Seguro para inquilinos:¿Vale la pena? Comprender la cobertura y el valor

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Cuando alquila, corresponde al propietario asegurarse de que el edificio sea seguro y habitable. Pero el propietario no es responsable de sus pertenencias personales, y eso lo leerá en su contrato de arrendamiento. Depende de usted salvaguardar todo lo que traiga al espacio. Aquí es donde entra en juego el seguro para inquilinos.

Qué cubre el seguro para inquilinos

Los artículos elegibles para la cobertura del seguro para inquilinos incluyen:

• ropa
• muebles
• televisión y electrónica
• computadora
• equipamiento deportivo y de ocio

Las pólizas cubren su propiedad y la propiedad de los invitados y familiares visitantes. Pero si tienes un compañero de cuarto, necesitará su propia política.

Desastres cubiertos por el seguro de inquilinos

Una póliza para inquilinos cubre "peligros nombrados" porque están claramente mencionados en su póliza. La mayor parte de la cobertura incluye:

• Fuego y humo
• Robo
• Vandalismo
• Viento y relámpagos
• Daños por agua causados por tuberías
• Explosiones

Los daños causados por desastres naturales como terremotos, deslizamientos de tierra, socavones o inundaciones suelen estar excluidos de la mayoría de las pólizas estándar. Necesitará encontrar una cobertura separada para inundaciones, en particular.

Valor del costo de reemplazo versus cobertura del valor real

La forma en que la empresa valora sus productos afecta lo que pagará cada mes, así como el tipo de reembolso que recibirá.

• ​Cobertura del valor del costo de reemplazo (RCV) ​:Su artículo perdido o dañado es reemplazado por uno nuevo de la misma calidad sin considerar su antigüedad o condición en el momento de la pérdida.
• ​Cobertura del valor de costo real (ACV): ​ Se consideran la edad y la condición de su propiedad afectada, y se le paga lo que valdría el artículo usado hoy. En otras palabras, se cuenta la depreciación.

Puede obtener un seguro para inquilinos en línea o mediante una aplicación en menos de 30 minutos.

¿Cuánto cuesta?

En promedio, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) estima que el costo de la cobertura es de ​$350 por año ​ para una póliza con ​un límite de cobertura de $50,000 ​. Las primas se pueden pagar mensualmente o la cobertura de un año completo se puede pagar de una sola vez.

Tanto GEICO como State Farm anuncian planes que comienzan en menos de ​$10-$15 por mes ​, mientras que Lemonade ofrece pólizas tan bajas como ​$5 por mes. ​

El costo del seguro para inquilinos varía según los límites de cobertura y la ubicación, así como una serie de otros factores:

• El importe del deducible
• Límites para alojamiento temporal y otras contingencias relacionadas con desastres
• Cobertura especial para artículos de alto precio
• Si su cobertura es de reemplazo o de costo real
• Cualquier descuento para funciones de seguridad y protección para las que puedas tener derecho

Como ocurre con cualquier plan de seguro, cuanto menor sea su límite de cobertura y mayor su deducible, menor será su prima mensual.

Cómo conseguirlo

Puede obtener un seguro para inquilinos en línea o mediante una aplicación en menos de 30 minutos. Sin embargo, es bueno hacer un poco de trabajo de antemano para determinar la política adecuada y empezar a documentar su propiedad.

• Haga un inventario de sus artículos personales.
• Determine el valor de reposición de cada artículo.
• Guarde los recibos y registre los números de serie.
• Tomar fotografías.

El valor total de su lista de inventario es esencial cuando busca cotizaciones en línea. La mayoría de las empresas, incluidas State Farm, GEICO y Lemonade, facilitan la obtención de una cotización rápida en línea.

Una vez que haya elegido un límite de cobertura y una compañía, completará la solicitud y, a veces, hablará con un agente para ajustar su póliza, determinar cómo pagará y establecer una fecha de inicio para la cobertura. Este también es un excelente momento para descubrir cómo cancelar o realizar cambios en su póliza.

Su póliza a menudo entra en vigencia tan pronto como se aprueba y usted haya pagado el primer mes.

Por qué vale la pena el seguro para inquilinos

Cuando haces un inventario de tu casa, verás que el valor de tus pertenencias personales aumenta rápidamente. En caso de una catástrofe, sin seguro para inquilinos, el único método para reemplazar todos sus artículos perdidos o dañados es recomprarlos usted mismo.

Cuando lo piensas de esa manera, el costo anual de una póliza para inquilinos puede ser cualquier cosa menos un desperdicio.