Calcule su ingreso anual:una guía sencilla paso a paso

Los ingresos anuales de una persona son información esencial, pero no todo el mundo sabe cómo calcular este número mágico ni siquiera qué hacer con él. Conocer su salario anual es vital para compras importantes, como una casa o un automóvil.

Crear un presupuesto o cumplir tus objetivos financieros personales o familiares también es fundamental. Esta cifra, simplemente la cantidad de dinero que gana un empleado anualmente, se puede determinar rápidamente.

Términos clave

Hay algunos términos clave que se deben aprender antes de calcular el ingreso anual. En primer lugar, debemos definir el significado mismo de ingreso anual. Las otras definiciones esenciales a considerar son ingreso neto, ingreso bruto, retenciones (a menudo denominadas simplemente impuestos), deducciones y embargos.

Una vez que una persona comprende estos términos (y las diferencias entre ellos), está lista para comenzar a calcular estos números por sí misma:

• Ingresos anuales: se refiere a la cantidad de dinero o ingresos que se le paga a un empleado anualmente (o anualmente). Las empresas suelen utilizar esta cifra para analizar la tasa salarial de un puesto cuando buscan nuevos empleados; normalmente, "ingresos anuales" se refieren explícitamente a "ingresos brutos".
• Ingresos brutos: A pesar de la connotación de su nombre, no es nada malo. El ingreso bruto es la cantidad de dinero o salario que ganará un empleado antes de considerar impuestos, deducciones y otras retenciones. El ingreso bruto es simplemente su ingreso antes de impuestos. 
• Ingresos netos: comúnmente conocido como “pago neto” porque es el dinero que recibe el empleado después de descontar impuestos, deducciones, retenciones, etc.
• Retenciones: Según irs.gov, las retenciones son los impuestos federales sobre la renta retenidos de su cheque de pago. El sitio dice:"La cantidad de impuesto sobre la renta que su empleador retiene de su salario regular depende de dos cosas:la cantidad que gana. La información que le proporciona a su empleador en el Formulario W-4". En algunos estados y municipios, también se pueden retener impuestos estatales y locales de sus ganancias.
• FICA: Además de los impuestos federales, estatales y locales, los empleados pueden ver el término "FICA" en sus recibos de sueldo. FICA es la contribución de cada empleado a Medicare y al Seguro Social. El empleador y el empleado pagan los impuestos, aunque el empleado probablemente sólo notará su contribución a estas entidades.
• Medicare: pagado por todos los empleados, y aquellos que ganan más dinero incurren en una tasa más alta, que debe ser pagada.
• Seguridad social: deducido para todos los empleados hasta que se alcance un determinado ingreso imponible. En 2023, esa cifra será de poco más de $160 000, lo que significa que cualquier empleado que gane más de esa cantidad en un año ya no estará obligado a pagar esa deducción por el resto de ese año fiscal.
• Deducción: un término que también puede abarcar impuestos federales, estatales o locales. Sin embargo, puede incluir beneficios de planes de salud y jubilación según las indicaciones del empleado.
• Embargos: retenciones ordenadas judicialmente. A menudo, los embargos salariales están asociados con la manutención de los hijos o del cónyuge, pero también pueden incluir cualquier tipo de pago de deuda ordenado por el tribunal.

Calcular los ingresos semanales es bastante sencillo. Implica determinar los ingresos totales de una semana específica, que pueden incluir varias fuentes de ingresos, como sueldos, salarios, bonificaciones, comisiones y otras formas de compensación. 

Aquí tienes una guía paso a paso para calcular tus ingresos semanales:

1. Identifique sus fuentes de ingresos: Comience enumerando todas las fuentes de ingresos que recibe durante la semana. Esto puede incluir su trabajo principal, trabajo a tiempo parcial, trabajos independientes, ingresos por alquiler, dividendos de inversiones o cualquier otra fuente de ingresos.
2. Calcula tus ingresos brutos: Para cada fuente de ingresos, calcule el ingreso bruto de la semana. Esta es la cantidad total que gana antes de deducciones o impuestos. Si tienes un salario regular, este paso es sencillo. Si sus ingresos varían, como por ejemplo con el trabajo por horas o por cuenta propia, deberá sumar sus horas o proyectos completados y multiplicarlos por su tarifa por hora o la cantidad acordada para cada tarea.
3. Deducir impuestos y otras retenciones: Reste los impuestos obligatorios, el Seguro Social, Medicare y otras retenciones de su ingreso bruto. Su empleador normalmente hace estas deducciones si usted tiene un trabajo regular. Debe estimar y reservar fondos para estos impuestos si trabaja por cuenta propia. Asegúrese de considerar los impuestos federales, estatales y locales y cualquier otra deducción aplicable.
4. Cuenta para otras deducciones: Además de los impuestos, considere cualquier otra deducción que pueda tener, como contribuciones de jubilación, primas de seguro médico u otras deducciones automáticas de nómina.
5. Resuma sus ingresos netos: El resultado después de todas las deducciones representa su ingreso neto. Esta es la cantidad que recibirás en tu cuenta bancaria o como cheque de pago.
6. Calcule otras fuentes de ingresos: Si tiene varias fuentes de ingresos, repita estos pasos para cada fuente y sume el ingreso neto de cada una para encontrar su ingreso semanal total.

Aquí hay una fórmula simplificada para resumir el proceso:

Ingreso Semanal =Ingreso Bruto – Impuestos y Retenciones – Otras Deducciones

Recuerda, tu situación financiera puede ser más compleja, especialmente si tienes ingresos irregulares o varias deducciones. En tales casos, es una buena idea mantener registros detallados.

Cómo calcular el ingreso mensual

Calcular el ingreso mensual es una extensión del cálculo del ingreso semanal. Para determinar tus ingresos mensuales, seguirás un proceso similar, pero acumularás tus ganancias durante un mes completo.

He aquí cómo hacerlo:

1. Calcular ingresos semanales: Siga los pasos descritos en la sección anterior para calcular sus ingresos semanales para todas las fuentes.
2. Multiplicar por el número de semanas: Si sus fuentes de ingresos son consistentes, puede multiplicar sus ingresos semanales por la cantidad de semanas de un mes para estimar sus ingresos mensuales. Por lo general, hay cuatro o 4,33 semanas en un mes, dependiendo de si se utiliza un promedio de 4 semanas o mensual (4,33 semanas que representan meses con diferentes números de días). Entonces, si obtienes un ingreso semanal constante, puedes usar una de estas fórmulas:
   • Para un mes de 4 semanas:Ingreso mensual =Ingreso semanal x 4
   • Para un mes de 4,33 semanas:Ingreso mensual =Ingreso semanal x 4,33
3. Cuenta para Ingresos Irregulares: Si sus ingresos varían de una semana a otra, como cuando trabaja por horas o por cuenta propia, es esencial realizar un seguimiento de sus ingresos semanales. Sume sus ingresos semanales para cada semana del mes para encontrar su ingreso mensual total.
4. Incluir todas las fuentes: No olvide tener en cuenta todas las fuentes de ingresos. Si tiene varias fuentes de ingresos, súmelas para obtener su ingreso mensual total.
5. Deducir impuestos y otras retenciones: Al igual que con el ingreso semanal, reste los impuestos, el Seguro Social, Medicare y otras retenciones de su ingreso mensual bruto. Considere todos los impuestos federales, estatales y locales relevantes.
6. Cuenta para otras deducciones: Incluya cualquier otra deducción que pueda tener, como contribuciones de jubilación, primas de seguro médico u otras deducciones automáticas de nómina.
7. Resuma sus ingresos netos: El resultado después de todas las deducciones representa su ingreso mensual neto. Recibirás esta cantidad en tu cuenta bancaria o como cheque de pago durante todo el mes.

Recuerde que algunos gastos, como el alquiler o los pagos de la hipoteca, pueden vencerse mensualmente.

Por lo tanto, al hacer un presupuesto, es útil conocer sus ingresos mensuales para asegurarse de poder cumplir con todas sus obligaciones financieras. 

Si sus ingresos fluctúan significativamente, considere crear un presupuesto basado en su ingreso mensual más bajo esperado para asegurarse de que pueda cubrir sus gastos esenciales.

Cómo calcular el ingreso anual

Calcular su ingreso anual es el proceso de determinar sus ingresos totales durante un año completo. Para calcular tus ingresos anuales, seguirás un proceso similar al de los ingresos semanales y mensuales, pero acumularás tus ganancias durante un período de 12 meses.

A continuación le indicamos cómo calcular sus ingresos anuales:

1. Calcular el ingreso mensual: Siga los pasos descritos en la sección anterior para calcular sus ingresos mensuales para todas las fuentes.
2. Multiplicar por 12: Para encontrar su ingreso anual, simplemente multiplique su ingreso mensual total por 12. Esto representa los 12 meses de un año. La fórmula es la siguiente:
3. Ingreso anual =Ingreso mensual x 12
4. Incluir todas las fuentes: Asegúrese de tener en cuenta todas las fuentes de ingresos, incluido su trabajo principal, trabajo a tiempo parcial, trabajos secundarios, ingresos por alquiler, dividendos de inversiones y cualquier otra fuente de ingresos.
5. Deducir impuestos y otras retenciones: Reste los impuestos obligatorios, el Seguro Social, Medicare y otras retenciones de su ingreso bruto anual. Asegúrese de considerar los impuestos federales, estatales y locales y cualquier otra deducción aplicable.
6. Cuenta para otras deducciones: Incluya cualquier otra deducción que pueda tener, como contribuciones de jubilación, primas de seguro médico u otras deducciones automáticas de nómina.
7. Resuma sus ingresos netos: El resultado después de todas las deducciones representa su ingreso anual neto. Recibirás esta cantidad durante todo el año después de impuestos y otras deducciones.

Diferencias entre empleados asalariados

Los trabajos que se pagan con un salario anual son diferentes de los trabajos que ganan un salario por hora. En lugar de dedicar horas, su trabajo depende de completar proyectos.

Algunas semanas trabajarás más horas y otras menos. Pero la expectativa suele ser que usted dedique 40 horas a la semana a trabajar y que su salario anual se divida equitativamente en períodos de pago a lo largo del año.

Si es un empleado asalariado, su salario anual es igual a su ingreso anual. Lo que tu trabajo haya contratado para pagarte como compensación anual se puede dividir por 12 si quieres determinar tu salario mensual.

Cálculo de múltiples flujos de ingresos

Recuerde incluir todas las fuentes de ingresos en sus cálculos. Si tiene varios trabajos, aún puede utilizar este mismo cálculo. Sólo necesitarás realizar el cálculo para cada fuente y luego combinar los totales para encontrar tu ingreso anual.

Esto incluye ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos por alquileres, ingresos no derivados del trabajo, pagos de pensión alimenticia, ingresos del extranjero, etc.

Cálculo del ingreso neto

A menudo resulta útil determinar no sólo los ingresos anuales de una persona sino también sus ingresos netos. El ingreso neto es específicamente beneficioso para hacer presupuestos, crear un plan de ahorro y más, ya que este monto en dólares es el monto con el que tiene que trabajar después de recibir su cheque de pago en cada período de pago.

Necesitará varios datos para calcular su ingreso neto. Primero, necesitará saber sus ingresos brutos. (Recuerde, esta es su tarifa por hora multiplicada por la cantidad de horas que trabaja por semana, multiplicada por 52 semanas).

Además, debe saber qué retenciones, deducciones, embargos y tasas impositivas se le aplican.

El primer paso es restar de sus ingresos brutos las contribuciones antes de impuestos, como las contribuciones específicas para la jubilación. Esto le da su ingreso imponible. A continuación, eliminará todos los impuestos aplicables (federales, estatales, locales y FICA) de los ingresos sujetos a impuestos.

Finalmente, restará las deducciones por beneficios o jubilación que se consideren contribuciones después de impuestos y cualquier embargo salarial. El número final después de estos cálculos es su ingreso neto.

Importancia de la información sobre los ingresos anuales

No te dejes engañar. Si bien calcular los impuestos puede resultar complicado, una fórmula matemática tan simple para determinar los ingresos anuales tiene un gran impacto en la vida de una persona. Los ingresos anuales de una persona influyen en su poder de endeudamiento si necesita financiación para una compra importante, como un coche nuevo o una casa.

También afecta la elegibilidad para tarjetas de crédito, préstamos personales e incluso ayuda financiera para la universidad de sus hijos. Si bien puede llevar unos minutos calcularlo, los efectos son de gran alcance y duraderos.

Y aunque calcular el ingreso neto es un poco más complicado que calcular el ingreso bruto, comprender el ingreso neto de una persona puede significar la diferencia entre un presupuesto mensual exitoso y uno fallido.

Como ocurre con la mayoría de las cosas, cuanta más información tenga uno sobre sus finanzas, mejor preparado estará para alcanzar sus objetivos financieros personales.

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

Acerca del autor:Madison Cates es la fundadora de Joy and Thrill, donde cubre todo lo relacionado con la organización del hogar, los automóviles, el dinero y el entretenimiento. Cuando no está mirando las noticias para conocer los últimos acontecimientos, sale con sus hijos pequeños, toca música o bebe café expreso casero con su marido. 

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.