3 razones por las que debe aprovechar sus ahorros para la jubilación

¿Debe aprovechar sus ahorros para la jubilación? Si bien hay muchas desventajas al hacerlo, aquí hay tres razones por las que esto debe considerarse. Fuente de la imagen:Getty Images.

Sus ahorros para la jubilación están destinados a brindarle un futuro seguro como adulto mayor. Para que haga eso, el dinero que ha invertido debe dejarse crecer. Sacar dinero antes puede reducir la cantidad de interés compuesto que gana el dinero. Y, si retira fondos de una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, como una 401(k) o IRA antes de alcanzar la edad de jubilación, esto podría generar fuertes impuestos y multas.

Debido a los grandes costos asociados con los retiros anticipados de una cuenta de jubilación, esto esencialmente nunca debe hacerse a menos que se trate de una emergencia extrema o si califica para un retiro por dificultades económicas. Por supuesto, incluso si califica para un retiro por dificultades financieras, lo que puede suceder si los fondos se utilizarán para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria; para pagar gastos funerarios o médicos; o para otro propósito designado permitido por el IRS:aún está arriesgando la seguridad de su jubilación al sacar dinero para siempre.

No desea pagar multas ni poner en riesgo su futuro, por lo que si tiene que aprovechar los ahorros para la jubilación, la forma más inteligente de hacerlo suele ser con un préstamo 401(k). Un préstamo 401(k) es un préstamo que usted se hace a sí mismo de su plan 401(k), si su plan lo permite. Si bien todavía hay algunas desventajas de obtener un préstamo 401 (k), incluido el riesgo de que se desencadenen multas si no puede pagarlo, también hay tres razones por las que vale la pena considerar esta opción. Estas son esas tres razones.

1. El proceso de obtener un préstamo es simple

Si su plan permite un préstamo 401(k), obtener el préstamo suele ser bastante simple. A diferencia de un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria, un prestamista no tiene que evaluar su situación financiera para determinar si califica. Dado que está aprovechando su propia cuenta de jubilación al pedir prestado contra ella, no es necesario que demuestre que es digno de crédito. Solo tiene que completar algunos documentos con el administrador de su plan.

En general, se le permite pedir prestado el 50% del valor de su cuenta o $50,000, lo que sea menor, pero las pautas pueden variar según su plan. Su plan también puede restringirlo a obtener un préstamo 401(k) solo por razones específicas, aunque la mayoría de los empleados pueden pedir prestado de su plan para lo que quieran.

Deberá hablar con el administrador del plan para averiguar exactamente cuáles son las reglas y cómo solicitar un préstamo, pero a menudo puede completar la solicitud en línea y obtendrá los fondos con bastante rapidez.

2. La tasa de interés debería ser bastante baja

Las tasas de interés de un préstamo 401(k) también varían según el plan. Pero, en general, las tasas serán más bajas que la tasa de un préstamo personal y serán mucho más bajas que el interés de la tarjeta de crédito. Cuanto menos interés pague por su deuda, más de su dinero se destinará al capital y más rápido y más fácil podrá pagar lo que debe. Y una tasa de interés más baja también significa pagos mensuales más asequibles, lo que le brinda más margen de maniobra en su presupuesto.

Debido a que las tasas de interés son tan bajas en los préstamos 401(k), muchas personas usan este tipo de préstamos para pagar otras deudas con intereses más altos. Si está tratando de liberarse de las deudas, un préstamo 401(k) podría permitirle pagar un montón de tarjetas de crédito y reducir drásticamente sus tasas de interés. Solo tendría que pagar el préstamo 401(k) en lugar de múltiples prestamistas de tarjetas de crédito, y mucho más de su pago se destinaría a reducir el saldo de su préstamo en lugar de pagar intereses para enriquecer a sus acreedores.

3. Te estás pagando intereses a ti mismo

La tasa de interés de un préstamo 401(k) no solo es baja, sino que también se paga intereses a sí mismo cuando utiliza un préstamo 401(k) para aprovechar los ahorros para la jubilación. Eso significa que no está desperdiciando dinero en intereses, sino que lo está contribuyendo a su cuenta de jubilación donde puede invertir el dinero para el futuro.

¿Debería aprovechar los ahorros para la jubilación?

Como puede ver, tomar un préstamo 401(k) tiene grandes beneficios, incluida la reducción de su tasa de interés y el pago de intereses a usted mismo en lugar de a un acreedor. Los sencillos requisitos de calificación y la capacidad de obtener su dinero rápidamente también pueden hacer que los préstamos 401(k) sean atractivos en una emergencia. Pero también hay serias desventajas en las que pensar, incluido el hecho de que su dinero no se invertirá ni trabajará para usted y el riesgo de que se le imponga una multa por retiro anticipado si no paga su préstamo según lo planeado.

Si debe aprovechar sus ahorros para la jubilación, un préstamo 401(k) es definitivamente la forma más inteligente de hacerlo. Un retiro por dificultades económicas significa que no tendrá los fondos en su cuenta de jubilación y tendrá que vivir con menos como adulto mayor, mientras que pagar multas por retiro anticipado definitivamente es una mala idea. Sin embargo, el hecho de que tomar un préstamo 401(k) sea mejor que estas alternativas no siempre significa que sea la decisión correcta.

A menos que realmente necesite el dinero, o esté decidido a pagar la deuda muy rápidamente y piense que un préstamo 401(k) puede ayudarlo, debe tratar de dejar los fondos invertidos para su futuro.