Por ejemplo, es posible que no pueda comprar una casa tan pronto como lo planeó porque la relación deuda-ingreso de su pareja será demasiado alta debido a los pagos del préstamo. O es posible que no tenga tanto dinero para dedicarlo a otras metas, como ahorrar para la jubilación o formar una familia, porque el dinero debe destinarse al servicio de la deuda.

Es importante tener una comprensión real de lo que una gran cantidad de deudas podría significar para usted y establecer juntos metas que sean realistas a la luz de la situación financiera en la que se encuentra. También debe considerar si el pago de la deuda será una meta principal que intente lograrlo lo antes posible o vivirá con la deuda durante décadas.

Decida cómo manejará el pago, por separado o en conjunto

Si va a combinar las finanzas por completo, entonces el pago de la deuda obviamente deberá ser un objetivo conjunto en el que trabajen juntos. Pero si va a mantener cuentas bancarias separadas, deberá decidir si el dinero para el pago de la deuda provendrá únicamente de los cheques de pago de su cónyuge o si ambos trabajarán para pagarlo.

Hay algunas ventajas obvias de unir fuerzas y gastar tanto dinero como pueda en la deuda, especialmente si se trata de una deuda con intereses altos, como la deuda de una tarjeta de crédito. Después de todo, si dos personas están trabajando para pagarlo, puede hacer pagos mensuales más grandes y realmente acelerar el cronograma de pago de su deuda.

Por otro lado, si espera mantener cuentas separadas para que cada uno pueda tener libertad financiera para hacer lo que quiera con gran parte de su dinero, es posible que no quiera que una gran parte de su dinero extra se destine a la deuda de su cónyuge. Si ese es el caso, asegúrese de que ambos estén de acuerdo con la idea de que la deuda será responsabilidad del cónyuge que la adquirió.

Anticipe cómo los eventos futuros de la vida, como tener hijos, podrían afectar su plan de pagos

Si bien puede tener grandes planes para que su cónyuge pague la deuda solo con su cuenta, o puede creer que podrá liberarse de la deuda en unos pocos años, la realidad es que la vida a veces se interpone en el camino.

Debe considerar cómo los grandes cambios que está anticipando podrían afectar sus planes de pago, y también debe hablar sobre sorpresas inesperadas. Por ejemplo, si tiene cuentas separadas y su cónyuge está pagando su propia deuda, ¿qué sucedería si se quedara desempleado o decidiera convertirse en amo de casa? ¿Participarías?

Debe estar en sintonía sobre cómo planificar las contingencias y adaptarse a los cambios de la vida mientras se asegura de que se pague la deuda.

Haga y viva con un presupuesto que tenga en cuenta las deudas de su pareja

Ya sea que tenga cuentas compartidas o separadas, debe asegurarse de poder pagar su estilo de vida mientras sigue trabajando para pagar la deuda. Esto puede ser especialmente importante si planea mantener cuentas bancarias separadas. Después de todo, ¿cómo va a funcionar si uno de los cónyuges puede pagar unas vacaciones o pagar el alquiler de un apartamento mejor y el otro no puede porque todo su dinero se destina a pagar los préstamos?

Siéntese y calcule lo que gastará, lo que ahorrará y lo que destinará a la deuda y asegúrese de que el presupuesto sea realista y aceptable para ambos. Esto le ayudará a evitar muchas peleas y resentimientos durante el proceso de pago de la deuda.

Considere si necesita tomar medidas para protegerse económicamente

En algunos casos, será muy importante que se asegure de no quedarse atrapado compartiendo la responsabilidad legal de la deuda de su cónyuge si termina divorciándose o si su cónyuge fallece.

Si bien a nadie le gusta pensar en estas cosas, debe ser práctico y asegurarse de protegerse al contraer matrimonio, especialmente si existe una gran disparidad de ingresos entre usted y su cónyuge o si tiene hijos de una familia anterior. relación y desea asegurarse de que estén protegidos financieramente.

En la mayoría de los casos, la deuda con la que su cónyuge entra en el matrimonio pertenece únicamente a su cónyuge y usted no será responsable de pagarla después del divorcio. Pero si refinancia la deuda a nombre de ambos o si su cónyuge se endeuda más y usted vive en un estado de propiedad comunitaria, podría estar obligado a recuperar el dinero.

Para protegerse, comprenda las reglas de su estado sobre cuándo la deuda de una persona se convierte en deuda marital compartida de la que usted podría ser legalmente responsable. Y si es necesario, considere hablar con un abogado sobre un acuerdo prenupcial. No es romántico, pero podría ahorrarte muchos dolores de cabeza financieros si algo sale mal.

Siga estos pasos lo antes posible para que las deudas no dañen su relación

Tomar cada uno de estos pasos es muy importante porque usted no quiere que la deuda que tiene su cónyuge introduzca resentimiento en su relación o provoque peleas de dinero. Cuando hacen un plan juntos sobre cómo manejar la deuda, pueden asegurarse de que están en la misma página y que estar libre de deudas se ajusta bien a sus metas financieras conjuntas.