Cómo transferir fondos de la HSA a una cuenta corriente para pagar facturas médicas

Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta reconocida por el IRS, Cuenta exenta de impuestos diseñada específicamente para ahorrar dinero para pagar los gastos médicos. Estas cuentas no necesitan una autorización específica del IRS, pero debes calificar para tener uno, que generalmente se lleva a cabo en un banco o compañía de seguros. Si tiene una cuenta HSA establecida y necesita pagar gastos médicos calificados, puede solicitar una distribución al administrador o al custodio de la HSA.

Paso 1

Comuníquese con el custodio o fideicomisario de su HSA. Debe haber un número de servicio al cliente en el estado de cuenta de su HSA, donde puede obtener información sobre si todavía se encuentra o no en el "período de prueba". Este es un período que comienza el mes de sus primeras contribuciones y dura hasta el final del decimotercer mes de existencia de la HSA.

Paso 2

Determine si los gastos son gastos médicos calificados. Para hacerlo primero debe cumplir con los requisitos de su plan de salud con deducible alto, que debe mantener para seguir siendo elegible para una HSA. Es posible que se le reembolsen los gastos relacionados con los exámenes médicos anuales, atención pediátrica, trastornos de la audición y la visión, inmunizaciones y evaluaciones de detección. Los gastos médicos calificados le corresponden a usted, su cónyuge o dependientes reclamados en las declaraciones de impuestos anuales.

Paso 3

Solicite un formulario de distribución. Si es elegible para distribuciones durante el período de prueba, las distribuciones no están exentas de impuestos y se agregarán a los ingresos. Si no es elegible para recibir beneficios, todavía puede tomar una distribución, que se agregará a los ingresos y se aplicará un impuesto de penalización del 10 por ciento.

Paso 4

Complete el formulario con toda la información pertinente que incluya su nombre legal, Dirección, número de cuenta bancaria e información de ruta. Puede recibir pagos en una suma global o pagos periódicos. No es necesario que presente los recibos a menos que se soliciten como prueba de la distribución libre de impuestos del IRS.

Paso 5

Mantenga registros precisos de sus gastos médicos. En muchos casos, Recibirá una factura de su médico que puede usar los fondos de la HSA para pagar directamente o reembolsarle si ya pagó los servicios. Es posible que deba enviar todos los registros médicos de facturación a su aseguradora de HDHP si los activos de su HSA se agotan. Puede calificar para otros planes de beneficios si no tiene otros medios de pago.

Paso 6

Presente el Formulario 1040 o el Formulario 1040NR con el Formulario 8889 para registrar la distribución. En la línea 21 de estos formularios, ingrese "HSA" junto a la cantidad distribuida de la HSA.

Advertencia

El IRS no le permitirá deducir gastos médicos reembolsados ​​por una HSA.