El préstamo para automóvil más pequeño posible:cómo minimizar los pagos de su préstamo para automóvil

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Alrededor del ​85 por ciento ​ de los consumidores financian la compra cuando compran un coche nuevo, según Debt.org. Aproximadamente ​37,5 por ciento ​Hagan lo mismo cuando compren autos usados. Puede ser una decisión importante porque lo más probable es que te comprometas a obtener un préstamo por entre ​dos y siete años. ​, pero no todo el mundo tiene dinero disponible para comprar un vehículo.

Su pago mensual dependerá de tres componentes críticos:cuánto pide prestado, cuánto tiempo tarda en pagar el préstamo y su tasa de interés. El préstamo promedio para un automóvil nuevo es ​$34,635 ​ en ​2021 ​, con un pago mensual promedio de ​$563 ​ Distribuido en ​70 meses ​. ¿Debería pedir prestado menos para reducir el pago?

Calificar para el préstamo

Calificar para un préstamo de automóvil depende de su puntaje crediticio, pero su elección entre un préstamo pequeño y uno considerable puede no depender únicamente de este factor. El hecho de que alguien esté dispuesto a darle ese dinero no significa que sea asequible para usted. Eche un vistazo bueno y honesto a su presupuesto mensual actual. ¿Puedes obtener un préstamo de automóvil de $600 sin sentir la presión? Es posible que quieras solicitar un préstamo más pequeño si tu respuesta es no.

El factor de pago inicial

El tamaño de su préstamo no necesariamente equivale a la cantidad que está pidiendo prestado. Está pidiendo prestado el precio del automóvil menos el pago inicial o el valor de intercambio de su vehículo actual. Por un lado, puede reducir el pago del préstamo (tal vez incluso significativamente) vaciando su cuenta de ahorros para pedir prestada la cantidad más pequeña. Pero esto significa que no tendrás esa cuenta de ahorros disponible en caso de emergencia.

La otra cara de la moneda aquí es que fácilmente podría terminar debiendo más de lo que vale su automóvil si realiza un pago inicial insignificante y solicita un préstamo por la cantidad más grande, siempre asumiendo que califica para hacerlo. Los coches nuevos se deprecian muy rápidamente, alrededor del ​10 por ciento ​ – en el momento en que sacas esas ruedas del concesionario. Podría terminar debiendo $25,000 por un automóvil valorado en $22,500 en un abrir y cerrar de ojos. Se depreciará otro ​10 por ciento ​ durante el transcurso del primer año.

Consumer Reports recomienda poner al menos ​20 por ciento ​ Baja, si es posible, para protegerte contra la depreciación, siempre asumiendo que no estás agotando tus ahorros para hacerlo.

El efecto en su puntaje crediticio

Primero, la buena noticia:el monto de su préstamo para automóvil ​no ​Tendrá un efecto directo en su puntaje crediticio. Los préstamos para automóviles no cuentan para su índice de utilización de crédito tan crítico, el número que mide cuánto de su crédito disponible ha utilizado en un momento dado. Este número se aplica a préstamos como tarjetas de crédito. El monto de su préstamo para automóvil no es ni bueno ni malo para su crédito, al menos no en sí mismo.

Y no tiene que preocuparse demasiado por dañar su crédito solicitando varios préstamos a la vez para comparar sus términos. Todas deberían contar como una sola consulta de crédito si las solicita a todas dentro de un corto período de tiempo, ​de 14 a 45 días. ​ más o menos, siempre que cada una de las solicitudes sea para un préstamo para automóvil.

Pero el tamaño de su préstamo y su presupuesto mensual aún se tienen en cuenta. Su crédito se verá afectado si no realiza ningún pago del automóvil durante la vigencia de su préstamo. Y puede ser mucho más difícil reunir $600 en un mes determinado en lugar de $300 si pierde su trabajo o se enferma gravemente, especialmente si ha gastado sus ahorros de emergencia para hacer un pago inicial significativo sobre esas ruedas.

Todo se reduce a la estrategia. ¿Qué tan dispuesto estás a tirar los dados? El tamaño correcto del préstamo de su automóvil puede depender en gran medida de si quiere estar seguro en lugar de arriesgarse a arrepentirse.