Los 25 mejores libros sobre finanzas personales:recomendaciones de expertos para el éxito financiero

Una vez compartí una lista de mis libros favoritos sobre el dinero, pero eso fue hace más de dos años. He leído docenas de libros desde entonces (y hojeado docenas más). Aquí hay una lista revisada de 25 excelentes libros sobre el dinero.

Todos estos son libros que encontré entretenidos o influyentes. Todavía hay muchos libros de “renombre” que no he leído, como “Un paseo aleatorio por Wall Street” y “El inversor inteligente”, y he dejado de lado algunos de mis favoritos de siempre, como “El hombre más rico de Babilonia” y “El barbero rico”.

Estos libros están agrupados en secciones, siguiendo aproximadamente la progresión financiera de la persona promedio (de la deuda a la independencia financiera). He vinculado a la página de Amazon para cada libro, pero, como siempre, le recomiendo que tome prestados los títulos que le interesen de su biblioteca pública. Si prefieres leer en un dispositivo, conoce Overdrive, que te permite tomar prestados libros electrónicos de forma gratuita.

Reducción de deuda

Para quienes se encuentran en la primera etapa de las finanzas personales, la reducción de la deuda es la tarea más importante. Sé por experiencia que esto puede parecer una batalla larga y solitaria. Pero otros ya lo han combatido antes y han vivido para documentar el proceso. Aquí hay tres libros que describen diferentes enfoques para ganar la pelea:

La renovación total del dinero por Dave Ramsey

Ramsey es un fanático anticrédito. Hizo una fortuna de 4 millones de dólares cuando tenía veintitantos años y luego la perdió por quiebra. Ahora dirige un imperio de finanzas personales. Recibe muchas críticas por su apoyo a la bola de nieve de la deuda, que describe en detalle aquí, pero la cuestión es que sus métodos funcionan. Si tiene problemas con sus deudas, no hay mejor punto de partida que The Total Money Makeover. Los consejos de Ramsey están impregnados de su cristianismo, pero puedes sacar mucho provecho de este libro incluso si no eres religioso. [Mi reseña. ]

La deuda es esclavitud por Michael Mihalik

La deuda es esclavitud es un libro engañosamente simple. Es corto. Su consejo parece básico. Y es autoeditado, entonces, ¿qué tan bueno puede ser? Bueno, yo Creo que es genial. De hecho, me encontré deseando haberlo escrito. El consejo de Mihalik es acertado y cubre muchos temas que otros autores evitan, como los efectos de la publicidad, el peso de las posesiones y la miseria desgarradora que surge de un mal trabajo. Este libro puede ser breve, pero es atractivo. Creo que es especialmente bueno para los recién graduados. [Mi reseña. ]

Cómo salir de las deudas, mantenerse libre de ellas y vivir prósperamente por Jerrold Mundis

Cómo salir de las deudas se basa en los principios de Deudores Anónimos, un programa de doce pasos fundado en 1971 para ayudar a quienes luchan contra las deudas compulsivas. El propio Jerrold Mundis era un deudor y basó este libro en su propia experiencia. Esta no es información puramente teórica proveniente de la mente de algún genio de las finanzas de Wall Street que nunca ha tenido problemas; este libro contiene consejos reales e historias reales de personas reales . Si has probado Dave Ramsey sin éxito, lee esto. Tiene 20 años, pero la información es atemporal. [Mi reseña. ]

Finanzas personales cotidianas

Una vez que haya vencido la deuda, ingresa a la segunda etapa de las finanzas personales, dominando los hábitos cotidianos que le permiten generar riqueza. Los libros enumerados aquí ofrecen una visión amplia y analizan muchos aspectos del dinero. Ofrecen consejos sobre ahorro, inversión y frugalidad. No entran en muchos detalles sobre ningún tema en particular, pero brindan motivación para comenzar. Y eso es lo más importante.

Tu dinero o tu vida de Domínguez, Robin y Tilford

Un clásico y uno de los libros fundamentales del movimiento de la simplicidad. Los autores interpretan el concepto “el tiempo es dinero” en un sentido muy literal. Animan a los lectores a ordenar prioridades, recortar gastos y luego buscar ingresos pasivos en pos de la independencia financiera. Un poco de New Age en algunos lugares. Your Money or Your Life es un libro excelente y una gran influencia para muchos blogueros destacados de finanzas personales. . Espero revisar la nueva edición revisada de YMoYL. pronto.

Todo tu valor:el plan monetario definitivo para toda la vida por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi

No me gustó All Your Worth cuando lo leí por primera vez. El libro no ve con buenos ojos la frugalidad y el ahorro, y contiene algunas suposiciones descabelladas (como un rendimiento del 12% en el mercado de valores). Pero con el tiempo, he llegado a apreciar la fuerza de All Your Worth , no sólo para aquellos que luchan por deshacerse de la deuda, sino también para aquellos de nosotros que estamos empezando a generar riqueza. La fórmula del dinero equilibrado de este libro es probablemente la parte más importante de mi plan financiero actual. Hay cosas buenas aquí, aunque es posible que tengas que filtrar parte de la retórica de los autores. [Mi reseña. ]

Te enseñaré a ser rico por Ramit Sethi

Este libro es genial, pero no es para todos. Está dirigido casi exclusivamente a adultos jóvenes. Si tienes menos de 30 años, eres soltero y te ganas la vida dignamente, este libro es perfecto. Pero si tienes 45 años, estás casado y tienes dos hijos, y te cuesta llegar a fin de mes, este libro es menos útil. Además, Ramit tiene una fuerte voz de autor. Es atrevido, sarcástico e incluso un poco atrevido. No a todos les gusta esto. Si su blog (o sus artículos en Get Rich Slowly) le desagradan, le desagradará su tono en este libro. Dejando de lado estas advertencias, Te enseñaré a ser rico está repleto de consejos sólidos, cita sus fuentes y proporciona decenas de consejos tácticos para administrar el dinero. [Mi reseña. ]

La gaceta completa de Tightwad por Amy Dacyczyn

“The Tightwad Gazette” fue un boletín publicado a principios de la década de 1990 por Amy Dacyczyn (se pronuncia “decisión”). Finalmente, los números anteriores se recopilaron en una serie de libros, que a su vez se recopilaron como The Complete Tightwad Gazette. Dacyczyn escribió artículos como:“Zapatos usados:¿son buenos o malos?”, “Eliminar errores presupuestarios”, “Juguetes tacaños” y “Ahorrar dinero en su hipoteca”. Suena como un blog de finanzas personales, ¿no? Este libro tiene miles de consejos , muchos de los cuales fueron aportados por lectores del boletín. (Aquí no encontrará información sobre inversiones. ¡Este libro trata sobre la frugalidad!)

Invertir

Aprender a invertir su dinero sabiamente es un aspecto importante de las etapas intermedias del desarrollo financiero. Wall Street no es amigable con el pequeño inversor. Está diseñado para separarle del dinero que tanto le costó ganar. Estos libros pueden ayudarle a desarrollar una filosofía de inversión que le permitirá mejorar sus probabilidades de jubilarse como rico.

Los cuatro pilares de la inversión por William Bernstein

He leído docenas de libros sobre inversiones. De ellos, Los cuatro pilares de la inversión es probablemente mi favorito. La mayoría de los manuales de inversión defienden un método infalible u otro. Cuatro pilares Lo hace hasta cierto punto, pero el autor proporciona mucha profundidad y color para respaldar su argumento. Me encanta que Bernstein adopte un enfoque integral y holístico del tema, no sólo analizando la teoría y el negocio de la inversión, sino también la historia y la psicología de la inversión. Este es un gran libro. [Mi reseña. ]

La guía aleatoria para invertir de Burton Malkiel

Malkiel es mejor conocido por su clásico A Random Walk Down Wall Street. Este libro es más breve, está escrito en un inglés sencillo (no existe jerga de inversión) y fácil de entender. Pero eso no significa que sea simplista. Este es un libro excelente, lleno de consejos basados ​​en sólidos principios financieros. Cubre la tolerancia al riesgo, la asignación de activos, la diversificación e incluso un poco de financiación conductual. Una excelente guía para principiantes. [Mi reseña. ]

La única guía de inversiones que necesitará por Andrew Tobias

Andrew Tobias es un escritor entretenido. Su tono jocoso y conversacional te mantendrá interesado mientras describe fondos mutuos, bonos y letras del tesoro. Hay una buena sección sobre cómo manejar una ganancia inesperada (lotería, herencia). Mi parte favorita de Tobias es su presupuesto de tres pasos:destruye tus tarjetas de crédito, invierte el 20% de todo lo que ganes (y nunca lo toques) y vive con el 80% restante pase lo que pase. Impresionante. La única guía de inversión que necesitará es una introducción clásica al tema de la inversión, aunque a veces parece un poco anticuada. (Puedes leer a Andrew Tobias todos los días en su blog)

La guía de inversión de los Bogleheads por Larimore, Lindauer y LeBoeuf

¿Quiere asesoramiento experto en inversiones? No hay nada mejor que la información que se encuentra en la Guía de inversiones de Bogleheads. Estos devotos del fundador de Vanugard, John Bogle, son grandes en inversiones lentas y seguras, como los fondos mutuos indexados. Aprovechan sus décadas de experiencia para enseñar sobre diversificación, inflación y asignación de activos. No es tan aburrido como parece. Este libro cubre una amplia gama de temas, aunque su enfoque principal es la inversión. Muy recomendable.

El millonario automático de David Bach

David Bach es mucho más que simplemente “el factor latté”. El sistema que recomienda en El Millonario Automático es excelente — un enfoque automatizado para administrar sus finanzas personales . Si ha querido abrir una cuenta IRA Roth, pero nunca lo ha hecho, ¡lea este libro! Él le explicará cómo configurarlo para que sea indoloro. La única advertencia que quisiera señalar es que este libro ya tiene varios años y, dado que contiene recomendaciones específicas para empresas financieras, es posible que necesite una actualización. [Mi reseña. ]

Independencia financiera

Este próximo grupo de libros puede ser mi favorito. Estos volúmenes cubren temas relacionados con la independencia financiera, ese punto mágico en el que ya no tiene para trabajar. Esta es la etapa final de la administración del dinero. Para muchas personas, esto significa jubilación. Pero no tiene por qué ser así. Estos libros ofrecen consejos sólidos sobre cómo crear un futuro que coincida con sus sueños.

El millonario de al lado de Stanley y Danko

Los autores entrevistaron y encuestaron a un grupo de millonarios, intentando encontrar conexiones comunes entre ellos. Descubrieron que los millonarios viven por debajo de sus posibilidades. Ellos hacen un presupuesto. Dejan que sus hijos adultos se las arreglen solos. Este libro presenta varios conceptos clave, incluidos los grados de acumulación de riqueza. Es un poco tedioso en algunos puntos, al menos en la versión de audio. The Millionaire Next Door es uno de los pocos libros que cubre ambos lados de la ecuación de la riqueza:ahorrar dinero y ganar dinero. [Mi reseña. ]

Sí, usted puede... lograr la independencia financiera por James Stowers

Sí, usted puede... Lograr la independencia financiera es informativo sin ser denso. Es accesible sin ser condescendiente. Su consejo es sólido. El libro está lleno de consejos de inversión, pero dedica el mismo tiempo al ahorro y al ahorro. Lo mejor de todo es que plantea tantas preguntas como respuestas. Incita al lector a pensar, a evaluar sus prioridades. Su mensaje es que sí, puedes lograr la independencia financiera, pero no puedes lograrlo de la noche a la mañana , y no se puede llegar allí sin establecer metas y hacer sacrificios. [Mi reseña. ]

La increíble máquina secreta de hacer dinero de Don Lancaster

The Incredible Secret Money Machine es un volumen difícil de encontrar de 1978 que parece un libro para hacerse rico rápidamente. Que no es. Se trata de iniciar y administrar pequeñas empresas , especialmente empresas artesanales. Para Lancaster, una “máquina de hacer dinero” es cualquier empresa que genere “céntimos de cinco centavos”. Las monedas de cinco centavos son pequeñas fuentes de ingresos de clientes individuales. Si su objetivo es simplemente obtener un ingreso cómodo haciendo algo que ama, entonces este libro puede ayudarlo a explorar la idea de ser propietario de un negocio. Uno de los favoritos de mi papá y uno de mis favoritos también. [Mi reseña. ]

La semana laboral de 4 horas por Tim Ferriss

La semana laboral de 4 horas es un libro frustrante. Muchos de los consejos parecen poco prácticos y fuera del alcance de la persona promedio. Pero, por otro lado, está lleno de anécdotas inspiradoras e ideas provocativas sobre cómo tú puede dar el salto de ser un operador de escritorio a la búsqueda de sus sueños. En mi reseña, escribí que este libro “es como una patada en la cabeza” , y es verdad. El flujo de ideas es implacable. A pesar de sus defectos, creo que es un gran libro. [Mi reseña. ]

Trabajar menos, vivir más:el camino hacia la semijubilación por Bob Clyatt

Si bien la independencia financiera es mi sueño a largo plazo, la semijubilación es mi objetivo más inmediato. Clyatt describe técnicas para abandonar el mundo laboral años (o décadas) antes de la edad de jubilación tradicional de 65 años. Trabajar menos, vivir más:el camino hacia la semijubilación incluye secciones sobre cómo definir sus objetivos, aprender a vivir con menos, poner sus inversiones en piloto automático y más. Este libro es como una versión práctica y atenuada de La semana laboral de 4 horas . Me gusta. Mucho.

La psicología del dinero

Creo firmemente que el éxito con el dinero tiene más que ver con la mente que con las matemáticas. Todos entendemos la aritmética detrás de las finanzas personales:para generar riqueza, debes gastar menos de lo que ganas; lo que nos causa problemas es dominar las emociones y los hábitos. Estos libros exploran su dinero y su cerebro.

Por qué las personas inteligentes cometen grandes errores financieros (y cómo corregirlos) por Gary Belsky y Thomas Gilovich

En Por qué las personas inteligentes cometen grandes errores monetarios (y cómo corregirlos), Belsky y Gilovich catalogan una colección de errores mentales que hacen que las personas gasten más de lo que deberían. Lo que podría haber sido un tema aburrido se vuelve fascinante gracias a un estilo atractivo y muchas anécdotas y ejemplos. Este libro cubre más de una docena de barreras psicológicas a la riqueza y te explica cómo evitar que te saboteen. [Mi reseña. ]

La paradoja de la elección de Barry Schwartz

Acabo de terminar La paradoja de la elección la otra noche y espero poder ofrecer una reseña completa la próxima semana. Es fascinante. Schwartz sostiene que la amplia gama de opciones disponibles para nosotros en el mercado en realidad nos hace menos feliz. Estaríamos mejor con dos opciones para un televisor de plasma de pantalla ancha en lugar de veinte. Demasiadas opciones no sólo nos hacen infelices, sino que nos impiden tomar decisiones inteligentes. Cosas fascinantes.

Niños y dinero

Muchos padres no están preparados para enseñar a sus hijos sobre el dinero. No necesitas ser uno de ellos. Estos libros sugieren métodos para que los niños comprendan cómo funciona el dinero.

Vivir con sencillez con los niños, de Marie Sherlock

En Living Simply with Children, Sherlock ofrece consejos sobre cómo criar niños que no formen parte de la cultura consumista . Alienta los fuertes lazos familiares para contrarrestar la incesante compra para adquirir “cosas”. Sherlock también propone el uso de rituales familiares para reemplazar las actividades culturales orientadas al consumo. Aquí hay algunos buenos consejos (el libro está fuertemente influenciado por Tu dinero o tu vida ), pero algunos lectores pueden sentirse desanimados por la filosofía del autor.

Hacer crecer el dinero:una guía de inversión completa para niños por Gail Karlitz

Growing Money:A Complete Investing Guide for Kids tiene buenos capítulos sobre bancos y bonos, pero la mayor parte del libro está dedicado a las acciones. El libro también contiene capítulos sobre la historia del mercado de valores, cómo ganan dinero los inversores y cómo comprar y vender acciones. Este es probablemente mi libro favorito para niños , pero tiene algunos puntos débiles. Sólo una página de 120 está dedicada a los fondos mutuos. Como el libro está dirigido a niños, apenas se consideran los impuestos. Aún así, sus fortalezas superan sus debilidades. Es el tipo de libro que puedes comprarle a tu sobrino, pero léelo tú mismo antes de transmitirlo. [Mi reseña. ]

¿De qué color es tu alcancía? por Adelia Cellini Linecker

¿De qué color es tu alcancía? es un volumen delgado que es una excelente opción para niños de 10 a 14 años que están comenzando a mostrar interés en el emprendimiento . Linecker cubre el mundo del empleo, la creación de una empresa y cómo administrar el dinero.

Periodismo financiero

Este último trío de libros no le ayudará a hacerse rico, al menos no directamente. Estos no contienen consejos sobre acciones abiertas ni consejos para una vida frugal. En cambio, cuentan historias de la vida real sobre ciertos aspectos de las finanzas.

La guarida de los ladrones de James B. Stewart

No es sólo Bernie Madoff. Wall Street ha sido víctima de todo tipo de hombres sin escrúpulos a lo largo de su historia. En Den of Thieves, Stewart nos lleva al interior de los mundos de las altas finanzas de Michael Milken, Ivan Boesky, Martin Siegel y Dennis Levine. Estos hombres se vieron envueltos en los escándalos de uso de información privilegiada que sacudieron el mercado durante la década de 1980 y, a través de sus historias, pudieron ver cuán corruptora puede ser la influencia del dinero. Un poco denso a veces, pero es una excelente manera de conocer el mercado.

Buffett:La formación de un capitalista estadounidense por Roger Lowenstein

No es ningún secreto que Warren Buffett es uno de mis héroes financieros. En Buffett:The Making of an American Capitalist, Roger Lowenstein describe los acontecimientos que dieron forma a la vida de Warren Buffett, desde que era un niño a principios de la década de 1930. A medida que seguimos el crecimiento de Buffett, aprendemos sobre el desarrollo de la teoría de la inversión. Esta biografía tiene mucha información sobre la filosofía de inversión de Buffett. Entretenido y educativo.

Tiempos difíciles:una historia oral de la Gran Depresión por Studs Terkel

El escritor Studs Terkel publicó Tiempos difíciles:una historia oral de la Gran Depresión en 1970. Presenta extractos de más de 100 entrevistas que realizó con quienes vivieron la década de 1930. Terkel habló con todo tipo de personas:viejos y jóvenes, ricos y pobres, famosos y no tan famosos, liberales y conservadores. Al incluir las perspectivas de tantas personas diferentes, Terkel puede pintar una imagen más rica de cómo eran las cosas. [Mi reseña. ]

¡Bonificación! El peor libro sobre el dinero

En los últimos años, he leído muchos malos libros sobre dinero. Pero ninguno puede compararse con la idiotez contenida en El Secreto. por Rhonda Byrne. Este libro promueve todos los mensajes equivocados y anima a los lectores a creer que si simplemente desean algo, se hará realidad.

El secreto contiene consejos como:

• "Es útil usar la imaginación y fingir que ya tienes el dinero que deseas. Juega a tener riqueza y te sentirás mejor con el dinero; a medida que te sientas mejor con él, más fluirá a tu vida".
• “La única razón por la que una persona no tiene suficiente dinero es porque está impidiendo que el dinero llegue a ella con sus pensamientos”.
• “Visualizar cheques en el correo”.

"Este tipo de basura es peligrosa", escribí en mi reseña original. "Es una tontería del peor tipo para hacerse rico rápidamente. No ayuda a las personas a abordar sus problemas de dinero. Las coloca en un patrón de ilusiones".

Este libro es horrible.

Pensamientos finales

Pocos libros de finanzas personales son perfectos. Para la mayoría, es necesario emplear filtros personales. La transformación total del dinero de Dave Ramsey Es un libro fantástico sobre la reducción de deudas, pero si no eres cristiano, tendrás que ignorar los versículos de la Biblia. Todo tu valor contiene un gran plan para lograr el equilibrio financiero, pero es posible que deba ignorar su constante menosprecio hacia la frugalidad y el ahorro.

Como me limité a 25 libros, tuve que dejar muchos títulos geniales fuera de la lista. No dudes en compartir tus libros favoritos sobre el dinero y explicar por qué otras personas deberían leerlos.