Seguro:lo que necesita, lo que podría necesitar y lo que no necesita

El seguro es ese servicio excepcional que pagas con la esperanza de no tener que usarlo nunca. Por una tarifa relativamente pequeña, está protegido contra los peores escenarios potenciales que podrían costarle mucho más.

El problema es que hay tantos tipos diferentes de pólizas de seguro disponibles que puede ser difícil saber cuáles son necesarias y cuáles son una pérdida de dinero. Pero después de revisar esta lista, sabrá exactamente qué tipos de seguro realmente necesita.

Lo que necesitas

Hay ciertos tipos de seguros que todo adulto debería tener. Si no tiene ninguno de los siguientes seguros, debe comenzar a buscar una póliza lo antes posible.

Salud -- Su salud es un área en la que definitivamente no desea reducir costos. Sin seguro de salud, el costo de ver a un médico puede ser prohibitivo. Eso es especialmente cierto para la atención de emergencia, ya que Healthcare.gov informa que la estadía promedio de tres días en el hospital es de aproximadamente $30,000.

Incluso si eres joven y gozas de perfecta salud, no tener seguro médico es una mala idea. Existe la posibilidad de lesiones, enfermedades y otros problemas médicos a cualquier edad.

Inquilinos/propietarios -- Piense en todas las pertenencias que tiene en su hogar y cuánto costaría reemplazarlas. Con una computadora, un televisor, ropa, muebles y electrodomésticos, fácilmente podría gastar $10,000 o más.

Ahora imagina que eres víctima de un robo, un incendio o alguna otra desgracia. Si eso sucede, se sentirá aliviado de tener un seguro para inquilinos o propietarios de viviendas.

Responsabilidad civil (si tienes coche) -- En la mayoría de los estados, los conductores están legalmente obligados a tener un seguro de automóvil. Ya sea que su estado lo requiera o no, al menos debe tener cobertura de responsabilidad civil en caso de que provoque un accidente. De lo contrario, podría estar en peligro por cualquier daño a la propiedad y al cuerpo resultante.

Discapacidad -- Puede pensar que nunca terminará discapacitado, pero es más común de lo que piensa. Según la Administración del Seguro Social, más de 1 de cada 4 personas de 20 años quedará incapacitado antes de llegar a la jubilación. Obtener pagos por discapacidad a través de la compensación del trabajador o del Seguro Social puede ser un gran desafío, por lo que todos deberían tener un seguro por discapacidad a largo plazo.

Lo que puede necesitar

Ciertos tipos de seguro pueden ser una opción inteligente, pero solo si sus circunstancias específicas lo requieren.

Vida -- Si tiene dependientes o un cónyuge, entonces debe tener un seguro de vida. Después de todo, desea que sus seres queridos estén bien financieramente en caso de que fallezca.

Si es soltero y no tiene dependientes, puede arreglárselas sin un seguro de vida, pero aún así es algo que debe considerar seriamente. Sus circunstancias podrían cambiar y las pólizas de seguro de vida tienden a ser más caras a medida que envejece.

Automático integral -- El seguro de responsabilidad civil solo cubre los daños que usted cause a otras partes en la carretera. Para proteger su automóvil, necesitaría una cobertura completa. Sin embargo, si esto vale la pena depende del valor de su vehículo. Si conduce un vehículo antiguo que no vale mucho, es mejor que se salte la cobertura contra todo riesgo.

No existe una regla estricta sobre cuándo debe omitir la cobertura contra todo riesgo, pero en general, debe pensar en ello si su automóvil vale menos de $ 3,000 a $ 4,000. En ese momento, las primas podrían costar el 25% o más del valor del automóvil por año. Es mejor que guardes ese dinero en una buena cuenta bancaria para estar listo para comprar un auto nuevo cuando llegue el momento.

Seguro de viaje -- Cuando se avecina un viaje costoso o internacional, el seguro de viaje puede ser una buena manera de protegerse de cualquier problema de viaje. Pero para viajes nacionales menos costosos, es posible que desee ahorrar su dinero.

Tenga en cuenta también que hay muchas tarjetas de crédito de recompensas de viaje que tienen seguro de viaje gratuito. Asegúrese de verificar si su tarjeta ofrece eso, y si no, siempre puede considerar obtener una tarjeta que lo haga.

Qué puedes omitir

Por último, y en este caso menos importante, están los tipos de seguros que acaban siendo un pozo de dinero. Estas son las alternativas más comunes y algunas superiores.

Cobertura de alquiler de coches -- Este complemento de alquiler de autos es innecesario y costoso. Es posible que su póliza de seguro de automóvil regular ya cubra accidentes en un automóvil de alquiler. El seguro de auto de alquiler de cortesía también es una característica básica de las mejores tarjetas de crédito, y solo necesita pagar con la tarjeta para obtener la cobertura.

Protección del saldo de la tarjeta de crédito -- Con el seguro de protección de saldo de tarjeta de crédito, usted paga una parte de su saldo diario promedio en la tarjeta de crédito (generalmente alrededor del 1%) y luego el seguro cubre sus pagos mínimos si no puede hacerlo debido al desempleo o a un problema médico.

Esto es, para decirlo simplemente, un trato terrible. Pagará una prima costosa y, si alguna vez necesita el seguro, solo cubrirá los pagos mínimos. Una vez que se recupere, aún podría tener un saldo considerable para pagar. Un fondo de emergencia es una forma mucho mejor de hacerlo.

Protégete sin gastar dinero

Elegir los tipos de seguros adecuados para usted es crucial para estar cubierto en caso de que suceda algo, pero también para no gastar dinero en coberturas innecesarias. Y, por supuesto, siempre debe buscar un seguro antes de contratar una nueva póliza, porque también puede ahorrar bastante comparando todas sus opciones.