Fondos mutuos 101

A fondo de inversión es una única cartera de acciones, cautiverio, y / o efectivo administrado por una empresa de inversión en nombre de muchos inversores. Cada fondo mutuo tiene un administrador, también conocido como asesor de inversiones, quién dirige las inversiones del fondo de acuerdo con el objetivo del fondo; es decir, altos ingresos corrientes, crecimiento a largo plazo, estabilidad principal, etc. La sociedad de inversión es responsable de la gestión del fondo, y vende acciones del fondo a inversores individuales. Cuando un inversionista compra acciones en un fondo mutuo, se convierte en copropietario de una gran cartera de inversiones, junto con todos los demás accionistas del fondo. El administrador del fondo invierte ese dinero, junto con los fondos aportados por el resto de accionistas.

Son numerosas las ventajas de invertir en fondos mutuos. Para uno, los nuevos inversores a menudo prefieren confiar en la experiencia del asesor de inversiones de un fondo. Con acceso a una extensa investigación, información de mercado, y comerciantes de valores calificados, el asesor está mucho mejor equipado y preparado para decidir qué valores comprar y vender para el fondo. También, un solo fondo mutuo puede contener valores de cientos o incluso miles de emisores, mucho más de lo que la mayoría de los inversores podrían permitirse por sí mismos. Esta diversificación reduce drásticamente el riesgo de una pérdida grave debido a problemas en cualquier empresa o industria en particular.

Las acciones de un fondo mutuo se pueden comprar y vender en cualquier día hábil, para que los inversores tengan fácil acceso a su dinero. Si bien muchos valores individuales también se pueden comprar y vender fácilmente, otros no se comercializan tanto. En esas situaciones, la construcción o liquidación de un puesto podría llevar varios días o incluso más. Además, Los fondos mutuos ofrecen servicios que facilitan la inversión. Las acciones del fondo se pueden comprar o vender por correo, teléfono o internet, para que el dinero se pueda mover fácilmente de un fondo a otro a medida que cambian las necesidades financieras del inversor.

Existen, por supuesto, desventajas para ir junto con las ventajas. Como ocurre con cualquier otro instrumento de inversión, no hay garantías con fondos mutuos. Su valor puede fluctuar, y el dinero de un inversor puede aumentar o perderse. Como tal, están regulados por el Comisión de Bolsa y Valores (SEC) , que requiere que las compañías de fondos divulguen la información que un inversionista necesita para tomar decisiones acertadas. Esta información se conoce comúnmente como folleto . Y, si bien la diversificación elimina el riesgo de pérdidas extremas que se producirían si un inversor poseyera un único título cuyo valor se desplomara, también limita el potencial de obtener grandes ganancias en el mercado si el valor de ese título se disparara.

Aunque los fondos mutuos pueden ser una forma de invertir de menor costo en comparación con la compra de valores individuales a través de un corredor, Se sabe que algunos fondos reducen la tasa de rendimiento de sus inversores debido a las comisiones de ventas y los altos gastos operativos de la empresa. Y las ganancias que se obtienen de las inversiones de fondos mutuos generalmente están sujetas a impuestos federales (y, a menudo, impuestos sobre la renta estatales y locales a no ser que el fondo se invierte a través de una cuenta de jubilación o educación libre de impuestos.