Con la Fed aumentando las tasas de interés en un 0,50 %, ¿debería invertir más dinero en ahorros?

El miércoles 4 de mayo de 2022, la Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales al máximo desde 2000.

En un esfuerzo continuo por combatir la alta inflación de décadas, la Reserva Federal aumentó las tasas en medio punto porcentual. Esto siguió a un aumento anterior de la tasa a mediados de marzo y la tasa de referencia ahora es del 0,75 % al 1,00 %, frente a casi el 0 % durante el corazón de la pandemia de COVID-19.

Con el aumento de la tasa de fondos federales, se espera que los bancos aumenten las tasas de interés de las cuentas de ahorro. Pero, ¿significa esto que debe invertir más dinero en ahorros?

¿Las tasas más altas de las cuentas de ahorro justifican inversiones más grandes?

Cuando la Reserva Federal elevó las tasas en 25 puntos básicos a mediados de marzo, tuvo un impacto innegable en las tasas de las cuentas de ahorro. En concreto, la rentabilidad media que ofrecen las cuentas de ahorro online de alta rentabilidad aumentó cuatro puntos básicos. Dado que el aumento de la tasa es más sustancial esta vez, es probable que el APY en las cuentas de ahorro también aumente un poco más que después del último aumento de la tasa.

Sin embargo, incluso después de que las cuentas de ahorro aumentaran tras el último aumento de la tasa, los rendimientos promedio seguían siendo solo del 0,54 %. No hace falta decir que esto significa que no verá un ROI muy impresionante en el dinero que ahorre.

Desafortunadamente, la Reserva Federal se vio obligada a aumentar las tasas para combatir la inflación récord. Los precios aumentaron un 8,5 % año tras año hasta marzo de 2022, lo que significó que los bienes y servicios costaron sustancialmente más en marzo pasado que el año anterior.

Con una inflación del 8,5 % y los rendimientos típicos de las cuentas de ahorro todavía muy por debajo del 1 %, el dinero que tienes ahorrado no está a la altura de los precios en aumento y su poder adquisitivo se está erosionando. Esto no cambiará, incluso con el aumento de las tarifas.

Como resultado, aumentar la cantidad que invierte en cuentas de ahorro tiene poco sentido solo porque las tasas subirán un poco.

La cantidad que tiene en ahorros debe ser dictada por sus metas financieras

En última instancia, no debe poner dinero en una cuenta de ahorros debido a los rendimientos que puede obtener. El dinero debe colocarse en ahorros porque necesita que el efectivo esté en estado líquido y sea una inversión libre de riesgo.

Es importante guardar ciertos tipos de efectivo en ahorros. Por ejemplo, desea que el dinero de su fondo de emergencia esté en una cuenta de ahorros para que pueda acceder a él fácilmente cuando lo necesite. Y si está ahorrando el dinero que necesitará en los próximos años, también debe ser en ahorros. De esa manera, puedes acceder a él cuando lo necesites sin tener que preocuparte por programar tus retiros en función de las condiciones económicas.

La cantidad de dinero que necesitará para ahorros de emergencia y para estas metas financieras a corto plazo está determinada por sus objetivos financieros. En otras palabras, es una buena idea tener los gastos de tres a seis meses en una cuenta de emergencia. Y si necesita ahorrar para el pago inicial para comprar una casa en dos años, querrá depositar en su cuenta tanto como sea necesario para el pago inicial de la propiedad.

Sin embargo, cualquier dinero que espera invertir para objetivos a largo plazo debe estar en el mercado de valores o en otros activos que tengan la posibilidad de producir rendimientos mucho más altos. que una cuenta de ahorros. Y eso no cambia solo porque las tasas de las cuentas de ahorro aumentan ligeramente.

Aún debe guardar exactamente tanto dinero en ahorros como necesite para objetivos financieros a corto y mediano plazo. Ponga el resto en el mercado donde, con suerte, puede obtener el tipo de rendimiento que no solo seguirá el ritmo de la inflación, sino que también le permitirá generar riqueza.