Cómo ayudar a un familiar que tiene deudas

Cuando sus seres queridos están endeudados, puede ser difícil verlos luchar. Estos son algunos consejos sobre cómo puede ayudar.

Cuando los miembros de su familia tienen problemas financieros, puede ser muy difícil verlos luchar. Si bien desea ayudar, puede ser difícil decidir hasta dónde debe llegar ofreciendo consejos. Y hagas lo que hagas, es esencial asegurarte de que tu propia seguridad financiera no se vea afectada por tus esfuerzos para brindar asistencia.

Afortunadamente, hay algunos pasos que puede seguir para tratar de ayudar a un ser querido que está luchando con una deuda. Por supuesto, su capacidad para intervenir dependerá de qué tan receptivos sean sus seres queridos, por lo que deberá considerar cuidadosamente su relación con la persona que está endeudada para decidir qué tipo de asistencia puede ofrecer.

Tenga mucho cuidado al firmar un préstamo o prestar dinero

A menudo, los miembros de la familia que están endeudados querrán ayuda financiera directa. Si alguien a quien amas se te acerca y te pide que le prestes dinero o que firmes un préstamo personal o una solicitud de tarjeta de crédito para él, esta es una situación en la que debes andar con mucho cuidado.

Puede ser tentador decir que sí, especialmente si la persona que está luchando es alguien cercano a ti. Pero considere cómo su relación se verá afectada si su ser querido no devuelve el dinero prestado o no paga el préstamo que usted firmó. Su puntaje de crédito podría ser destruido por un incumplimiento, el acreedor podría tratar de cobrarle, o podría perder el dinero que ha prestado y quedar atrapado en una situación en la que su propia seguridad financiera se vea afectada.

Si no puede darse el lujo de perder el dinero que le prestó a un ser querido o de pagar un préstamo cofirmado, generalmente debe negarse a una solicitud de préstamo o garantía de un préstamo. Si decide seguir adelante, asegúrese de:

• Pregunte cómo el prestatario planea pagar el préstamo
• Tenga un acuerdo por escrito que detalle cuándo y cómo se realizarán los pagos
• Acuerde por adelantado si cobrará intereses sobre un préstamo o no

Si bien puede parecer duro decir que no a una solicitud de este tipo de ayuda, no se hará ningún favor ni a usted ni a sus seres queridos si pone en riesgo su futura relación o pone en peligro su propia estabilidad financiera.

Considere brindar asistencia financiera no monetaria

Si tiene un familiar que habitualmente está endeudado y no quiere darle efectivo porque teme que no lo use de manera inteligente, podría brindarle ayuda financiera de otras maneras. Podría, por ejemplo, ofrecer hacer un pago con tarjeta de crédito por ellos o podría comprar tarjetas de regalo para gasolina y comestibles para aliviar algunos de estos gastos esenciales.

Al brindar ayuda financiera que no sea en efectivo, elimina el problema de decirle a su ser querido qué hacer con el dinero que le da, pero también se asegura de que se le dé un buen uso para ayudar a que la deuda se pague más rápido o para cubrir los gastos básicos de subsistencia. para que no usen una tarjeta de crédito.

Comparta sus propias historias o experiencias

A menudo, las personas que están endeudadas se avergüenzan de pedir consejo a amigos y familiares, y es posible que no sean receptivos si les ofrece consejos no solicitados sobre cómo cree que pueden arreglar sus finanzas.

Es posible que estén mucho más dispuestos a abrirse contigo si les hablas de problemas de dinero en el pasado o desafíos a los que te has enfrentado o compartes detalles de tu viaje sobre cómo aprendiste a administrar el dinero.

Puede abrir la puerta para hablar de finanzas en una conversación informal. Si está hablando de unas vacaciones, por ejemplo, podría mencionar cómo desarrolló un sistema para presupuestar y ahorrar para viajes para no tener que endeudarse o podría hablar sobre cómo tuvo problemas para pagar unas vacaciones en el pasado.

Muchas personas tienen problemas de dinero con los que luchan en algún momento de sus vidas, por lo que hablar de ellos no tiene por qué ser un tabú. Una vez que haya abierto la puerta para compartir sus propias vulnerabilidades financieras, su ser querido puede estar mucho más dispuesto a hablar sobre sus propias luchas e incluso pedir su ayuda para romper el ciclo de la deuda.

Prepárate con sugerencias y consejos útiles

Si su ser querido le pide un consejo, o cree que puede ser receptivo a él, puede brindarle algunos consejos sobre cómo abordar la deuda. Algunos de los pasos concretos que podría ayudar a su familiar a tomar incluyen:

• Hacer un presupuesto que asigne efectivo al pago de la deuda y que reduzca el gasto para liberar efectivo para pagos de deuda adicionales
• Desarrollar un plan de pago, como la bola de nieve de la deuda o el plan de avalancha de la deuda
• Automatizar los pagos a los acreedores para que las facturas no se retrasen en el futuro
• Refinanciación de la deuda a un préstamo con una tasa de interés más baja para reducir el costo total de los intereses y facilitar el pago

Ofrecer este tipo de consejos sin que te lo pidan puede ser complicado, especialmente porque no quieres traspasar tus límites y poner en riesgo tu relación. Pero si el miembro de la familia es alguien con quien usted es especialmente cercano, como un niño o un padre que siente que está teniendo dificultades para controlar sus finanzas, puede decidir que vale la pena arriesgarse y brindar apoyo financiero. sugerencias incluso si no te las piden.

Por supuesto, si un miembro de la familia le solicita un préstamo u otra ayuda financiera, eso abre la puerta para brindarle estas sugerencias y este tipo de ayuda. De hecho, podría decir "No tengo el dinero para darle un préstamo en este momento, pero me complacería ayudarlo a hacer un presupuesto o buscar opciones para refinanciar deudas con intereses altos".

En última instancia, no hay mucho que puedas y debas hacer

Si bien puede tomar algunos de estos pasos para brindar ayuda a un ser querido que tiene deudas, en última instancia, su familiar es la única persona que puede arreglar su situación financiera. Puede brindar apoyo, pero lo más difícil que tendrá que hacer es aceptar que no puede resolver el problema. Dar un préstamo o avalar uno solo sería una solución a corto plazo, a menos que o hasta que su familiar esté listo para vivir con un presupuesto y se tome en serio el pago de la deuda que debe.