Fondo de inversión SIP vs PPF:Comparación, Devoluciones, y cual es mejor

SIP vs PPF:una descripción general

Si su objetivo es cumplir objetivos financieros a largo plazo, SIP y PPF son dos de las mejores opciones de inversión. Pero, ¿qué debería elegir entre los dos? Lea esta publicación para averiguarlo.

Cada individuo tiene una serie de objetivos financieros a largo plazo. Puede ser una jubilación financieramente estable para algunos, mientras que otros querrán asegurarse de tener fondos suficientes para pagar la educación superior y el matrimonio de sus hijos. Por suerte, En la actualidad, existen diferentes opciones de inversión para estos objetivos a largo plazo. Por ejemplo, Los fondos mutuos SIP y PPF pueden ser excelentes opciones para inversiones a largo plazo. Ambos son productos muy diferentes y tienen sus ventajas.

Pero, ¿cómo seleccionará lo mejor para su inversión entre los dos? Eche un vistazo a los puntos que se analizan a continuación para elegir entre

Para empezar, Intentemos obtener una comprensión básica de lo que son SIP y PPF.

¿Qué es el Plan de Inversión Sistemática (SIP)?

SIP o Systematic Investment Plan es un método para invertir cantidades más pequeñas en el esquema de fondos mutuos de su elección a intervalos regulares. Existen diferentes tipos de fondos mutuos, como equidad, deuda, híbrido, ELss, y más. Puede seleccionar un fondo de su elección e iniciar un SIP por la duración que desee.

¿Qué es el Fondo de Previsión Pública (PPF)?

El Fondo de Previsión Pública o PPF es un plan de ahorro respaldado por el gobierno. A diferencia de los fondos mutuos donde los rendimientos dependen de las condiciones del mercado, PPF ofrece una tasa de rendimiento fija, que es decidido por el gobierno cada trimestre. Tiene la opción de invertir una suma global o realizar depósitos mensuales.

SIP vs PPF:Monto de inversión mínimo y máximo

SIP:Monto de inversión mínimo y máximo

Con SIP, usted es libre de establecer el monto de su inversión. Con la mayoría de los esquemas de fondos mutuos, la cantidad mínima de SIP es de Rs. 500 / mes. Aparte de los SIP mensuales, también puede considerar trimestrales, semestralmente, y SIP anuales. En cuanto al monto máximo de inversión, No hay límite. Eres libre de invertir tanto como quieras.

PPF:Monto de inversión mínimo y máximo

Con FPP también, puede establecer el monto de su inversión. El monto mínimo de inversión es de Rs. 500. Sin embargo, la inversión máxima en FPP tiene un tope de Rs. 1,5 lakhs en un año.

SIP vs PPF:tenencia de la inversión

No existen limitaciones sobre la duración durante la cual le gustaría invertir en SIP. Pero tenga en cuenta que algunos fondos mutuos como ELSS tienen un período de bloqueo. Tendrá que permanecer invertido durante todo el período de bloqueo para aprovechar los beneficios fiscales. Con PPF, la tenencia mínima de la inversión es de 15 años. Al cumplirse 15 años, tiene la opción de retirar su inversión y retornos o reinvertir los mismos por un mínimo de cinco años más.

Devoluciones en SIP

Si va con SIP en fondos mutuos, los rendimientos dependerían del tipo de esquema que seleccione. Por ejemplo, Los fondos mutuos de renta variable pueden ofrecer hasta un 12% -15% e incluso más, dependiendo de las condiciones del mercado. Fondos de deuda, en la otra mano, puede proporcionar rendimientos en el rango del 7% al 9%. Los rendimientos dependen de las condiciones del mercado.

Devoluciones en PPF

Una de las principales razones por las que los inversores prefieren el PPF es la rentabilidad garantizada que ofrece. Dado que el gobierno respalda este plan de inversión, PPF se considera una de las opciones de inversión más seguras. Sin embargo, el gobierno ajusta principalmente los rendimientos de la FPP cada trimestre. A partir del 1 de enero de 2020, la tasa de interés PPF se fija en 7,90%.

Para entender cual es mejor PPF o SIP, también debe considerar los impuestos. Con SIP, el impuesto varía según el tipo de fondo mutuo que seleccione y la duración durante la cual permanecerá invertido. Los fondos de ELSS merecen una mención especial, ya que son el único tipo de fondos mutuos que son elegibles para una deducción fiscal de hasta Rs. 1.5 lakhs en un año bajo la Sección 80C de la Ley de TI.

PPF es una de las opciones de inversión más eficientes desde el punto de vista fiscal, ya que no solo es elegible para deducciones fiscales de hasta Rs. 1.5 lakhs en un año financiero bajo la Sección 80C, pero incluso las declaraciones que recibe de PPF están exentas de impuestos.

sorbo PPF Opciones de inversión Muchos tipos diferentes de esquemas de fondos mutuos para elegir Sin opciones como tales Min. Y Max. Monto de la inversión La cantidad mínima es de Rs. 500 / mes. Sin límite máximo. La cantidad mínima es de Rs. 500 y la inversión máxima puede ser de hasta Rs. 1,5 lakhs en un año Tenencia de inversión El inversor es libre de permanecer invertido mientras desee. Tenencia mínima de inversión de 15 años. En bloques de 5 años después de la tenencia inicial. Nivel de riesgo Depende del tipo de esquema de fondos mutuos que seleccione Mínimo Potencial de devoluciones Depende del tipo de esquema de fondos mutuos que seleccione. Fijado por el gobierno. Pero, generalmente está en el rango de 7.5% -8.5%. Impuestos Los impuestos varían para fondos de capital y de deuda. Los fondos de ELSS vienen con beneficios fiscales adicionales bajo la Sección 80C. Elegible para una deducción fiscal de hasta Rs. 1.5 lakhs bajo la Sección 80C. Las devoluciones están exentas de impuestos. s

SIP o PPF, ¿cuál es mejor? Como se puede ver arriba, tanto SIP como PPF tienen sus ventajas. La decisión entre los dos depende en última instancia de sus preferencias personales y su objetivo de inversión.

Si es un inversor reacio al riesgo, PPF puede ser una excelente opción. Pero si su objetivo es obtener una mayor rentabilidad y no le importa el riesgo, SIP puede ser el camino a seguir para lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Pero consulte a un asesor de inversiones antes de decidirse para que pueda seleccionar uno que se adapte perfectamente a sus objetivos. Apetito por el riesgo, y horizonte de inversión.